Welches sind die besten BUs für Schüler? Schüler BU im Test

Bevor wir mit viel Text starten, möchten wir Dir einen ersten Vergleich geben, indem wir die wichtigsten Punkte zusammenfassen😉. 

Aber wir möchten nun auch etwas tiefer gehen und Dir erzählen, was denn die beste BU-Versicherung für Schüler für Dich und Dein Kind sein könnte. 

… das Schulkind vor allem erst einmal sauber annehmen. Stell Dir mal vor, dass der Eintritt vor einer angesagten Disco von einem Türsteher bewacht wird, welcher penibel darauf aufpasst, wer denn Einlass in den angesagten Club bekommt. Ähnlich ist es auch bei der Absicherung für Schüler. Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist sehr beliebt, wird auch von Verbraucherzentralen und Finanztest empfohlen (= frühzeitige Absicherung), aber es ist nicht sehr einfach, in den auserwählten Kreis zu kommen. Es kommt nämlich nicht jeder Schüler in den Genuss, eine Absicherung zu bekommen

Nicht vergleichbar im Test: Unterschiedlichen Gesundheitsfragen für Schüler

Es gibt umfangreiche Gesundheitsfragen in der Berufsunfähigkeitsversicherung zu beantworten. Dies gilt besonders für Schüler. Die Annahmequote eines Antrags ist bei Weitem härter, als wenn z.B. ein Erwachsener, der mitten im Berufsleben stehen würde, Einlass in die Tarifwelt begehrt. Der Grund ist so banal wie einfach: Es steht noch nicht fest, welchen beruflichen Weg der Schüler mal einschlagen wird. Die Pollenallergie oder der Heuschnupfen macht später im Büro kein Problem, aber wenn mal der Berufswunsch Bäcker, Landschaftsgärtner oder auch Schreiner lautet, wird es eine Ausschlussklausel geben (= bestimmte Vorerkrankungen sind also nicht mitversichert). Ebenso verhält es sich mit gefährlichen Hobbys, wenn diese schon in jungen Jahren ausgeführt werden. Risikoprüfer rechnen mit dem Schlimmsten, sprich, das Hobby wird noch intensiviert. Klar, der einstündige Thai Box Kurs unter der Woche ist gut für die Bewegung, aber ein Underwriting der Gesellschaft denkt dann “wenn in so jungen Jahren schon so ein Sport ausgeübt wird, wie intensiv wird es dann mal werden?”. So kann es durchaus eine Ausschlussklausel für den Kampfsport geben. 

Die saubere Annahme ist deshalb wichtiger als “die beste” Schüler Berufsunfähigkeitsversicherung

Wir kommen später noch auf Bedingungen, Fallstricke oder auch Beiträge. Das ist in unseren Augen aber alles Makulatur, wenn es eine Ausschlussklausel Wirbelsäule und für psychische Erkrankungen gibt, wenn eine andere Versicherungsgesellschaft den Schüler normal annehmen würde. In der heutigen Zeit kann fast kein Bedingungswerk so gut sein, dass diese besser ist als eine Ausschlussklausel in einem prägnanten Bereich. Das ist jetzt wirklich wichtig zu wissen.

Ausschlussklauseln können sich überprüfen lassen!

Gut wäre es, wenn man eine bestimmte Ausschlussklausel überprüfen lassen kann. Das kann man zum einen direkt mit der Risikoprüfung besprechen. Bitte schriftlich geben lassen. Wie es vorbildlich abläuft, zeigte die Basler(jetzt Baloise) Versicherung.

Ebenso sehr erfreulich zeigt sich die LV 1871 Schüler Berufsunfähigkeitsversicherung. Dies hat das automatische Prüfungsrecht bei einigen Ausschlussklausel automatisch mit drin in den allgemeinen Vertragsbedingungen.

Bei erstmaligem Berufseintritt kann also innerhalb von zwölf Monaten die Ausschlussklausel überprüft werden - Momentan ist es auf die Gelenke, Fußdeformitäten, Sehnen, Wirbelsäule, Allergien und Sehstörungen unter 8 Dioptrien beschränkt. Auf jeden Fall aber schon mal ein sehr kundenfreundlicher Anfang, falls zu Beginn keine normale Annahme möglich ist. Die große Allianz mit Ihrem Update 01 / 2023 dies ebenso niedergeschrieben in Ihren Bedingungen. 
Wie eine Herausnahme in der Praxis vonstattengeht, kannst Du unter “Überprüfung Ausschlussklausel Berufsunfähigkeitsversicherung in der Praxis” nachlesen. War jetzt beides nicht direkt auf Schüler bezogen, aber trotzdem sehr interessant.

Wie teste ich, welches die beste Schüler-BU für mein Kind ist?

Du musst unbedingt die Gesundheitshistorie sauber aufbereiten. Klatschst Du der Prüfung auf Risiken nur einfach die Krankenakte ohne weitere Erklärungen vor den Latz, wird das Ergebnis schlecht ausfallen.
Wichtig ist erst einmal, dass Du Dich mit der Thematik der anonymen Risikovoranfrage bekannt machst und keinen scharfen Antrag bei der vermeintlich besten Schüler Berufsunfähigkeitsversicherung stellst. 

Wie bereite ich meinen persönlichen Test zur besten Schüler-BU vor?

• Arbeite bitte sehr sauber und intensiv mit ärztlichen Stellungnahmen und nimm den (Kinder) Arzt mit ins Boot. Bei unklaren Diagnosen sollte unbedingt das “W-Schema” angewendet werden, mit “WAS war WANN, WARUM, WIE wurde behandelt, wann war WIEDER GUT”. Der Mediziner ist der wichtigste Verbündete, um die beste Absicherung für Schüler zu bekommen.
• Gute und menschliche (!) Risikoprüfer lieben Eigenerklärungen & Eintragungen in unserem Gesundheitsdaten-Beiblatt. Es genügt nicht ein Satz mit “2020 Logopädie für vier Wochen”, sondern dies muss sauber und umfangreich erklärt werden. Lass einen Risikoprüfer nicht dumm sterben. 
• Ebenso verzichten wir häufig auf Fragebögen in der Berufsunfähigkeitsversicherung, da diese oftmals sehr nichtssagend und rein nach dem Schema “Ja / Nein” aufgebaut sind. Wir bevorzugen somit ärztliche Atteste, untermalt von eigenen Erklärungen.

Diese Mixtur führt regelmäßig zu sehr positiven Ergebnissen bei einer anonymen Risikoprüfung. Nachzulesen kannst Du dies u.a. unter:

• Wir haben es zumindest probiert - anonyme Risikovoranfragen bei weiteren Versicherern in der BU! (positives Beispiel die Bayerische bei Schülern)
• Schüler Berufsunfähigkeitsversicherung aus der Praxis - Aufbereitung, Voranfrage, Antrag

Wahrscheinlich bist Du über Google auf unsere Seite gekommen und suchst vielleicht die beste Schüler Berufsunfähigkeit. Über Google bekommen wir auch sehr viele Neuanfragen für Schüler und können daher direkt aus der Praxis sprechen (neben unserem festen Kundenstamm von mehreren tausend Kunden). Die Eltern sind die wichtigsten Parameter, um an eine der besten Absicherungen zu kommen. Es erfordert durchaus viel Fleiß, es lohnt sich aber. 

Die beste Schüler Berufsunfähigkeitsversicherung muss nicht die besten Gesundheitsfragen besitzen!

Insbesondere für Schüler kann die Gesundheitsprüfung sehr unterschiedlich sein. Das liegt vor allem daran, dass manche Gesellschaften vereinfachte Fragen für junge Leute anbieten. Zu nennen sind hierbei vor allem:

• Die LV 1871 mit ihrer Zielgruppenaktion, wo vor allem Schüler am Gymnasium profitieren
• Die Nürnberger bietet bis 1.500 Euro & 30 Jahre generell vereinfachte Fragen zur Gesundheit an
• Abgeschaut wurde dies bei der Basler / Baloise, welche ebenso bis 30 Jahre (also alle Schulformen) & 2.000 Euro eine vereinfachte Gesundheitsprüfung anbietet

Aber man sollte die beste Absicherung nicht nur aufgrund der Fragen auswählen. Vorwiegend bei der Baloise & Nürnberger sind die Fragen teilweise offen gestellt. Beim Nürnberger Schüler Antrag sieht es z.B. so aus:

Viele Erkrankungen werden zwar nur drei Jahre nachgefragt, es gibt aber die offene Fragestellung mit

“Bestehen oder bestanden in den letzten 3 Jahren Beschwerden, Krankheiten oder Funktionsstörungen …”

Das finden wir jetzt nicht unbedingt sehr kundenfreundlich gestellt. Da kann eine geschlossene Fragestellung mit einer erstmals vermeintlich erweiterten Frage wie beim Schüler Antrag des Volkswohl Bund sogar verbraucherfreundlicher sein. Dieser fragt nämlich nur nach

“Wurden Sie in den nachfolgend genannten Zeiträumen wegen Erkrankungen oder Beschwerden ärztlich oder therapeutisch beraten, untersucht oder behandelt?”

Wie man hier nochmals schön sieht:

Also rein ärztliche Untersuchungen über einen Zeitraum von drei bis fünf Jahren (stationäre Operationen sowie psychotherapeutische Behandlungen zehn Jahre).

Was wir damit sagen möchten - es gibt nicht die beste Gesundheitsprüfung für Schüler. Wirbt jemand mit geringeren Fragen, müssen diese im Detail beachtet werden. Deshalb schätzen wir den Weg unserer Vorgehensweise zur Berufsunfähigkeitsversicherung, da wir uns erst einmal einen umfassenden Überblick verschaffen möchten. Da wir durchaus etwas Weitblick haben, empfehlen wir anschließend schon zielgerichtet immer wieder mal diese und jene Aktion. Aber zu Beginn möchten wir das “Große & Ganze” sehen. Die Prüfung ist ein wichtiger Part, aber letztendlich muss später der Jahrzehnte laufende Vertrag auch auf die Bedürfnisse passen. 

Ohne Gesundheitsfragen geht´s in der Schüler Berufsunfähigkeitsversicherung nicht

Falls manche gerne warten möchten und eine Schüler Berufsunfähigkeitsversicherung ohne Gesundheitsfragen favorisieren: Dies wird aber ein Traum bleiben. Es gibt ja schon nicht mal eine normale Berufsunfähigkeit ohne Gesundheitsfragen. Bei Schülern wäre das Risiko für das Unternehmen noch größer, da der berufliche Weg noch nicht feststeht. Daher muss immer eine Gesundheitsprüfung erfolgen auf dem Weg zur passenden & besten Berufsunfähigkeitsversicherung.

Für uns sind einige Eckpunkte wichtig, welche die beste Schüler Berufsunfähigkeitsversicherung in jedem Test erfüllen sollte:

• Bei der Nachversicherung muss auf eine Risikoprüfung statt nur auf eine Gesundheitsprüfung verzichtet werden
• Eine berufliche Besserstellungsklausel sollte sauber vorhanden sein
• Je nach angehender beruflicher Laufbahn sollte es gute Erhöhungsmöglichkeiten geben
• Natürlich sollte auch auf eine Nachmeldung bei Berufseinstieg verzichtet werden
• Gibt es eine Verlängerungsoption bei Anhebung der gesetzlichen Rentenversicherung?
• Kann (später) eine Beitragsdynamik von fünf Prozent vereinbart werden (bei Schülern gibt es oft den Deckel von drei Prozent)?

Um eine saubere und bedarfsgerechte Lösung zu finden, sollte schon vorher (!) ungefähr feststehen, welcher berufliche Lebensweg mal stattfindet. Stammt man aus einer Ärztefamilie, dann ist es zumindest statistisch nicht unwahrscheinlich, dass das Kind auch mal studieren wird und eine ähnliche Laufbahn einschlägt. Hat die Familie einen eigenen Zimmereibetrieb oder eine große Landwirtschaft, wird man eher im körperlichen Bereich tätig werden und vielleicht sogar mal den Betrieb übernehmen. Das schlägt sich dann in Berufsgruppen nieder, welche nicht so gerne gesehen werden und manche Versicherungen geben daraufhin einen Deckel in der Nachversicherung. 

3.A.: Die beste Schüler BU für angehende Akademiker

Vorab - die beste gibt es nicht, aber es gibt Versicherungsunternehmen mit Tarifen, welche für Schüler gut passen. Da zählen wir im Moment z.B. die LV 1871 sowie die Nürnberger dazu. Beide besitzen eine sogenannte Karrieregarantie, welche die BU-Rente nochmals verdoppelt, wenn man an der natürlichen Grenze zur Nachversicherung angekommen ist. So kann ein angehender Data Scientist schon mal bis zu 7.200 Euro in einem (!) Vertrag bei der LV 1871 erreichen, siehe:

Bei der Nürnberger Schüler Berufsunfähigkeit  kann die Karrieregarantie bis zu 6.000 Euro erreichen.
Die Baloise hat mit ihrer Nachversicherung von 4.000 Euro auch einen interessanten Tarif, hier muss aber darauf geachtet werden, dass in den ersten 12 Jahren maximal das dreifache in der Nachversicherung abgesichert werden kann.

Somit sollte eine Schülerabsicherung in der Berufsunfähigkeit bei der Baloise nicht unter 1.300 Euro stattfinden, bei großen Ambitionen beruflicher Natur. Das spiegelt sich wiederum etwas mit einer Aufteilung auf zwei Versicherer, da es derzeit einen Deckel der Angemessenheit von 1.500 Euro gibt. Teilt man auf mit zwei Versicherer, sind jeweils maximal 750 Euro (= 1.500 Euro bei zwei) möglich. Es werden bei der Anrechnung somit nicht nur Anträge bei einem Versicherer gesehen, sondern auch bei anderen Gesellschaften.
Die Bayerische erfüllt auch noch viele Voraussetzungen, hat aber eine Obergrenze bei der Beitragsdynamik von 3.000 Euro sowie drei Prozent bei der Beitragsdynamik.
Die Alte Leipziger Schüler BU ist entgegen mancher Marktmeinung bei uns nicht unter den absoluten Favoriten, was aber vor allem daran liegt, dass bei den Erhöhungsmöglichkeiten der aktuelle Beruf geprüft wird, falls man beim Abschluss Schüler war. Was in diesem Fall ja der Fall ist, dieser Artikel dreht sich ja genau um diese Thematik ?.

3.B.: Die beste Schüler Absicherung für Handwerker & körperlicher Berufe

Kommen wir gleich mal zur Thematik, weshalb wir hier einen Unterschied machen. Die LV 1871 versichert im obigen Beispiel den Data Scientist in der Nachversicherung mit 3.600 bzw. 7.200 Euro mit der Karrieregarantie (Mit dem Update 01 2023 hat die LV 1871 die maximale Grenze nochmals ein gutes Stück erhöht). Beim Auszubildenden in einer Zimmerei mit dem Beruf “Zimmerer” liegt diese Grenze bei 1.100 respektive 2.200 Euro.

Da wissen wir jetzt nicht, ob wir weinen oder lachen sollen. Das ist schon eine extreme Negativselektion, welche die LV 1871 hier so treibt. Aus Sicht der Versicherung irgendwie nachvollziehbar, aus gesellschaftlicher Sicht eine bedenkliche Entwicklung. Man merkt auf unserer Homepage sicherlich, dass wir sehr, sehr viel von der LV 1871 halten, aber wir sind keine bezahlten Klatscher und legen auch mal den Finger in die Wunde.  Auch die Nürnberger bietet unterschiedliche Obergrenzen in der Nachversicherung bzw. Karrieregarantie an.
Von daher müssen wir uns auf Gesellschaften konzentrieren, wo es keine Unterschiede gibt, aber trotzdem angenehme Nachversicherungsmöglichkeiten für junge Personen vorhanden sind & die Versicherungsbedingungen passen. Die Bayerische ist hierbei wieder annehmbar, ebenso kann die Baloise durchaus in Betracht gezogen werden (aber zu Beginn nicht zu gering absichern). Ein kleiner Geheimtipp ist hierbei fast die Allianz, welche seit dem Update 01/2023 bis zu 1.500 Euro auf die Nachversicherung anbietet. Klingt erst einmal nicht viel, aber im Gegensatz zu praktisch allen anderen Versicherern (Condor ausgenommen), werden angenommene Dynamiken auf den Beitrag nicht angerechnet. Beginnt man mit 1.500 Euro bei der Allianz als Schüler und erreichte man durch die fünfprozentige Beitragsdynamik mal 2.100 Euro an Absicherung, kann auf bis zu 3.600 Euro erhöht werden + Dynamik. So sollte man darauf schließen, dass eine BU-Rente von 5.000 Euro wiederum nicht sinnvoll ist bei der Allianz. Je höher die Absicherung, desto mehr kommen dann auch die Erhöhungsmöglichkeiten zur Geltung.
Die technische Ausgestaltung rund um der Nachversicherung ist derzeit aber sehr dynamisch und passende Anbieter können durchaus wechseln. Von daher sollte die Situation individuell betrachtet werden, da der Schreiber von diesem Artikel (Tobias) zwar bemüht ist, immer alles auf der Seite aktuell zu halten, aber bei ca. 500 Unterseiten zur biometrischen Absicherung kann schon mal etwas veraltet sein (an erster Stelle steht ja unsere Beratung zur Berufsunfähigkeitsversicherung, nicht das Schreiben von Artikeln).

3.C.:. Die beste Absicherung beim Berufsziel Beamter!

Kommt ein Kind aus einer Beamtenfamilie, ist es statistisch gar nicht mal so unwahrscheinlich, dass später auch eine berufliche Laufbahn im Beamtentum angestrebt wird. Wie gut wäre es denn, wenn jetzt schon während der Schulzeit eine Dienstunfähigkeitsversicherung abgeschlossen werden kann? Immerhin sagen ganz viele Vertriebe, Schunkler und Gaukler, dass eine DU-Klausel extrem wichtig ist. Wir sehen diese eher als “nice to have” an, da wahrscheinlich in 99 Prozent der Leistungsfälle immer eine Berufsunfähigkeit vorliegt, falls man von seinen Aufgaben beim Dienstherren entbunden wird.
Was aber stimmt: Eine Klausel zur Dienstunfähigkeit ist praktisch ein vereinfachter Leistungsauslöser. Es erfolgt keine Prüfung vonseiten des Versicherers, ob Du den Beruf tatsächlich noch ausüben kannst. Es wird aber praktisch nur noch geprüft, ob Du damals bei Vertragsbeginn falsche Angaben gemacht hast - sei es in der Gesundheitsprüfung oder auch bei weiteren Abfragepunkten wie gefährlichen Hobbys. Nach Prüfung der vorvertraglichen Anzeigepflicht wird geleistet, da man sich dem Votum des Dienstherren anschließt.

Das Ergebnis Deines persönlichen Tests: Was ist jetzt die beste Schüler Berufsunfähigkeitsversicherung für Beamte?

Infrage kommen vor allem Anbieter, die eine Dienstunfähigkeitsklausel anbieten, die schon automatisch in den Vertragsbedingungen integriert ist. Das sieht bei der Bayerischen zum Beispiel so aus in den Bedingungen für Schüler:

Zudem sollten die Vertragsbedingungen für Schüler allgemein natürlich gut gehalten sowie die Finanzkraft des Unternehmens vorhanden sein. Hier lichtet sich nach unseren jahrelangen Recherchen das Feld massiv und für angehende Beamte finden wir eigentlich nur drei Schüler Berufsunfähigkeitsversicherungen für gut und halten diese somit für die beste Lösung für schulpflichtige Kinder:

• Die Bayerische
• Condor Versicherung
• Allianz

Bei der Allianz gibt es aber zu bedenken, dass die Klausel der Dienstunfähigkeit nicht automatisch Bestandteil der Vertragsbedingungen ist. Innerhalb von zwölf Monaten nach Beginn der Beamtenlaufbahn kann die Berufsunfähigkeitsversicherung anschließend in eine Dienstunfähigkeitsklausel getauscht werden. Vertraglich fixiert und ohne erneute Risikoprüfung.

Leider ist die Dienstunfähigkeitsklausel somit nicht automatisch integriert in den Bedingungen. Wichtig ist eine aktive Nachmeldung bei der Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung. Dafür gibt es dann bei uns den Jahrescheck, wo wir genau diese Ereignisse abfragen :-). Grundsätzlich haben es die Bayerische sowie die Condor Schüler Berufsunfähigkeitsversicherung aber besser gelöst, da die Dienstunfähigkeitsklausel automatisch immer im Vertragswerk integriert ist.

Die oftmals bekannte AXA / DBV Versicherung bietet bot für Schüler / Kinder bedauerlicherweise keine vernünftige Alternative an. Die vermeintliche Schüler-Absicherung der AXAist war für uns eine Mogelpackung, da beim erstmaligen Wechsel ins Berufsleben die aktuelle berufliche Tätigkeit nachgemeldet werden muss. 
Mit dem Update 01 / 2024 der AXA hat sich das geändert. Es muss keine Nachmeldung mehr erfolgen. Für angehende Beamte ist es trotzdem nicht ideal, da der Beruf nachgemeldet werden muss beim Umstieg auf die DBV, bei Einstieg in die Beamtenlaufbahn. Eine neue Gesundheitsprüfung würde aber nicht fällig werden. 

Somit finden wir für angehende Beamte die Bayerische sowie die Condor Berufsunfähigkeitsversicherung als die beste Lösung in diesem Bereich. Beide Tarife eignen sich auch später dafür, falls doch keine Beamtenlaufbahn anvisiert wird. Insbesondere die Bayerische ist wirklich mega flexibel, hat aber eine relativ harte Annahme (siehe Punkt 1).

Wir listen jetzt die Netto- sowie Bruttobeiträge von den Anbietern auf, welche man in die engere Auswahl der besten Schüler Berufsunfähigkeitsversicherungen nehmen sollte. 

Bitte beachte aber, dass dies nur eine Momentaufnahme sein kann. Es kann natürlich zu Beitragserhöhungen in der Berufsunfähigkeitsversicherung kommen, vielmehr meinen wir aber den Grund des Berufsgruppenwechsels. Ein Realschüler bleibt nicht ewig ein Realschüler, sondern geht vielleicht mal aufs Gymnasium, beginnt ein Studium oder einfach eine ganz normale Ausbildung im Büro. Da wäre die Einstufung als Realschüler langfristig sehr teuer und das Kollektiv würde auch ins Wanken geraten. Die (gesunden) Kunden verlassen mal die Gesellschaften und schließen woanders zum aktuellen Beruf eine neue Berufsunfähigkeitsversicherung ab. Übrig bleiben dann die Kunden, welche zum einen krank und somit nicht wechseln können, sowie die, welche nun eine berufliche Tätigkeit ausüben, welcher teurer wäre als die Einstufung als Schüler. Somit ist eine Überprüfungsmöglichkeit der Berufsgruppe ein sehr sinnvolles Instrument.

Aber Vorsicht:  Es gibt eklatante Unterschiede in den Vertragsbedingungen. Der ideale Fall wäre es, wenn eine Überprüfung ohne erneute Risikoprüfung stattfinden würde. Das wäre die Messlatte für die beste Schüler Berufsunfähigkeitsversicherung. Grundsätzlich gibt es aber sehr unterschiedliche Ausgestaltungen.

Vorbildlich löst es z.B. die LV 1871 Schüler BU:

Die Zukunftsgarantie ist wirklich ein hervorragendes Instrument, das die LV 1871 in der Berufsunfähigkeitsversicherung geschaffen hat. 

Nicht so sauber hat es die HDI Schüler Berufsunfähigkeit gelöst, welche zwar auch zu den besten gehören möchte, aber so wird´s schwierig:

Die Berufseinstufung kann zwar überprüft werden bis zum 37. Lebensjahr, aber dann anhand einer vereinfachten Gesundheitsprüfung, die jetzt noch nicht näher erläutert wurde = diese steht also in den Sternen. Keine saubere Lösung. 

So ein Zwischending sind die Nürnberger, Allianz sowie die Alte Leipziger Berufsunfähigkeitsversicherung:

Auszug aus den Bedingungen der Alten Leipziger

Der Beruf kann zwar überprüft werden bei einem Wechsel, aber vorbehaltlich einer erneuten Risikoprüfung. Nach Aussage der betreffenden Versicherer wird nicht aktiv der Gesundheitszustand geprüft nach aktuellem Stand, aber das ist nicht in Stein gemeißelt und kann sich jederzeit ändern (vielleicht kommt mal ein neuer Vorstand und dem gefällt es nicht, dass diese Klausel in den Bedingungen derzeit nicht angewendet wird).

Bei guten Gesellschaften ist der Beitrag für Schüler ggf. somit nur eine Momentaufnahme. Wird später natürlich in einen Beruf mit einem vermeintlich höheren Risiko gewechselt, dann sind die Zahlbeiträge natürlich fix. Aber für viele dürfte sich eine berufliche Besserstellung positiv auf die Prämie auswirken. Trotzdem möchten wir jetzt eine Übersicht geben.

Soviel kostet die Schüler BU mit einer Absicherungssumme von 1.000 €, einem Endalter von 67 und ohne Zusatzbausteine.

Aktuelle Beiträge bekommst Du auch in unserem Vergleichsrechner zur Berufsunfähigkeitsversicherung. Beachte aber bitte, dass dieser nur eine erste Indikation sein sollte. Um die beste Berufsunfähigkeit für Schüler zu bekommen, sollte unbedingt zuerst die Prüfung der Gesundheit minutiös aufgearbeitet werden. Wir müssen uns immer vorher die Frage stellen, mit “Wer würde Dich zu welchen Konditionen nehmen?”. Die Ausschlussklausel haben wir schon kennengelernt, aber es gibt selbstverständlich auch Risikozuschläge, welche den Tarif verteuern können. Um 10, 25, 50 oder gar 100 Prozent bei diversen Risikofaktoren (das kann nicht nur die Gesundheit betreffen, sondern auch gefährliche Freizeitaktivitäten oder einen längeren Auslandsaufenthalt).

Nicht wenige Verbraucher versuchen, sich durch Tests von Finanztest, Portale oder weitere Medien ein mehr oder minder umfassendes Bild über die beste Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler zu bilden. Der Grundgedanke ist ja erst einmal korrekt, denn als Elternteil sollte man sich so früh wie möglich um eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Kinder kümmern. So sucht man Tipps bei vermeintlichen Ratgebern, kann diese aber nicht wirklich einschätzen. Die Reaktion ist menschlich. Aus fachlicher Sicht können wir aber sagen, dass die allermeisten Vergleiche, Tests oder vermeintliche Ratgeber absoluter Bullshit sind. Mit der Praxis hat dies jeweils sehr wenig zu tun. 

Trotzdem möchten wir Dir einen Überblick dieser Tests und deren Ergebnisse geben - vielleicht mag Google unsere umfangreichen Artikel deshalb noch mehr?. 

Finanztest 06 / 2021 zur besten Schüler Berufsunfähigkeitsversicherung

Der fachliche Teil strotzt nur so vor Fehlern, wie auch der geschätzte Kollege Torsten Breitag unter “Stiftung Warentest Schüler BU 2021 – Gefährdet Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung” köstlich auseinandernahm.

Ein “sehr gut” verleitet eigentlich dazu, dass die Absicherung für Schüler durchaus geeignet ist. Leider ist diese Liste und das Ergebnis des Tests von Finanztest absolut ungeeignet. Manche Klauseln in den Vertragsbedingungen mancher Gesellschaften sind ein reiner Graus & es ist schlimm, dass sich diese noch gehalten haben. Es gibt Testnoten von 0,5 bis 5,5. Wie kann es sein, dass die “schlechteste” Testnote bei 1,1 mit “sehr gut” liegt? Vielleicht daran, dass ein Siegel dem Herausgeber 25.000 Euro einbringt und der Versicherer damit wunderbar werben kann in seinen Unterlagen? Man unkt es nur mal… Zudem sind nicht mal die Kriterien ganz offengelegt.
Der Kollege Torsten Breitag gab ein passendes Schlussfazit mit “2021 beweist Stiftung Warentest erneut Selbstsicherheit bei maximaler Ahnungslosigkeit". Können wir nicht widersprechen.

Wir haben Dir in unserem recht umfangreichen Text viele Hinweise, Praxiswissen und Tipps mit auf den Weg gegeben, welcher Anbieter in welcher Situation die passende Lösung darstellen könnte. Da siehst Du dann schon, dass es “DIE Beste” Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler eigentlich nicht geben kann. Zum einen hängt es natürlich sehr von der Gesundheitsprüfung und der Annahme ab. Aber natürlich auch von der geplanten beruflichen Karriere. Es ist ein Unterschied, ob ggf. mal ein Wechsel ins Beamtenverhältnis, eine eigene Arztpraxis oder eine längere Teilzeittätigkeit aufgrund von Familie und Kindern erfolgen sollte. In jeder dieser Konstellationen könnte ein anderer Versicherer die beste Wahl darstellen. Was aber natürlich feststeht: Es gibt Versicherer für Schüler, welche oft die beste Wahl darstellen und manche, die eher nicht in Erwägung gezogen werden sollten. Zudem gibt es aber auch Allrounder, welche in den meisten Situationen eine gute Lösung darstellen könnten. Diese liest Du aus unserem Beitrag sicherlich heraus. Wichtig ist, dass die Absicherung frühzeitig erfolgt. Nach der kleinen Revolution der LV 1871 ist dies nun schon mit sechs Jahren möglich. 
Oder Du machst es ganz einfach, Du fragst bei uns an, profitierst von unserem Know-How und zahlst keinen Cent mehr, denn der Abschluss über einen spezialisierten Makler für Berufsunfähigkeit ist keinen Cent teurer als direkt beim Versicherer.