Risikolebensversicherung Aktion Geburt / Adoption Kind

Die Gesundheitsfragen bei einem normalen Antrag zur Risikolebensversicherung sind nicht ohne. Die Aufbereitung der Gesundheitshistorie setzt hierbei eine gewisse Fleißarbeit voraus. Da kommt es gerade recht, dass ein paar Gesellschaften in Verbindung mit der Geburt eines Kindes stark vereinfachte Gesundheitsfragen anbieten. Diese gelten i.d.R. innerhalb von sechs Monaten nach Geburt des Kindes. Das ist in unseren Augen eine tolle Möglichkeit, eine Absicherung für sein Kind auf kurzem Wege zu bekommen. Bei einigen Anbietern in der Todesfallabsicherung sind sogar bis zu 500.000 Euro möglich, für die frisch gebackenen Eltern bzw. die es bald werden.

In diesem kleinen Beitrag möchten wir Dir die aktuellen Aktionen in Verbindung mit der Geburt / Adoption eines Kindes aufzeigen. Schnell und übersichtlich zeigen wir Dir direkt die Gesundheitsfragen und auch die einzelnen möglichen Parameter auf. Die Seite wird immer wieder - je nach Aktion - aktualisiert. 

Vor wenigen Jahren noch unvorstellbar, aber mittlerweile gibt es eine größere Auswahl an guten (!) Versicherern, welche rund um die Geburt eines Kindes (mittlerweile sogar davor!) verkürzte Gesundheitsfragen anbieten. Damit man sich nicht durch all unsere Texte kämpfen muss, haben wir Dir eine kleine Zusammenfassung erstellt, damit Du auf den ersten Blick die verschiedenen Vor- und Nachteile siehst:

Wir haben uns hier nicht näher mit den verschiedenen Gesundheitsprüfungen befasst, da die Abfragezeiträume und die angeforderten Diagnosen bzw. Erkrankungen stark variieren würden. Das würde die Tabelle unnötig komplizieren. Schau dir daher bitte unten die spezifischen Gesundheitsfragen der Aktionen genauer an.

Für uns derzeit die beste Aktion in Verbindung mit der Geburt / Adoption eines Kindes. Die Gesundheitsfragen sind sehr fair gestellt. 

• Es sind maximal 400.000 Euro an Absicherung möglich
• Das Eintrittsalter darf maximal 45 Jahre betragen
• Möglich bei Geburt / Adoption eines Kindes (+zudem auch Immobilienfinanzierung, aber darauf gehen wir jetzt nicht ein)
• Das Ereignis der Geburt / Adoption darf maximal sechs Monate zurückliegen
• Es ist eine Beitragsdynamik von drei Prozent möglich
• Nachversicherungsgarantien sind ausgeschlossen
• Nochmalige Unterscheidung zwischen Nichtraucher mit 12 Monate vs. 10 Jahre
• Keine Frage nach bisher abgelehnten Anträgen
• Ebenso keine Frage nach weiteren Todesfallabsicherungen
• Es wird aber die Frage nach Körpergröße & Gewicht gestellt
• Trotz einer Ja-Antwort wäre eine anonyme Risikovoranfrage erlaubt

Viele weitere Informationen findest Du im umfangreichen Artikel “Dortmunder Risikolebensversicherung Rückhalt Test & Erfahrung”. Hier gehen wir nochmals explizit auf die verschiedenen Tarifvarianten ein. Besonders für junge Familien kann ein höherwertiger Versicherungsschutz durchaus Sinn machen. 

So sind die vereinfachten Gesundheitsfragen für junge Eltern bei Geburt / Adoption eines Kindes bei der Dortmunder:

Anfang 2025 hat die Baloise zum einen eine Aktion bei der Geburt eines Kindes auf den Markt gebracht, zum anderen aber auch schon für werdende Eltern. Das ist dann wirklich eine Besonderheit. 

• Die Geburt muss entweder höchstens sechs Monate zurückliegen oder innerhalb der nächsten sechs Monate bevorstehen (der Mutterpass muss als Nachweis beigefügt werden).
• Interessanterweise kann diese Aktion auch vom Vater oder Partner genutzt werden, schließlich spielt auch ihre Unterstützung rund um die Geburt eine wichtige Rolle. 😉 
• Die Aktion ist ebenfalls verfügbar, wenn das Kind adoptiert wurde. In diesem Fall muss die Geburts- bzw. Adoptionsurkunde beigefügt werden.
• Das maximale Eintrittsalter liegt bei 44 Jahren.
• Es können bis zu 500.000 Euro abgesichert werden. 
• Beitragsdynamik von zehn Prozent alle drei Jahre möglich
• Es werden bereits bestehende Todesfallabsicherungen und Risikolebensversicherungen angerechnet, was die mögliche Absicherungshöhe verringern kann.
• Der Unterschied im Rauchertarif liegt je nach Dauer zwischen einem und zehn Jahren.
• Eine Überkreuzversicherung ist selbstverständlich möglich.
• Du kannst sowohl die normale als auch die Premiumvariante der Baloise wählen.
• Der Partnervorteil kann auch im Rahmen dieser Aktion genutzt werden: Wenn beide Partner eine Risikolebensversicherung bei der Baloise abschließen, gibt es einen kleinen Rabatt.
• Nach gefährlichen Hobbys wird gefragt.
• Ebenso nach Todesfallabsicherungen, welche in den letzten drei Jahren nicht normal angenommen bzw. abgelehnt wurden. 
• Eine Ja-Antwort ist leider nicht erlaubt, somit kann bei den Gesundheitsfragen keine anonyme Voranfrage erfolgen. Bei den Fragen zu den Hobbys ist es aber möglich. 

Weitere Informationen bekommst Du im eigenen Artikel “RLV = Verkürzte Gesundheitsfragen VOR Geburt eines Kindes der Baloise”.

Anbei nun die verkürzten Antragsfragen der Baloise für den Familienantrag (vor und nach der Geburt):

Seit 01 / 2022 bietet die beliebte LV 1871 Risikolebensversicherung nun auch vereinfachte Gesundheitsfragen bei Geburt / Adoption eines Kindes an. 

• Es können maximal 100.000 Euro abgesichert werden
• Maximales Eintrittsalter von 40 Jahren
• Keine Beitragsdynamik möglich
• Die Geburt / Adoption darf maximal Sechs Monate zurückliegen
• Sämtliche Zusatzbausteine können ausgewählt werden
• Nachversicherungsoptionen sind gegeben
• Keine Frage nach weiteren Risikolebensversicherungen
• Es wird nach dem aktuellen BMI (Körpergröße & Gewicht) gefragt
• Trotz einer Ja-Antwort ist eine anonyme Risikovoranfrage möglich (bitte beachten - Bei uns nur bei Vollmandanten (oder die es werden möchten) möglich)

Die LV 1871 ist für uns einer der besten Biometrie und somit Todesfallabsicherungsanbieter am Markt. Die Gründe haben wir unter "LV 1871 Risikolebensversicherung Test & Erfahrung" erfasst. 

So sind die vereinfachten Gesundheitsfragen der Delta Direkt in der Risikolebensversicherung bei Geburt / Adoption eines Kindes

Die Württembergische war der Vorreiter für die Absicherung eines Kindes in der Risikolebensversicherung über eine wirklich prägnante Summe - 500.000 Euro sind möglich

• Möglich bei Geburt / Adoption eines Kindes, Ereignis darf maximal sechs Monate zurückliegen
• Maximale Absicherung von 500.000 Euro (bis 01.01.2020 waren hierbei nur 200.000 Euro möglich, bis Mitte 2023 waren es 400.000 Euro)
• Das Eintrittsalter darf maximal 50 Jahre (Spitzenwert) sein
• Die Versicherungsdauer darf 25 Jahre nicht überschreiten, Endalter 67 darf aber nicht überschritten werden (ggf. prüfen, ob noch aktuell)
• Frage nach gefährlichen Hobbys / Freizeitverhalten kam nun dazu
• Eine Beitragsdynamik ist leider nicht möglich
• Die Frage nach Körpergröße & Gewicht wird weiterhin gestellt
• Ebenso gibt es eine Antragsfrage nach erschwerten Anträgen
• Keine Ja-Antwort erlaubt. Sollte diese folgen, kommen die normalen Gesundheitsfragen der Württembergischen Risikolebensversicherung

Die Antragsfragen sind nicht gerade ohne und deshalb gibt es wohl auch eine eher geringe Durchdringung mit dieser Aktion bei Geburt eines Kindes. 

Anbei wären die vereinfachten Gesundheitsfragen der Württembergischen:

Die nicht gerade im Bereich der Risikoleben unbekannte Hannoversche Versicherung bietet nun ebenso vereinfachte Gesundheitsfragen an

• Ereignis muss eine Geburt / Adoption eines Kindes sein
• Diese darf maximal sechs Monate zurückliegen
• Es sind maximal 300.000 Euro an Absicherung möglich
• Das maximale Eintrittsalter beträgt 45 Jahre
• Versicherungsdauer spielt keine Rolle / die standesgemäße maximale Absicherung
• Nach gefährlichen Freizeitaktivitäten wird gefragt
• Eine Beitragsdynamik ist möglich in Höhe von drei Prozent
• Die Frage nach Körpergröße & Gewicht bleibt bestehen
• Nach erschwerten Anträgen wird nicht gefragt & ebenso nicht nach Vorversicherungen (+zeitgleich beantragten Versicherungen)
• Keine Ja-Antwort erlaubt. Sollte diese folgen, kommen die normalen Gesundheitsfragen der Hannoversche Risikolebensversicherung

Anbei die Gesundheitsfragen der Hannoverschen Risikolebensversicherung bei der Geburt eines Kindes:

Ganz neu am Markt in der Risikolebensversicherung ist seit kurzem die Ideal und bietet gleich vereinfachte Gesundheitsfragen für junge Familien an:

• Maximale Absicherung von 250.000 Euro
• Das Eintrittsalter liegt zwischen 18 und 40 Jahre
• Die Geburt / Adoption des Kindes darf maximal sechs Monate zurückliegen
• Eine Beitragsdynamik ist wohl möglich (aber nicht bei der fallenden Variante)
• Der Nichtraucherstatus unterscheidet sich zwischen zwölf Monaten und zehn Jahren
• Keine Frage nach bisher abgelehnten Anträgen
• Ebenso keine Frage nach weiteren Todesfallabsicherungen
• Hobbys sowie der BMI werden abgefragt
• Trotz einer Ja-Antwort ist eine anonyme Risikovoranfrage erlaubt

Mehr dazu findest Du auch im Artikel “Ideal Risikolebensversicherung - Aktion bei Geburt eines Kindes & Immobilienfinanzierung”
 

So lautet nun die Gesundheitsprüfung der Ideal Risikoversicherung:

Seit 08 / 2023 bietet auch die Europa vereinfachte Gesundheitsfragen für eine junge Familie an

• Maximale Absicherung von 600.000 Euro
• Maximales Eintrittsalter von 50 Jahren
• Die Geburt / Adoption des Kindes darf maximal sechs Monate zurückliegen oder voraus liegen (! - Mutterpass muss dann beigelegt werden)
• Eine Beitragsdynamik ist wohl nicht möglich 
• Der Nichtraucherstatus unterscheidet sich zwischen zwölf Monaten und zehn Jahren
• Keine Frage nach bisher abgelehnten Anträgen
• Ebenso keine Frage nach weiteren Todesfallabsicherungen (außer innerhalb der Europa Versicherung)
• Der BMI darf 30 nicht übersteigen (bei Schwangerschaften ist das Gewicht vor der Schwangerschaft maßgebend)
• Hobbys werden abgefragt, Motorradfahren gibt einen Zuschlag (über eine Höchstgeschwindigkeit von über 45 km/h)
• Die Gesundheitsfragen müssen mit Nein beantworten werden, sonst kommt der normale Antrag 

Anbei die Gesundheitsfragen der Europa Risikolebensversicherung bei der Geburt eines Kindes (diese finden wir übrigens nicht sehr Kundenfreundlich gestellt, könnte sauberer sein)

Es gibt eigentlich zwei prägnante Ereignisse, wo eine Todesfallabsicherung stark ins Blickfeld kommt. Zum einen, wenn Du ein großes Objekt finanzierst. Das kann die eigene Immobilie sein, bei Ärzten / Anwälten / Steuerberatern und Co. aber auch eine eigene Praxis / Kanzlei. Zum anderen rücken aber als frischgebackene Eltern die Prioritäten merklich um. Mit einem Kind sollte das Verantwortungsbewusstsein stiegen und somit ist eine Risikolebensversicherung eine Pflichtversicherung in unseren Augen - außer es ist genügend Vermögen vorhanden.
So freut es uns sehr, dass es immer mehr Anbieter in der RLV-Sparte gibt, welche vereinfachte Gesundheitsfragen anbieten. Die Logik darin ist schlichtweg “Als Elternteil ist man noch vorsichtiger, schaut besser auf seine Gesundheit und möchte ein langes, erfülltes Leben”. Die Statistiken dürften sicherlich auch dafür sprechen, dass man mit einem Kind vielleicht weniger Risiken eingeht, als ohne. Das nehmen die Anbieter in der Risikolebensversicherung nun auf. Die Dortmunder als neuer Player am Markt spielt als erster diese Karte auch stark aus.

Folgende Aktionen bei Geburt eines Kindes in der Risikolebensversicherung sind abgelaufen / wurden eingestellt:

Der Vorreiter bei Geburt / Adoption eines Kindes war hierbei die bekannte Allianz (+deren Tochter DLVAG) Versicherung.

Leider ist die Absicherungssumme etwas beschränkt. 

• Maximale Absicherungssumme darf 75.000 Euro sein
• Geburt / Adoption eines Kindes ist wieder die Grundvoraussetzung
• Das Eintrittsalter ist auf 40 Jahre begrenzt
• Die Laufzeit des Vertrages darf zudem auch nur 25 Jahre sein
• Es gibt keine Nachversicherungsgarantien
• Eine Beitragsdynamik von drei Prozent wäre aber zulässig
• Der einfache Schutz ist über die DLVAG möglich, mit Zusatzbausteinen geht´s dann über die Allianz
• Es wird weiterhin nach gefährlichen Hobbys gefragt
• Ebenso gibt es eine Abfrage nach Körpergröße & Gewicht
• Keine Ja-Antwort erlaubt. Folgt diese, werden die normalen Gesundheitsfragen der DLVAG / Allianz fällig

Prinzipiell finden wir die Gesundheitsfragen relativ fair und sauber gestellt für frischgebackene Eltern. Wir haben die Aktion (früher) auch öfters vermittelt, aber nun hat die Dortmunder RLV aber wohl der DLVAG / Allianz den Rang bei einer gewünschten Absicherung in Zusammenhang mit der Geburt eines Kindes abgelaufen. 

Im relativ alten (wir schreiben hier auch noch in Sie-Form…) Artikel “Vereinfachte Gesundheitsfragen Risikolebensversicherung bei Geburt eines Kindes” gibt es weitere Informationen für Eltern über die Todesfallabsicherung in Verbindung mit der Geburt eines Sprösslings: