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Das Wichtigste zur Immobilienfinanzierung auf einen Blick

  • Deutschlandweite Beratung: Die Finanzierungsberatung erfolgt digital und unabhängig von deinem Wohnort.
  • Umfassender Marktvergleich: Je nach Vorhaben werden Finanzierungsmöglichkeiten zahlreicher Banken, Versicherer und Bausparkassen geprüft.
  • Für verschiedene Immobilienprojekte: Möglich sind Finanzierungen für Hauskauf, Neubau, Eigentumswohnungen, Modernisierungen und Kapitalanlageimmobilien.
  • Auch für bestehende Darlehen: Unser Partner unterstützt dich bei Anschlussfinanzierungen und der Überprüfung bestehender Finanzierungen.
  • Budgetprüfung vor der Immobiliensuche: Du kannst bereits ohne konkrete Immobilie prüfen lassen, welcher Kaufpreis und welche monatliche Rate realistisch sind.
  • Persönliche Begleitung: Während des gesamten Finanzierungsprozesses steht dir ein spezialisierter Ansprechpartner zur Seite.
  • Direkte Weiterleitung: Deine Anfrage geht unmittelbar an unseren Finanzierungspartner.
  • Unverbindliche Anfrage: Die erste Prüfung und die komplette Beratung sind für dich grundsätzlich kostenfrei.

Finanzierung unverbindlich anfragen

Inhaltsverzeichnis Immobilien- & Baufinanzierung

1. Welche Finanzierungen sind möglich?

Nicht jede Immobilienfinanzierung beginnt mit dem klassischen Kauf eines Einfamilienhauses. Vielleicht möchtest du bauen, eine Eigentumswohnung erwerben, in eine Kapitalanlage investieren oder eine bestehende Finanzierung verlängern.

Gemeinsam mit unserem Finanzierungspartner können wir dich insbesondere bei folgenden Vorhaben unterstützen:

  • Kauf eines Hauses oder einer Eigentumswohnung
  • Bau eines Eigenheims
  • Finanzierung einer Immobilie als Kapitalanlage
  • Anschlussfinanzierung eines bestehenden Darlehens
  • Modernisierung oder Sanierung
  • ausgewählte gewerbliche Finanzierungen und Ratenkredite

Bei der Auswahl einer Finanzierung geht es nicht nur um einen möglichst niedrigen Zinssatz. Auch Tilgung, Zinsbindung, Sondertilgungen, Rücklagen und die langfristige monatliche Belastung müssen zu deiner Situation passen.

Finanzierung für Hauskauf und Neubau

Beim Kauf einer bestehenden Immobilie sollte möglichst früh geklärt werden, welcher Kaufpreis realistisch ist und welche monatliche Rate langfristig getragen werden kann.

Beim Neubau kommen weitere Punkte hinzu. Dazu gehören unter anderem Bau- und Baunebenkosten, Zahlungspläne, mögliche Mehrkosten und Bereitstellungszinsen. Gerade deshalb sollte ausreichend finanzieller Spielraum eingeplant werden.

Finanzierung einer Kapitalanlage

Auch vermietete Immobilien können finanziert werden. Dabei berücksichtigen Banken neben deinem Einkommen unter anderem die erwarteten Mieteinnahmen, den Zustand der Immobilie und das vorhandene Eigenkapital.

Die Finanzierung sollte nicht nur zum Kaufpreis, sondern auch zu deiner langfristigen Investmentstrategie passen.

Du möchtest genauer wissen, worauf es bei der Finanzierung einer vermieteten Immobilie ankommt? Auf unserer Immo-Bierl-Seite erklären wir die Finanzierung einer Immobilie als Kapitalanlage noch ausführlicher. Ebenso findest du dort unsere aktuellen Objekte für eine passende Immobilie als Kapitalanlage. 

Anschlussfinanzierung und Modernisierung

Läuft die Zinsbindung deiner bestehenden Finanzierung aus, musst du das neue Darlehen nicht automatisch bei deiner bisherigen Bank abschließen. Für die Anschlussfinanzierung gibt es grundsätzlich verschiedene Möglichkeiten. Neben der Verlängerung bei der bisherigen Bank (Prolongation) kann auch eine Umschuldung zu einem anderen Anbieter infrage kommen. Mit einem Forward-Darlehen lässt sich eine zukünftige Anschlussfinanzierung unter bestimmten Voraussetzungen bereits im Voraus planen.

Welche Variante sinnvoll ist, hängt unter anderem von der verbleibenden Zinsbindung, der Restschuld und den aktuellen Finanzierungsmöglichkeiten ab. Deshalb lohnt es sich, die Anschlussfinanzierung frühzeitig zu prüfen.

Auch Modernisierungen und Sanierungen lassen sich je nach Umfang unterschiedlich finanzieren. Möglich sind beispielsweise ein klassisches Immobiliendarlehen, ein Raten- beziehungsweise Modernisierungskredit oder – abhängig vom Vorhaben – passende Förderdarlehen. Welche Lösung sinnvoll ist, hängt insbesondere von der benötigten Summe und der geplanten Maßnahme ab.

Tipp

Warte mit der Finanzierungsprüfung nicht bis kurz vor dem Notartermin. Eine frühzeitige Budgetprüfung zeigt dir, in welchem Preisrahmen du dich realistisch bewegen kannst.

2. Warum lohnt sich der Vergleich verschiedener Banken?

Viele Immobilienkäufer fragen zunächst bei ihrer Hausbank an. Das ist verständlich, bedeutet aber noch lange nicht, dass dort auch die passendste Finanzierung angeboten wird.

Banken bewerten Vorhaben unterschiedlich. Das betrifft beispielsweise:

  • den Wert der Immobilie
  • die Höhe des notwendigen Eigenkapitals
  • die Anrechnung deines Einkommens
  • den Umgang mit Selbstständigen
  • mögliche Sondertilgungen
  • Zinsbindung und Tilgung
  • Kapitalanlageimmobilien

Ein Vorhaben kann deshalb bei einer Bank schwierig sein, während ein anderer Anbieter eine passende Lösung anbietet.

Nicht nur auf den Zinssatz achten

Der Zinssatz ist wichtig, aber nicht das einzige Entscheidungskriterium. Ebenso entscheidend sind die monatliche Belastung, die verbleibende Restschuld, mögliche Sondertilgungen und ausreichend finanzielle Rücklagen.

Die beste Finanzierung ist daher nicht zwangsläufig die mit dem niedrigsten Zinssatz, sondern diejenige, die insgesamt zu deinem Vorhaben und deinem Leben passt.

Wichtig: Entscheidend ist nicht, welchen maximalen Kreditbetrag eine Bank genehmigt. Wichtiger ist, welche monatliche Belastung du dauerhaft tragen möchtest.

3. So läuft die Finanzierungsberatung ab

Die Finanzierungsberatung erfolgt in wenigen Schritten:

1. Unverbindliche Anfrage stellen

Über unser Formular übermittelst du die wichtigsten Angaben zu deinem Vorhaben. Dazu gehören beispielsweise Kaufpreis, Finanzierungsbedarf, Eigenkapital und der gewünschte Zeitpunkt.

2. Persönliches Erstgespräch

Ein Finanzierungsberater der Rafino Finanz GmbH meldet sich bei dir und bespricht deine Pläne und deine finanzielle Situation genauer.

Die Beratung kann telefonisch, per Video oder per E-Mail erfolgen.

3. Finanzierungsmöglichkeiten vergleichen

Anschließend wird geprüft, welche Banken und Finanzierungsmodelle für dein Vorhaben infrage kommen. Dabei werden nicht nur Konditionen, sondern auch die langfristige Tragbarkeit und Flexibilität betrachtet.

4. Finanzierung beantragen

Hast du dich für eine passende Lösung entschieden, unterstützt dich dein Ansprechpartner bei den erforderlichen Unterlagen und beim Antrag bei der ausgewählten Bank.

4. Unser Finanzierungspartner Rafino Finanz

Für die konkrete Finanzierungsberatung arbeiten wir mit der Rafino Finanz GmbH zusammen.

Das Unternehmen ist auf Immobilien- und Baufinanzierungen sowie weitere Finanzierungsvorhaben spezialisiert und berät Kunden in ganz Deutschland. Die Beratung kann vollständig digital erfolgen.

Uns war bei der Auswahl besonders wichtig, mit einem spezialisierten Team zusammenzuarbeiten, das unterschiedliche Finanzierungspartner vergleichen kann und gleichzeitig eine persönliche Betreuung bietet.

Klare Aufgabenverteilung

Wir stellen den Kontakt her und sprechen die Empfehlung aus. Die konkrete Beratung, der Vergleich der Finanzierungsmöglichkeiten und die Vermittlung übernimmt die Rafino Finanz GmbH.

Deine Angaben aus dem Finanzierungsformular werden deshalb direkt an Rafino weitergeleitet. Anschließend meldet sich ein persönlicher Ansprechpartner bei dir.

Dein Vorteil: Du erhältst eine spezialisierte Finanzierungsberatung und hast während des gesamten Ablaufs einen persönlichen Ansprechpartner.

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Warum wir Finanzierungen nicht mehr selbst beraten

Eine Bau- oder Immobilienfinanzierung ist ein hoch spezialisierter Bereich. Statt dieses Thema nur als eine von vielen Leistungen anzubieten, arbeiten wir deshalb mit einem Partner zusammen, der sich täglich intensiv mit Finanzierungen und dem Vergleich unterschiedlicher Banken beschäftigt. Wir folgen hier sozusagen unserem Ärztehausprinzip = Spezialisierung in allen Bereichen, keine Person berät zu allen Bereichen gleichzeitig. 

So profitierst du von einem spezialisierten Finanzierungsteam, persönlichen Ansprechpartnern und einem breiten Marktvergleich. Gleichzeitig können wir uns weiterhin konsequent auf unsere eigenen Schwerpunkte Berufsunfähigkeitsversicherung, private Krankenversicherung, Investment und Vollmandate konzentrieren.

5. Jetzt unverbindliche Finanzierungsanfrage stellen

Du möchtest wissen, welche Finanzierung zu deinem Vorhaben passt oder welches Immobilienbudget für dich realistisch ist?

Über das folgende Formular kannst du die wichtigsten Eckdaten übermitteln. Deine Anfrage wird direkt an unseren Finanzierungspartner Rafino Finanz weitergeleitet. Anschließend meldet sich ein persönlicher Ansprechpartner bei dir.

Finanzierungsformular Finanzberatung Bierl

Über diesen Link kommst du auch direkt auf das Formular.

6. Budget, Unterlagen und Kosten

Wie viel Immobilie kann ich mir leisten?

Bevor du dich für eine Immobilie entscheidest, solltest du wissen, welcher Kaufpreis und welche monatliche Belastung realistisch zu deiner Situation passen.

Dabei zählt nicht nur, welchen maximalen Darlehensbetrag eine Bank grundsätzlich genehmigen würde. Berücksichtigt werden sollten auch:

  • dein monatliches Haushaltsnettoeinkommen
  • vorhandenes Eigenkapital
  • laufende Ausgaben und bestehende Kredite
  • Kaufnebenkosten
  • notwendige Rücklagen
  • geplante Veränderungen bei Familie oder Beruf
  • mögliche Modernisierungs- und Folgekosten

Eine hohe Finanzierungszusage hilft wenig, wenn danach kaum noch finanzieller Spielraum für den Alltag, Reparaturen oder unerwartete Ausgaben bleibt.

Du kannst deshalb auch bereits vor der konkreten Immobiliensuche eine erste Budgetprüfung durchführen lassen. So weißt du, in welchem Preisrahmen du dich sinnvoll bewegen kannst.

Unser Tipp

Plane dein Eigenkapital nicht vollständig für den Kaufpreis und die Nebenkosten ein. Auch nach dem Immobilienkauf sollte eine ausreichende finanzielle Rücklage vorhanden sein.

Welche Unterlagen werden benötigt?

Welche Dokumente für die Finanzierung erforderlich sind, hängt von deinem Vorhaben und deiner beruflichen Situation ab. Für eine erste Einschätzung reichen meist einige grundlegende Angaben.

Im weiteren Verlauf werden häufig folgende Unterlagen benötigt:

Angaben zu deiner finanziellen Situation:

  • aktuelle Gehaltsabrechnungen
  • Nachweise über vorhandenes Eigenkapital
  • Informationen zu bestehenden Krediten
  • Konto- oder Depotauszüge
  • bei Selbstständigen zusätzlich Steuerbescheide und betriebswirtschaftliche Unterlagen

Unterlagen zur Immobilie:

  • Exposé
  • Grundrisse und Flächenberechnungen
  • Grundbuchauszug
  • Kaufvertragsentwurf
  • Angaben zum Baujahr und Zustand
  • bei einem Neubau zusätzlich Baupläne und Kostenaufstellungen

Dein Ansprechpartner teilt dir im Verlauf der Beratung genau mit, welche Unterlagen für dein konkretes Vorhaben erforderlich sind.

Was kostet die Finanzierungsberatung?

Die unverbindliche Anfrage und die übliche Finanzierungsberatung sind für dich grundsätzlich kostenfrei.

Kommt eine Finanzierung zustande, erhält der Finanzierungsvermittler in der Regel eine Vergütung vom ausgewählten Darlehensgeber. Die genaue Vergütung und mögliche Besonderheiten werden im Rahmen der Beratung transparent erläutert.

Davon unabhängig entstehen beim Immobilienkauf weitere Kosten, beispielsweise für Notar, Grundbuch, Grunderwerbsteuer und gegebenenfalls einen Immobilienmakler. Diese Kaufnebenkosten müssen bei der Finanzierungsplanung ebenfalls berücksichtigt werden.

7. Häufige Fragen zur Bau- und Immobilienfinanzierung

Wie viel Immobilie du dir leisten kannst, hängt vor allem von deinem Haushaltsnettoeinkommen, deinem Eigenkapital, deinen laufenden Ausgaben und der gewünschten monatlichen Rate ab.

Entscheidend ist nicht nur, welchen maximalen Kreditbetrag eine Bank genehmigt. Die Finanzierung sollte dir auch nach dem Kauf ausreichend Spielraum für den Alltag, Rücklagen und unerwartete Ausgaben lassen.

Eine erste Budgetprüfung ist bereits möglich, bevor du eine konkrete Immobilie gefunden hast.

Wie viel Eigenkapital du benötigst, hängt von deinem Einkommen, dem Kaufpreis, der Immobilie und den Vorgaben der jeweiligen Bank ab.

Mehr Eigenkapital kann den Finanzierungsbedarf reduzieren und sich positiv auf die Konditionen auswirken. Dennoch solltest du nicht dein gesamtes vorhandenes Vermögen einsetzen. Auch nach dem Immobilienkauf sollte eine ausreichende finanzielle Rücklage bestehen bleiben.

Eine Baufinanzierung ohne oder mit nur wenig Eigenkapital kann grundsätzlich möglich sein. Banken achten dabei besonders auf ein stabiles Einkommen, eine gute Bonität, eine sichere berufliche Situation und eine werthaltige Immobilie.

Eine solche Vollfinanzierung kann allerdings mit höheren Zinsen, einer höheren monatlichen Rate und strengeren Anforderungen der Bank verbunden sein. Deshalb sollte genau geprüft werden, ob eine Finanzierung ohne Eigenkapital langfristig zu deiner finanziellen Situation passt.

Zu den typischen Kaufnebenkosten gehören die Grunderwerbsteuer sowie die Kosten für Notar und Grundbuch. Abhängig vom Immobilienkauf kann zusätzlich eine Maklerprovision entstehen.

Die Kaufnebenkosten können einen erheblichen Teil des gesamten Kapitalbedarfs ausmachen und sollten deshalb von Beginn an in die Finanzierungsplanung einbezogen werden.

Eine erste Finanzierungs- und Budgetprüfung sollte möglichst vor der konkreten Immobiliensuche erfolgen. Dadurch weißt du, welcher Kaufpreis und welche monatliche Rate realistisch sind.

Hast du bereits eine passende Immobilie gefunden, kannst du gegenüber dem Verkäufer oder Makler außerdem schneller und verlässlicher auftreten.

Die Bank benötigt sowohl Unterlagen zu deiner finanziellen Situation als auch zur Immobilie. Dazu gehören häufig Einkommensnachweise, Eigenkapitalnachweise und Angaben zu bestehenden Krediten.

Zur Immobilie werden beispielsweise das Exposé, Grundrisse, Flächenberechnungen, ein Grundbuchauszug und der Kaufvertragsentwurf benötigt. Bei Selbstständigen kommen meist Steuerbescheide und betriebswirtschaftliche Unterlagen hinzu.

Wie lange eine Finanzierungszusage dauert, hängt von der Bank, der Vollständigkeit der Unterlagen und der Komplexität des Vorhabens ab.

Eine erste Einschätzung kann häufig kurzfristig erfolgen. Für eine verbindliche Kreditentscheidung benötigt die Bank in der Regel mehr Zeit. Vollständige und gut aufbereitete Unterlagen können den Ablauf deutlich beschleunigen.

Auch Selbstständige und Unternehmer können eine Bau- oder Immobilienfinanzierung erhalten. Die Prüfung ist häufig umfangreicher, weil Banken die Einkommens- und Geschäftsentwicklung über mehrere Jahre bewerten.

Da Banken Selbstständige unterschiedlich einschätzen, ist ein Vergleich verschiedener Anbieter in diesem Fall besonders sinnvoll.

Auch vermietete Wohnungen und Häuser können finanziert werden. Bei einer Kapitalanlage berücksichtigen Banken neben deinem persönlichen Einkommen unter anderem die erwarteten Mieteinnahmen, die Lage und den Zustand der Immobilie.

Zusätzlich solltest du Rücklagen für Reparaturen, mögliche Leerstände und nicht umlagefähige Kosten einplanen. Die Finanzierung muss deshalb nicht nur zum Kaufpreis, sondern auch zur langfristigen Investmentstrategie passen.

Nein. Nach Ablauf der Zinsbindung kannst du sowohl das Verlängerungsangebot deiner bisherigen Bank annehmen als auch zu einem anderen Darlehensgeber wechseln.

Ein frühzeitiger Vergleich kann zeigen, ob andere Banken bessere Konditionen oder flexiblere Vertragsbedingungen bieten. Deshalb solltest du dich nicht erst kurz vor dem Ende der Zinsbindung mit der Anschlussfinanzierung beschäftigen.

8. Unser Fazit zur passenden Immobilienfinanzierung

Eine Bau- oder Immobilienfinanzierung sollte nicht allein nach dem niedrigsten Zinssatz ausgewählt werden. Ebenso wichtig sind eine realistische monatliche Rate, eine passende Tilgung, die Dauer der Zinsbindung, ausreichende Rücklagen und genügend finanzieller Spielraum für die kommenden Jahre.

Auch die Angebote verschiedener Banken können sich deutlich unterscheiden. Ein Vergleich erhöht deshalb die Chance, eine Finanzierung zu finden, die sowohl zu deinem Immobilienprojekt als auch zu deiner persönlichen Lebensplanung passt.

Für die konkrete Finanzierungsberatung arbeiten wir mit der spezialisierten Rafino Finanz GmbH zusammen. Die Beratung erfolgt persönlich und deutschlandweit – egal, ob du bereits eine Immobilie gefunden hast, eine Anschlussfinanzierung benötigst oder zunächst wissen möchtest, welches Budget für dich realistisch ist.

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Immobilie finanzieren und richtig absichern

Rund um den Hausbau oder Immobilienkauf solltest du nicht nur die Finanzierung, sondern auch die Absicherung deiner Immobilie, deines Einkommens und deiner Familie berücksichtigen.