Unfallversicherung ohne Gesundheitsfragen: Jetzt einfach vergleichen

Wie Du es schon kennst, sprechen wir eine klare Sprache auf unserer Homepage und reden nicht um den heißen Brei herum. Für uns gibt es derzeit drei Favoriten für eine Unfallversicherung ohne Gesundheitsprüfung. Hier sprechen wir vor allem das Leistungsniveau an, ein bisschen den Beitrag, aber natürlich auch die eigenen Erfahrungen im Schadenfall und das Serviceverhalten des Versicherers. Hilft ja das schönste Marketing einer Versicherungsgesellschaft nichts, wenn bei Vertragsänderung oder im Schaden eine Hinhaltetaktik fabriziert wird. So haben sich über all die Jahre in unserer Beratung zur Unfallversicherung drei sehr gute Versicherer ohne Gesundheitsfragen herauskristallisiert. 

• Die VHV Unfallversicherung seit 2021, welche nochmals großen Schwung in den Markt brachte
• Die Alteos Unfallversicherung, als Tochter der AXA, mit Fokus auf Digitalisierung, starken Leistungen & attraktiver Gliedertaxe
• Die Prokundo Unfallversicherung, als Tochter eines der besten Serviceversicherer am Markt mit dem Volkswohl Bund

Alle drei Varianten können sehr einfach mittlerweile bei uns direkt berechnet werden. Es werden Dir auch nur die Anbieter ohne Gesundheitsprüfung (= unsere Empfehlungen) angezeigt.

Diese jeweiligen Artikel sind sehr umfangreich beschrieben, gehen aber i.d.R. nur auf den eigenen Tarif ein. Hier möchten wir aber die Möglichkeiten etwas vergleichen, zudem wird dieser Websiteartikel aktiv „atmen“, d.h., im Lauf der Zeit immer wieder ergänzt.

Wo sind die Unterschiede bei der VHV, ALTEOS und Prokundo Unfallversicherung?

Wir konzentrieren uns bei der Auswahl der passenden Unfallversicherung jeweils auf die beste Tariflinie der Gesellschaft. Bei der Alteos ist es somit die Diamantvariante, bei Prokundo wäre es die Best-Linie und bei der VHV der Tarif Exklusiv. Die einfachen Tarife sind jeweils schon ok, aber haben für uns immer noch erhebliche Leistungslücken, weswegen wir diese Tarife somit nicht empfehlen. Aber halt natürlich lieber eine Unfallversicherung mit einigen Lücken besitzen, als gar keine Absicherung. Aber wenn man es richtig machen möchte.

Bei der Alteos gibt es einen Sonderfall. Hier sind die Tarife Platin und Diamant sehr ähnlich von den Bedingungen her, im Diamant Tarif bekommt man gegen ein paar Euro mehr jedoch nochmals eine bessere Gliedertaxe.

Tarifunterschiede der Unfallversicherung ohne Gesundheitsfragen

Wir vergleichen für Dich jetzt die jeweils beste Tarifvariante der Gesellschaft: 

(Massive) Unterschiede in der Gliedertaxe bei der Unfallversicherung ohne Gesundheitsfragen

Nicht nur die Bedingungen sind wichtig, sondern Du solltest auch einen umfangreichen Blick in die Gliedertaxe unserer empfehlenswerten Versicherer werfen. Die Unterschiede werden Dich vom Hocker hauen, insbesondere, wenn noch ein Zusatzbaustein eingefügt wird. 
Oftmals ist der Begriff der Gliedertaxe ja ein etwas "abstrakter" Begriff. In unserem Vergleichsrechner erscheint Dir der direkte Wert und somit kannst Du Dir direkt etwas darunter vorstellen. Dieser kleine Passus kann oft über mehrere Zehntausend Euro an Mehrleistung entscheiden. Wir zeigen Dir den Unterschied jetzt direkt auch auf unserer Homepage. 

Als Beispiel nehmen wir eine Grundsumme von 200.000 Euro und 500 Prozent Progression. 

Gliedertaxe Unfallversicherung ohne Gesundheitsfragen bei der Alteos Diamant, Prokundo Best sowie VHV Exklusiv

Hier sieht man schön, dass eine kleine Zahl große Auswirkungen haben kann. Deshalb ist für uns die Gliedertaxe eine sehr unterschätzte Sache. Alle Anbieter sind hier auf sehr hohem Niveau. Vergleiche die jeweilige Gliedertaxe am besten mal mit einer / Deiner alten Versicherungspolice und du wirst wahrscheinlich vom Hocker fallen. 
Der Alteos Diamant Tarif bietet hier oft die beste Gliedertaxe, kostet aber dafür auch für die meisten Berufe ein paar Euro mehr.

Aber es gibt noch eine interessante Option - Verbesserte Gliedertaxe bei der Prokundo!

Die Prokundo bietet aber noch einen Zusatzbaustein, welcher kostenpflichtig (aber ohne weitere Gesundheitsprüfung) eingebaut weden können. Achte bitte in unserem Vergleichsrechner somit einfach auf den Zusatz "ProTaxe" bei der Prokundo. Zwecks Übersicht haben wir diese Werte nicht in die obige Tabelle eingebaut, sonst hätte uns der Platz nicht erreicht. Scrolle aber gerne mal nach oben wie nach unten und sehe Dir die Unterschiede an. Diese sind schon extrem. 

Verbesserte Gliedertaxe der Prokundo Best Pro Taxe

Schon teilweise krasse Unterschiede, wenn man sich dem zu Gemüte führt. Zu den Beitragsunterschieden und allgemeinen Prämien kommen wir in einem separaten Unterpunkt. 

Werden Vorschäden abgefragt bei einer Unfallversicherung ohne Gesundheitsprüfung?

Ja. Sehen wir uns die Frage nach Vorschäden etwas genauer an bei unseren drei Favoriten. 

Frage Vorschäden bei der VHV Unfallversicherung
Bei der VHV stellen bis zu 2 Vorschäden in den letzten 5 Jahren kein Problem dar. Sind es 3 oder mehr, wird die Annahme verweigert.

Frage Vorschäden bei der Alteos Unfallversicherung
Bei der Alteos stellen bis zu 2 Vorschäden in den letzten 5 Jahren kein Problem dar. Sind es 3 oder mehr, wird die Annahme verweigert.

Frage Vorschäden bei der Prokundo Unfallversicherung
Bei der Prokundo müssen alle Unfälle in den letzten drei Jahren angegeben werden. 

Hier kannst Du direkt über unseren Empfehlungsrechner unsere empfohlenen Tarife in der Unfallversicherung ohne Gesundheitsfragen online rechnen und auch abschließen.

Möchtest Du lieber eine Beratung? Dann kannst Du ebenso vorab unseren Unfallfragebogen ausfüllen.

Der Nachteil etwas näher beschrieben: Bei den besten Tarifen ohne Gesundheitsfragen von der Prokundo gibt es einen Mitwirkungsanteil von 75 %. Dieser ist natürlich erheblich größer und höher angesetzt als bei vielen anderen Unfallversicherungen, aber eben nicht komplett ideal. 75 Prozent sind schon ein enorm hoher Wert, manch ältere Maklerkollegen sagen hier auch, dass es für sie noch nie einen Fall in ihrem Leben gab, wo so ein Wert erreicht wurde. So eine Aussage hilft Dir im Leistungsfall natürlich dann auch wenig, dies ist uns aber klar. Es ist quasi ein Abwägen zwischen 75 % Mitwirkungsanteil auf der einen Seite und Top Bedingungen & auf der anderen Seite bietetn hier die VHV und Alteos hier eine sehr gute Lösung an. 

In den Vertragsbedingungen schließen die VHV und Alteos aber drei Vorerkrankungen im Tarif Exklusiv bzw. Diamant aus.

Sieht man sich etwas die Details an, dann schließen beide Versicherer folgende drei Vorerkrankungen aus:

• Multiple Sklerose
• Parkinson
• Glasknochenkrankheit

Im "Kleingedruckten" ist es folgendermaßen geregelt:

Du musst deswegen aber nicht Trübsal blasen. Die Absicherung ist weiterhin gewährleistet. Es folgt nur aber eine Anrechnung ab einem Mitwirkungsanteil von 75 Prozent. Somit wärst Du dann auf einer Höhe mit der eh schon recht guten Prokundo Unfallversicherung.

Warum gibt es eigentlich Unfallversicherer ohne Gesundheitsprüfung & Warum die Mitwirkung langfristig nicht immer hilft?

Man könnte fast meinen, das sich die Versicherer ein eigenes Grab schaufeln, indem Sie vor alle Personen mit erheblichen Vorerkrankungen anziehen (in diesem Fall natürlich extrem die VHV). Das wird so sein, aber in der Sachversicherung (somit auch der Unfallversicherung) gibt es einen kleinen Passus im Vertragswerk, welcher erlaubt, dass jede Partei (also Du als Kunde, wie auch der Versicherer) es erlaubt, jedem nach einem Schaden außerordentlich zu kündigen.

Bei der VHV sieht es z.B.: so aus:

Wenn Du also recht häufig Schäden bei der Versicher meldest, wirst Du schlichtweg einfach gekündigt. Ebenso kann es sein, dass Du auch schon nach einem Schaden gekündigt wirst, wenn der Versicherer Kenntnis von Deiner Gesundheitshistorie bekommt (z.B. durch ein Gutachten & Krankenakten, welche zur Feststellung der bestehenden Invalidität gefordert werden). Das wird dir dann zwar nicht offiziell gesagt, es wird aber so sein.

Diese Möglichkeit der Kündigungsrecht gibt es in der Berufsunfähigkeitsversicherung oder privaten Krankenversicherung nicht, deshalb ist hier die Annahmequote auch erheblich schwieriger. Einmal drin im Tarif, bringt man die Person auch nicht mehr heraus - egal wie viel Ärger oder Schäden verursacht werden.  Man sieht die Thematik ja auch in anderen Sparten wie Haftpflicht, Hausrat oder Tierhalterhaftpflicht. Gibt einige Anbieter, welche ein extrem guter Preis / Leistungsverhältnis besitzen. Wenn Du aber einen Schaden einreichst, wirst Du gekündigt. Nicht toll, ist aber so. Aus diesem Grund folgt auch unsere erste Wahl immer auf Versicherer mit einer Gesundheitsprüfung. Wenn keine gewünscht ist, dann ziehen wir Gesellschaften vor, welche uns bisher überzeugen konnten und nicht nach dem ersten Schaden schon kündigen. 
Aber es ist nicht so, dass Du bei der VHV dann fröhlich im Jahr fünf Schadensfälle meldest und Du meinst, du bist auf der sicheren Seite. Von daher ist es immer ein bisschen ein Abwägen. Vielleicht passt im Detail dann doch die Alteos oder Prokundo besser. 

Bei der Prokundo kannst Du aber auch den Mitwirkungsanteil auf 100 Prozent = Keine Anrechnung - setzen!

Wenn Du von der Prokundo sehr überzeugt bist und unbedingt möchtest, dass keine Vorerkrankungen angerechnet werden, so wäre dies auch möglich. Sie bieten einen zusätzlichen Baustein ein, welcher sich als "Mitwirkung 100" bezeichnet. Alles, was Du dafür tun musst, sind die Gesundheitsfragen zu beantworten. 

Das ist bei Prokundo vielleicht gar nicht so schwer, denn folgende Gesundheitsprüfung gibt es:

Diese sind eigentlich sehr sauber und fair gestellt. Klar, nicht so einfach, wie wenn man keine Gesundheitsfragen in der Unfall beantworten müsste, aber in Anbetracht der Umstände immer noch ganz in Ordnung in unseren Augen. Vor allem kann zum einen auch noch eine anonyme Risikovoranfrage gemacht werden beim Versicherer.

Jetzt haben wir die Bedingungen, Gliedertaxe und Fallstricke verglichen. Aber natürlich interessiert Dich auch der Preis. Wir haben jetzt verschiedene Annahme getroffen, damit Du eine grobe Orientierung dafür bekommst. Bitte achte darauf, dass es - je nach Beruf und ggf. Eintrittsalter - zu unterschiedlichen Beiträgen kommt. Ebenso gibt es einen Rabatt, wenn mind. zwei Personen in einem Tarif versichert sind (z.b. Kinder oder der Partner). Bei der VHV kommt zudem dazu, dass es ab einer Grundsumme von 150.000 Euro und mehr zu einem erheblichen Beitragssprung kommt. Das siehst Du jetzt aber recht schön an den folgenden Berechnungen. 

Eckdaten der Berechnung: Wir haben jeweils eine Grundsumme von 100.000 bzw. 200.000 Euro genommen. Bei der Progression einmal die Variante mit 350 und einmal mit 500 Prozent. Auf den Einbau von Zusatzleistungen wie einer Unfallrente, Todesfallsumme, Krankenhaus - bzw. Genesungsgeld oder einer Übergangsleistung haben wir wegen der besseren Übersichtlichkeit verzichtet. Insbesondere eine Unfallrente kann aber durchaus in Betracht gezogen werden. 

Die Beiträge der Unfallversicherung ohne Gesundheitsfragen bei unseren Bierl-Empfehlungen:

Sieht man sich die Beitragsberechnung zur Unfallversicherung ohne Gesundheitsfragen genauer an, sind wir hier durchaus im angenehmen Bereich. Es gibt keinen Aufschlag gegenüber Aktionen mit einer kompletten Gesundheitsprüfung. Bei der Prokundo wäre es sogar derselbe Beitrag, wie wen Du die normalen Gesundheitsfragen beantworten würdest und dafür die Mitwirkung 100 bekommst. Somit können wir die Hinweise von einigen anderen Portalen in den Wind schießen, dass die Tarife ohne eine Gesundheitsprüfung teurer sind als mit umfangreichen Angaben im Antrag. Das stimmt definitiv nicht. Einzig das Kollektiv könnte "unsauberer" sein, sprich, mit vielen Personen, welche die eine oder andere Vorerkrankung haben. Auf der einen Seite wird man aber auch mit sehr gesunden Kunden in einem Tarif sein, welche schlichtweg keine Lust auf die Beantwortung der Gesundheitsfragen hatten bzw. generell einer Versicherung misstrauen und nach dem Motto vorgehen "Wenn ich keine Gesundheitsfragen zu beantworten habe, dann kann ich auch keine Falschangaben machen". Is ne Sichtweise, welche uns auch immer wieder mal begegnet. 

Ebenso ein Blödsinn stellt bei manchen Portalen die Behauptung, dass es eine Wartezeit gibt bei Versicherungen ohne Gesundheitsfragen. Dem ist nicht so. Man hat ab dem ersten Tag des Versicherungsbeginns die komplette Absicherung. 

Aber kommen wir nun zu Fragen, welche Du Dir in diesem Zusammenhang evtl. gestellt hast:

Es gibt auch einige weitere Anbieter, welche sich damit rühmen, keine Gesundheitsprüfung im Antrag zu haben. Diese sind aber keinerlei Alternativen, da das Bedingungswerk (=Kleingedrucktes) bei weitem schlechter ist. So fehlen oft wichtige Punkte in den Bedingungen, die Gliedertaxe ist oft mehr schlecht als recht und natürlich ist der Mitwirkungsanteil sehr gering angesetzt. In unserem Vergleichsrechner sind diese zwar (teilweise) schon mit drin, aber es gibt keinen nennenswerten Grund, diese abzuschließen in unseren Augen.

Weitere Anbieter & Tarife mit Unfallversicherungen ohne Gesundheitsfragen:

Besonders die Haftplichtkasse (aber auch eine Konzept & Marketing, NV-Versicherung oder Rhion digital) schätzen wir sehr, aber das heißt wiederum nicht, dass wir jeden Tarif von der Gesellschaft als gut ansehen. Von daher schließe bitte auf keinen Fall darauf, dass wir diese Versicherer nicht schätzen, aber wir halten den Tarif ohne Gesundheitsfragen für nicht vernünftig. Möchtest Du also unbedingt eine Unfallversicherung ohne Gesundheitsfragen, so sehen wir derzeit die VHV Exklusiv, Alteos oder Prokundo als die beste Lösung am Markt. Mit Gesundheitsfragen? Da kommen wir jetzt gleich darauf zurück...

Was seht Ihr Euren früheren Favoriten Askuma Unfallversicherung eigentlich?

Noch ein Wort zur Askuma Unfallversicherung (liest man wohl auch aus dem Artikel, dieser wurde aber länger nicht mehr aktualisiert): Diese war früher unser absoluter Topfavorit, aber das war zu einer Zeit, als es keine wirkliche gute Unfallversicherer ohne Gesundheitsprüfung gab. Also noch keine Alteos, keine VHV, keine Prokundo und kein 1-2 weitere, die man ggf. in Erwägung hätte ziehen können. Rein von den Bedingungen her ist die Askuma immer noch ok, wobei der wichtige Aspekt Eigenbewegung nicht gut gelöst ist (großer Minuspunkt). Uns gefällt aber das Unternehmen gar nicht mehr. Technisch gefühlt wie vor 20 Jahren, Fortschritt gibt´s wenig. Keine Dateneinspielung und von Kollegen hörte man eine extrem schleppende und nicht zufriedenstellende Schadensabwicklung. Wir empfehlen daher die Askuma ausdrücklich nicht mehr für unsere Kunden. Diejenigen, welche bei uns versichert sind, haben wir auf diesen Umstand per Email hingewiesen und Alternativen angeboten. Selbstverständlich ist man aber natürlich frei in seiner Entscheidung, ob man die Askuma behalten würde. Wir sind keine großen Fans mehr davon. Falls Du also bei der Askuma versichert bist und nun Zweifel hegst, kannst Du Dich auch gerne an uns wenden. 

Klares Nein. Eine Unfallversicherung ohne Gesundheitsfragen musst Du dann abschließen, wenn Du keine andere Möglichkeit mehr hast oder den Aufwand scheust, Deine Gesundheitshistorie intensiv aufzuarbeiten. Wobei man natürlich anmerken muss, dass die Gesundheitsfragen in der Unfallversicherung bei anderen guten Anbietern klar und verständlich gestellt sind.

Bist Du mehr oder minder gesund, so raten wir Dir schon zu einer Gesellschaft & Tarif, welche nicht auf Gesundheitsfragen verzichtet. Hier bist Du schlichtweg in einem sauberen „Kollektiv“ bzw. „Versichertengemeinschaft“. Bei der VHV oder der Alteos Versicherung bist Du praktisch mit vielen Personen in einem Tarif, die schon etwas kränker sind und ggf. mehr Leistungen erforderlich sind. Das kann sich auf die Beitragsstabilität eventuell negativ auswirken. Von daher raten wir Dir als (relativ) gesunde Person zu Anbietern, welche eine strengere Annahmerichtlinie haben.

Drei qualitativ hochwertige Anbieter (Reihenfolge ohne Wertung) mit einer Gesundheitsprüfung:

A: Gesundheitsfragen Interrisk Unfallversicherung

B: Gesundheitsfragen Die Haftpflichtkasse Unfallversicherung

C: Gesundheitsfragen Prokundo Unfallversicherung

Wie Du siehst, sind die Gesundheitsfragen jetzt gar nicht so schlimm wie vielleicht von Dir angenommen. Bei allen Anbietern gilt auch, dass man trotz einer „Ja-Antwort“ eine anonyme Risikovoranfrage stellen kann. Klar, dass macht jetzt keinen Sinn bei schweren Krankheiten, aber wenn Du gerade Jodtabletten aufgrund einer Schilddrüsenunterfunktion nimmst, ist dies sicherlich kein Ablehnungsgrund bei der Haftpflichtkasse. Es bedeutet vor Antragsstellung nur etwas mehr Arbeit. Aber dafür bist Du in einem sauberen Kollektiv, welches mit sehr großer Wahrscheinlichkeit beitragsstabiler sein wird.
Weitere Anbieter mit ihren Gesundheitsfragen findest Du auch auf unserer Übersichtsseite „Gesundheitsfragen in der Unfallversicherung“.

Mittlerweile ist es so, dass die Top-Anbieter in der Unfallversicherung ohne Gesundheitsfragen auch den Versicherer mit eienr Gesundheitsprüfung das Wasser reichen können. Die Baloise hat das Spiel eröffnet, die Askuma zog nach (bei uns flog Sie aber wieder raus aus der Empfehlungsliste), die VHV zog nach und nun befindet sich mit der Prokundo eine dritte mit im Bunde!

Ideal bei Diabetes = Unfallversicherung ohne Gesundheitsfragen!

Wenn Dich das Thema Diabetes sehr interessiert in Zusammenhang mit einer Absicherung, dann empfehlen wir Dir den Artikel "Unfallversicherung bei Diabetes – wie kann man Dich am besten versichern?"
 

A: Im Schadesfall bekommst Du eine  kostenlose Erstberatung zur Prüfung der Auszahlung

Wir kooperieren hierbei mit der Rechtsanwaltskanzlei Engelhardt mit Sitz in Regensburg, welche auf das Versicherungs- wie Medizinrecht spezialisiert ist. Diese prüft für unsere Kunden (gilt übrigens auch für Bestandsübertragungen auf uns) kostenfrei, ob die angebotene Invaliditätsleistung korrekt von der Versicherungsgesellschaft berechnet wurde. Dies Deutschlandweit und nicht nur aus der Region. 

Mit dieser - für dich - kostenfreien Kooperation konnten wir schon Mehrwerte von mehreren Zehntausend Euro herausholen für unsere Kunden! Nutzt bitte diesen Service! 

B: Deine Unterlagen sind komplett digital

Hier spielt es natürlich keine Rolle, ob Du mit oder ohne Gesundheitsfragen die Unfallversicherung bei uns machst 😉. Du findest sämtliche Unterlagen wie den Antrag, Vertragsbedingungen oder Nachträge direkt 24/7 abrufbereit im digitalen Versicherungsordner simplr. Bei den meisten Anbietern bekommst Du die Unterlagen aber natürlich auch weiter in Papierform. Jetzt musst Du diese aber eben nicht mehr aufheben und immer wieder sortieren😎.

Dies sieht in der Praxis so aus (der eigene Vertrag von Tobias...)

Anders wie noch vor einigen Jahren gibt es mittlerweile zwei, drei vernünftige Lösungen am Markt, welche wir mehr oder minder uneingeschränkt empfehlen können. Hielten wir bis vor kurzem die Baloise (frühere Basler) für die beste Lösung am Markt, so sehen wir mittlerweile die VHV im Tarif Exklusiv und die Alteos Diamant ganz vorne, hat seinen Preis, aber dafür bekommst Du eine 1A Lösung, falls Du die Gesundheitsprüfung umgehen möchtest! Seinen Charme besitzt aber sicherlich auch die Prokundo Unfallversicherung, welche vor allem im Servicebereich glänzen kann. Ganz toller Laden, die Tochter des Volkswohl Bundes. 

Wenn Du aber gesund bist und Antragsfragen anderer Anbieter ohne Bedenken mit nein beantworten kannst, so empfehlen wir Dir schon eine Gesellschaft, welche nicht gänzlich ohne Fragen zum Gesundheitszustand auskommt. Für beide Varianten stehen wir Dir aber gerne auf kurzem Wege zur Verfügung. Wir möchten ja das Bindeglied als familiengeführtes Versicherungsmaklerunternehmen sein zwischen Check24 und den regionalen Versicherungsvermittlern vor Ort. Der Preis ist übrigens auch der selbe - egal, ob Du bei Check24 oder direkt bei der Gesellschaft abschließt. Bei uns kaufst Du Dir unsere Erfahrung noch mit ein und auch unsere unabhängige Denkweise (wie Du sicherlich auf unserer Homepage schon mitbekommen hast).  
Gehst du mit unseren Empfehlungen mit und möchtest Du direkt einen Onlineabschluss (ohne Gesundheitsfragen) machen, ist dies natürlich jederzeit möglich. 

Oder nutze Deinen digitalen Versicherungsordner bzw. die App simplr dafür (hier werden dann aber sämtliche Tarife angezeigt - auch Versicherer mit einer Gesundheitsprüfung). Möchtest Du eine Beratung von uns, so kannst Du auch direkt unseren digitalen Unfallfragebogen ausfüllen, wir melden uns dann mit einem Angebot bei Dir.

Nachtrag: Das auch die Unfallversicherer ohne Gesundheitsfragen eine sehr gute Leistungsfallabwicklung haben, sah man an der Regulierung der Baloise. Mehr dazu im Artikel "Über 100.000 Euro Auszahlung der Baloise Unfallversicherung"