Unfallversicherung ohne Gesundheitsfragen

Das sind die Bierl-Empfehlungen ohne Gesundheitsfragen. 

Unfallversicherung mit Gesundheitsfragen

Das sind die Bierl-Empfehlungen mit Gesundheitsfragen. 

In der folgenden Auflistung zeigen wir Ihnen die Gesundheitsfragen von den derzeit für uns besten Anbietern am Markt, aber auch von Gesellschaften, welche eigentlich nur einen großen Namen haben, aber nur heiße Luft herauskommt. Die Fragestellung ist teilweise extrem unterschiedlich. Von keinen, bis vereinfachte und zuletzt sehr komplexe Gesundheitsfragen – es ist alles mit dabei. Aber nicht nur auf die Fragestellung sollten Sie achten, auch weitere Bedingungen sind wichtig. So schmälert der sogenannte Mitwirkungsanteil die Leistung im Fall der Fälle. Das ist ein wichtiger Punkt, denn andere Internetseiten gerne mal vergessen, wenn Sie für "Unfallversicherung ohne Gesundheitsfragen" (wir vergleichen auf unserer Seite aber die Vor- und Nachteile) werben. Hier müssen Sie Vorsichtig sein. 

Damit Sie immer zu Ihrem Recht kommen, bieten wir Ihnen im Leistungsfall einen anwaltlichen Leistungsservice an, so dass Sie auf Augenhöhe mit dem Versicherungsunternehmen agieren. Dieser Service ist für Verträge, welche über uns laufen, kostenfrei. Mehr dazu am Ende des Beitrages.

Sehen wir uns die teilweise vereinfachten Gesundheitsfragen von verschiedenen Versicherungsunternehmen zur Unfallversicherung an & auch ohne Gesundheitsfrage!

Vereinfachte Gesundheitsfragen der Interrisk Unfallversicherung:

Für viele bietet die Interrisk mit der XXL Variante die beste Unfallversicherung am Markt an. Auch wir schätzen das Leistungsspektrum sehr. Umso erfreulicher ist es, dass die Gesundheitsfrage der Interrisk klar zu beantworten ist. Hier können auch Personen, welche gesundheitlich angeschlagen sind, auf eine umfassende Unfallabsicherung zählen.

  • Wurden bei einer der zu versichernden Personen wegen AIDS, Alkohol-, Drogen- oder Medikamentenmissbrauch, Bluterkrankheit, Epilepsie, Glasknochenkrankheit, Multipler Sklerose, Osteoporose, Paget-Krankheit, Spina bifida, Wirbelgleiten oder Zuckerkrankheit in den letzten 5 Jahren ärztliche Behandlungen durchgeführt oder Medikamente verordnet?

Die verschiedenen Interrisk Unfalltarife können Sie auch über unseren umfangreichen Vergleichsrechner rechnen & beantragen.

Unfallrechner Interrisk Versicherung


Gesundheitsfragen der Askuma Unfallversicherung – es gibt keine.

Die Lösung über die Askuma ist derzeit die Beste für Personen mit Vorerkrankungen. (Nein, stimmt nicht mehr so ganze. Die Basler sowie seit kurzen die VHV bietet ebenso eine sehr gute Unfallversicherung ohne Gesundheitsfragen an).  Es gibt keine Gesundheitsfragen. Ok, das haben andere auch (Basler, VHV, Stuttgarter, HKD in den einfachsten Tarifen). Aber die Askuma verzichtet komplett auf einen Mitwirkungsanteil (Vorerkrankungen werden also nicht angerechnet auf die Invalidität) und hat sonst auch alle relevanten Punkte in den Bedingungen sauber und gut geklärt (z.B. Eigenbewegung). Dies hat so derzeit keine  (doch, die VHV)Unfallversicherung in Deutschland am Markt = Unfallversicherung ohne Gesundheitsfrage und verzichtet auf den Mitwirkungsanteil.

An dieser Stelle würden wir gerne die Gesundheitsfragen der Askuma Unfallversicherung präsentieren. Da es aber keine gibt, posten wir kurz die Annahmebedingungen:

  • Nur für Personen bis 60 Jahre
  • Keine außergewöhnlichen Berufe versicherbar
  • Vorversicherung darf nicht gekündigt haben
  • Max. ein Vorschaden erlaubt

Es können bei dieser Variante ohne Gesundheitsfragen selbstverständlich auch eine Unfallrente, Todesfallabsicherung oder Krankenhaustagegeld mitversichert werden. Falls Bedarf besteht ;-).

Seit kurzen kann man die Askuma auch direkt Online berechnen

Askuma Onlinerechner Unfallversicherung

Hier bitte einfach den Tarif "Askuma SorgenFrei" Plus heraussuchen ;). 

Aufgrund der Unfallversicherung ohne Gesundheitsfragen können Sie bei der Askuma u.a. folgende Krankheiten mitversichern (dank Verzicht auf dem Mitwirkungsanteil gibt es auch keine Anrechnung):

  • Aids / HIV
  • Alkoholmissbrauch
  • Arthrose
  • Asthma
  • Bänderrisse
  • Bandscheibenschaden
  • Bandscheibenvorfall
  • Bluthochdruck
  • Borreliose
  • Burn-Out Syndrom
  • Bypass
  • Depression
  • Diabetes (jegliche Form davon)
  • Drogenmissbrauch
  • Epilepsie
  • Frakturen
  • Gehirntumor
  • Gelenksfraktur
  • Herzinfarkt
  • Herzoperation
  • Heuschnupfen
  • Kreuzbandriss
  • Leberkrankheit
  • Meniskusschaden
  • Morbus Bechterew
  • Multiple Sklerose
  • Nierenleiden
  • Nierenversagen
  • Osteoporose
  • Parkinson
  • Psychische Erkrankungen
  • Rheuma
  • Schilddrüsenerkrankungen (Ober & Unterfunktion)
  • Schizophrenie
  • Skoliose
  • Spastische Lähmung
  • Thrombose
  • Tumore jeglicher Art
  • und natürlich sämtliche weitere Erkrankungen

Somit ist die Unfallversicherung auch bei Diabetes geeignet. 
Aufgrund dieser sehr guten Annahmequote und der günstigen Beiträge gehen wir langfristig aber eher von steigenden Beiträgen aus als bei Anbietern mit einer normalen Prüfung. Sollten Sie aus gesundheitlichen Gründen keine andere Möglichkeit haben, so nehmen Sie bitte derzeit die Askuma, VHV oder Basler. Diese Entscheidung kann Ihnen im Fall der Fälle mehrere Hunderttausend Euro wert sein gegenüber einer Unfallversicherung, welche z.B. nicht komplett auf den Mitwirkungsanteil verzichtet. Wie lange dieser Tarif zugänglich sein wird, bleibt zudem offen.

Die Zahlbeiträge sind ganz grob gesagt auf einer Höhe wie die von der Interrisk XXL oder Haftpflichtkasse Komplett. Einen öffentlichen Vergleichsrechner für die Askuma Unfallversicherung gibt es unseres Wissens nicht. Bitte fordern Sie direkt bei uns ein Angebot an.

Dies hat sich glücklicherweise geändert - Man kann nun direkt über unseren Vergleichsrechner die Tarife berechnen und gar direkt abschließen ;). 

Vergleichsrechner Askuma Unfallversicherung

Mehr Informationen finden Sie auch in unserem Blogbericht zur Askuma Unfallversicherung.


(Keine) Gesundheitsfragen der Basler Unfallversicherung

Langsam, still und heimlich pirschte sich die Basler Versicherung Anfang 2018 in das Feld der Anbieter, welche wir empfehlen können, wenn explizit keine Gesundheitsfragen in der Unfallversicherung gefordert werden. Für manche mag Askuma hier noch die passende Lösung sein, aber auch die Basler sollte man auf jeden Fall im Auge behalten.

2018 gab es eine Neuauflage der Bedingungen von der Basler. Hier sagt man selber im O-Ton:

„Die Produktentwicklung des Gold-Tarifs ist nach dem Bestleistungsprinzip erfolgt“, sagt Tobias Löffler, Spartenleiter Unfallversicherung bei der Basler. „Das heißt, dass wir uns den Wettbewerb angeschaut und die besten Leistungen zusammengetragen haben. Somit haben wir eine Art 'Best-of-Bedingungswerk' entwickelt.“

Klar, Aussagen eines eigenen Mitarbeiters sollte man kritisch hinterfragen. Tun wir auch. Müssen aber feststellen, dass die Bedingungen wirklich extrem gut sind. Das Ganze für einen Preis, der eigentlich zu günstig ist. Aber klagen wir mal nicht auf so hohem Niveau, der Verbraucher wird sich freuen. Rechnen (und auch abschließen ;-)) können Sie auch direkt auf unserer Homepage unter

Unfallrechner Basler Versicherung

Das Ganze hat nur ein Manko. Vorerkrankungen (auch welche, die bei Abschluss des Vertrages noch nicht bestanden) werden ab einer Mitwirkung von 75 % angerechnet. Ein extrem hoher Wert, aber eben nicht optimal. Dies wäre erst dann gegeben, wenn auf eine Mitwirkung komplett verzichtet wird, so wie es die Askuma, Interrisk oder auch die Haftpflichtkasse Darmstadt in ihren besten Tarifen offerieren. Wer aber damit leben kann, bekommt derzeit eine Top Absicherung für einen fast unverschämt günstigen Preis.

Es gibt aber auch die Option, dass man sich den Verzicht auf die Mitwirkung „erkauft“. Einerseits vom Beitrag, welcher aber sehr überschaubar ist & jeden Cent wert wäre. Andererseits aber mit Gesundheitsfragen. Jetzt keine vereinfachten, sondern das volle Programm. Härter und ausführlicher als Gesundheitsfragen in der Berufsunfähigkeitsversicherung. Da sind wir vor Lachen fast vom Stuhl gefallen. Also das war jetzt echt ein Witz:-). Das schmälert die sonst eigentlich sehr gute Basler Unfallversicherung aber schon sehr. Damit wir niemanden verschrecken möchten, posten wir diese Gesundheitsfragen jetzt hier mal nicht ;).

Über die neue Unfallversicherung der Basler haben wir aber auch ausführlich auf unserem Blog mit dem Titel „Die neue Unfallversicherung der Basler ohne Gesundheitsfragen – Silber oder Gold?“ berichtet. Hier tragen wir recht umfangreich Pro & Contra zusammen. Falls Sie sich etwas näher mit der Basler auseinandersetzen möchten, dann empfehlen wir diesen Beitrag ;-).


(Keine & Ohne) Gesundheitsfragen der VHV Versicherung Unfallversicherung

Hatten wir die VHV bisher kritisiert für ihre Gesundheitsfragen, so müssen wir ab 01 / 2021 unser Resümee komplett ändern. Es gibt seit diesem Tarifupdate keine Gesundheitsprüfung mehr. Das ganze findet auch ohne Hintertürchen oder dergleichen statt. 
Möchte man unbedingt eine Unfallversicherung ohne Gesundheitsfragen, so wäre derzeit die VHV sicherlich die beste Lösung. Mehr Informationen zum umfangreichen Tarifupdate gibt es unter "VHV Unfallversicherung ohne Gesundheitsfragen im Test". Gab es früher die Askuma als die beste Lösung am Markt, so verschob sich nun die Wahl nach der passenden Gesellschaft teilweise zuerst Richtung Basler und nun Richtung des Hannoverschen Versicherer. 

Die Beiträge sind durchaus ambitionierter als der Marktdurchschnitt, aber dass ist für uns eher ein Zeichen, dass die Tarife sauber kalkuliert sind. Hilft ja niemanden etwas, wenn´s dann im Schadensfall nicht wirklich zufriedenstellend abläuft, der Service hakt oder es innerhalb von kurzer Zeit erhebliche Beitragserhöhungen gibt. 

Im Detail gibt es aber doch noch drei Diagnosen / Vorerkrankungen bei der VHV

  • Multiple Sklerose
  • Parkinson
  • Glasknochenkrankheit

Im Kleingedruckten sieht´s dann so aus:

Aber keine Angst - es gibt dann keine Ablehnung oder dergleichen. Es kommt dann einfach ein Mitwirkungsanteil von 75 % zur Geltung. Ein extrem hoher Wert, wie wir meinen. 

Es gibt im Moment also nichts zu meckern über die VHV. Keine Gesundheitsfragen, keinen Mitwirkungsanteil (bis auf die drei obigen Erkrankungen) und sehr gute Bedingungen. Die VHV hat sich somit von 0 auf 100 geschossen in Bezug auf "Beste Unfallversicherung ohne Gesundheitsfragen". Respekt...

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Hier findest Du die Bierl-Empfehlungen in der Unfallversicherung ohne Gesundheitsfragen. Im Vergleichsrechner sind nur die von uns empfohlenen Tarife vorhanden. 

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Gesundheitsfragen der Haftpflichtkasse Darmstadt Unfallversicherung

Die Haftpflichtkasse Darmstadt ist ein Versicherungsunternehmen, welches wir und unsere Maklerkollegen sehr schätzen. Die Schadensbearbeitung ist hier sehr fair, die Mitarbeiter sind gut ausgebildet und allgemein wird hier der Kunde wie der Vermittler noch auf Augenhöhe angesehen. Wir vermitteln neben der Interrisk XXL Unfallversicherung die Haftpfichtkasse Darmstadt mitunter am liebsten. Die Bedingungen sind Top und auch die Gesundheitsfragen im normalen Bereich.

  • Bestehen / bestanden Erkrankungen oder Gebrechen, die in den letzten 5 Jahren zu einer stationären Krankenhausbehandlung, oder zu einer ambulanten Operation geführt haben?,
  • Bestehen / bestanden Erkrankungen oder Gebrechen, die in den letzten 12 Monaten zu einer regelmäßigen Medikamenteneinnahme geführt haben? (Unter regelmäßig verstehen wir: Täglich oder in bestimmten Intervallen wiederkehrend für die Dauer von mindestens 2 Monaten)
  • Bestehen / bestanden Erkrankungen oder Gebrechen, die zu einem Grad der Behinderung geführt haben?

Über 1.900 Bewertungen zufriedener Kunden, überzeuge Dich selbst!

Hier findest Du die Bierl-Empfehlungen in der Unfallversicherung. Im Vergleichsrechner sind nur die von uns empfohlenen Tarife vorhanden. 

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Adam Riese und ihre Gesundheitsfragen in der Unfallversicherung

Mit dem Insuretech der Muttergesellschaft Württembergische greift ein weiterer Marktteilnehmer in diesen umkämpften Markt an. Da wir den Tarif für interessant halten, gab es gleich einen umfangreichen Artikel auf unserer Homepage mit "Adam Riese Unfallversicherung Erfahrung & Test“.

Die Gesundheitsfrage des jungen Anbieters ist erfreulich wirklich klar und eindeutig gestellt mit:

Die zu versichernden Personen sind gesund. Sie leiden aktuell und litten innerhalb der letzten 5 Jahre unter keiner der folgenden Krankheiten:

  • Osteoporose
  • Knochenkrebs
  • Diabetes mellitus Typ 1 oder 2
  • Glasknochenkrankheit
  • Multiple Sklerose
  • Erwerbsunfähigkeit
  • Schwerbehinderung (GDB 50 %)

Außerdem liegt keine Pflegebedürftigkeit vor.

Sehr erfreulich, dass solch eine Klarheit herrscht. Manko bleibt aber, dass (auch künftige) Vorerkrankungen ab 75 Prozent angerechnet werden, aber dies kannst Du im obigen verlinkten Bereich noch genauer nachlesen. Vielleicht wird ein bisschen der sehr günstige Zahlbeitrag heraufgesetzt, dafür gibt es keine Anrechnung von Vorerkrankungen und deren Mitwirkung. Das wäre ein Deal, mit dem man sicherlich einverstanden sein könnte.


Gesundheitsfragen der grün versichert Unfallversicherung

Die Unfallversicherung von „grün versichert“ ist ein Novum im Unfallversicherungsbereich. Es ist der erste Anbieter in Deutschland, der nachhaltig, grün und ökologisch im Sachbereich agiert. Der Unfallbereich selber hat einen sehr hohen Standard, es ist hier die kleine, aber feine NV Versicherung hinterlegt.

Diese Lösung ist optimal, wenn Sie ein Faible für nachhaltiges Handeln haben und auch gern so versichert sein möchten. Mittlerweile tritt das bewusste Leben immer mehr in den Vordergrund, nur im Versicherungsbereich hat es noch ein Schattendasein. Das ändert sich jetzt durch grün versichert, deren Partner wir sind.

Mehr zu dieser außergewöhnlichen Unfallversicherung finden Sie auf unserem Blog unter: Unfallversicherung: endlich grün, nachhaltig und ökologisch.

Aber kommen wir zu den eigentlichen Gesundheitsfragen der grün versichert Unfallversicherung:

Da die NV-Versicherung als Risikoträger hinterlegt ist, sind die Gesundheitsfragen für die Absicherung identisch mit denen im normalen Tarif. Auch hier ist die Fragestellung relativ eindeutig bzw. im Absatz wird es nochmal etwas detailliert dargestellt.

  • Ist eine der zu versichernden Personen in einer Pflegestufe der gesetzlichen Pflegeversicherung?
  • Bezieht eine der zu versichernden Personen eine Berufs- oder Erwerbsunfähigkeitsrente?
  • Ist eine der zu versichernden Personen in den letzten 5 Jahren aufgrund von Unfallereignissen oder Stürzen mindestens zweimal entweder stationär behandelt oder ambulant operiert worden?
  • Ist oder wurde eine der zu versichernden Personen in den letzten 5 Jahren wegen einer schweren Erkrankung ärztlich beraten?

 

Die Gesundheitsfragen der Interlloyd Versicherung

Viele Kollegen schätzen die Unfallversicherung der Interlloyd sehr – auch uns gefallen die Versicherungsbedingungen sehr, aber i.d.R. hat jeder Kunde nur eine Unfallversicherung somit fällt die Wahl oftmals auf eines der obigen Unternehmen. Es gibt aber praktisch keine Kritikpunkte von unserer Seite. Einzig die Gesundheitsfrage ist etwas allgemein gehalten. Die Frage kann oft sein, was als "wesentlich" betrachtet wird. 

Bestehen oder bestanden wesentliche Krankheiten oder gesundheitliche Beeinträchtigungen?

Wesentlich sind Krankheiten oder gesundheitliche Beeinträchtigungen, die

  • in den letzten 5 Jahren zur Behandlung in einem Krankenhaus oder zu einer ambulanten Gelenkoperation geführt haben
  • regelmäßig (täglich oder in bestimmten Intervallen wiederkehrend und für die Dauer von mindestens 2 Monaten) innerhalb der letzten 12 Monate mit Medikamenten behandelt wurden
  • zu einer Behinderung oder Invalidität geführt haben
  • eine Sehschwäche von 8 Dioptrien oder mehr darstellen.

Gesundheitsfragen in der Unfallversicherung bei der NV Versicherung

Die NV Versicherung ist eine kleine Perle unter den Versicherungsunternehmen. Ein sehr kleiner, aber feiner Laden, der uns immer wieder positiv überrascht. Einziger Wermutstropfen sind die 50 % Mitwirkungsanteil in der Unfallversicherung.

  • Ist eine der zu versichernden Personen in einer Pflegestufe der gesetzlichen Pflegeversicherung?
  • Bezieht eine der zu versichernden Personen eine Berufs- oder Erwerbsunfähigkeitsrente?
  • Ist eine der zu versichernden Personen in den letzen 5 Jahren aufgrund von Unfallereignissen oder Stürzen mindestens zweimal entweder stationär behandelt oder ambulant operiert worden?
  • Ist oder wurde eine der zu versichernden Personen in den letzten 5 Jahren wegen einer schweren Erkrankung ärztlich beraten, untersucht oder behandelt?

Gesundheitsfragen der Unfallversicherung des recht neuen Anbieters Neodigital

Die Gesellschaft Neodigital ist ein recht neuer Anbieter im Unfallbereich, „greift“ aber in diversen Vergleichsrechnern sehr stark an und auf den ersten Blick können auch wir ein recht gutes Preis / Leistungsverhältnis attestieren mit Abzügen in der B-Note und natürlich auch dem Risiko, dass es die Gesellschaft erst seit dem Jahr 2018 gibt. Hierfür haben wir auch einen eigenen Blogartikel geschrieben mit dem Titel „Neodigital Unfallversicherung Erfahrungen & Infos aus der Praxis. Urteil: Geht besser & abwarten!“

Aber jetzt sehen wir uns mal die Gesundheitsfragen der Neodigital Unfallversicherung an. Diese sind leider mehr als ausbaufähig und ehr unpräzise gestellt. Das sollte besser gehen für einen neuen Anbieter. Es gibt insgesamt zwei Gesundheitsfragen, wobei es vor allem die zweite in sich hat. Die erste ist recht einfach zu beantworten.

Für die zweite Gesundheitsfrage muss extra eine PDF Datei geöffnet werden, bei der es einen medizinischen Laien fast schon erschlagen kann. Mit Klarheit hat dies leider wenig zu tun. Da hat eine Interrisk oder Haftpflichtkasse auf jeden Fall die Nase vorn.

Hier siehst Du die exakte Vorerkrankungsliste der Neodigital Unfallversicherung (Stand Ende 2018):


Die Rhion Versicherung mit ihren Gesundheitsfragen in der Unfallversicherung

Die Rhion glänzt vor allem durch ein sehr gutes Preis-& Leistungsverhältnis. In unserem Unfallvergleichsrechner sind sogar 25 % Preisnachlass inkludiert. Diese können Sie direkt über unseren Onlinerechner einsehen. Achten Sie hierbei auf den Begriff „Rhion Plus / Finanzberatung Bierl Sondertarif “. Die Gesundheitsfrage ist aber alles andere als optimal. Sehr allgemein gehalten und für einen Laien schwer zu beantworten. 

Die Gesundheitsfragen der Rhion Versicherung:

Litt die zu versichernde Person in den letzten fünf Jahren an einer erheblichen Gesundheitsschädigung (Erkrankung, Gebrechen oder Unfallverletzung) und musste sich deshalb mehrmals ärztlich behandeln lassen oder regelmäßig Medikamente einnehmen? 


Gesundheitsfragen in der Unfallversicherung bei der Bayerischen

Die Bayerische glänzt immer mehr durch Innovation und gute Tarife. So auch in der Unfallversicherung. Durchaus ein Unternehmen und somit auch die Unfallsparte, welche man im Auge behalten kann. Die Gesundheitsfragen in der Unfallversicherung sind aber durchaus ausbaufähig. Erkrankungen, Einschränkungen oder Beeinträchtigungen sind ein dehnbarer Begriff. Wie definiert ein Laie so etwas? Hier ist z.B. die Frage der Interrisk Unfallversicherung klarer und eindeutiger. Somit für Sie auch ein kleineres Risiko, im Schadensfall Ihre etwaige vorvertragliche Anzeigepflicht zu verletzen.

  1. Bestehen oder bestanden Beeinträchtigungen, welche in den letzten 5 Jahren zu einer Behandlung in einem Krankenhaus oder ambulanten Operation geführt haben?
  2. Bestehen oder bestanden in den letzten 12 Monaten Erkrankungen oder Gesundheitsstörungen, wegen denen Sie regelmäßig (täglich oder an den meisten Tagen einer Woche) für mindestens 2 Monate Medikamente (z.B. Tabletten, Spritzen, Salben o,ä) erhalten haben oder wurde eine solche Therapie angeraten? nein
  3. Bestehen oder bestanden in den letzten 5 Jahren Erkrankungen oder Einschränkungen der Sinnesorgange (mehr als -8 Dioptrien, Schwindel, Gleichgewichtsstörungen) nein
  4. Liegen oder lagen in den letzten 5 Jahren Erkrankungen oder Beeinträchtigungen der Wirbelsäule oder der Gelenke vor (Bandscheibenvorfall, Bewegungseinschränkungen, Bänderrisse, Brüche) nein
  5. Besteht eine Schwerbehinderung (Gdb), Erwerbsminderung (MdE) oder wurde eine solche beantragt?

Die Gesundheitsfragen bei der LBN Unfallversicherung

Die LBN Versicherung hat man so gut wie gar nicht auf dem Schirm, kann aber in der Unfallversicherung durch ein durchaus attraktives Preis- & Leistungsverhältnis glänzen. Man sollte aber beachten, dass die Alterssprünge und somit die Erhöhungen der Beiträge schon viel früher einsetzen als bei anderen Gesellschaften, welche teilweise erst mit 60, 65 oder 70 Jahren die ersten Erhöhungen veranschlagen. Wenn die Gesundheitsfragen aber passen, kann dann die LBN eine Alternative sein?

Die Antragsfragen zur Gesundheit im Einzelnen bei der LBN:

Leiden oder litten eine der versicherten Personen in den letzten 5 Jahren an schwerwiegenden Krankheiten, Gebrechen, gab es Unfälle?“

und

Musste eine versicherte Person in den letzten 5 Jahren auf Grund von Krankheiten, Gebrechen oder Unfällen Medikamente einnehmen?“.


Kenner von unserer Seite werden uns zustimmen. Wir sind nicht gerade amüsiert darüber. Die Gesundheitsfragen der LBN Unfallversicherung sind für uns viel zu unklar gestellt. Wo beginnt eine schwerwiegende Krankheit und wo hört diese auf? Leider eine sehr unklare Definition der LBN. Hier gibt es definitiv bessere Lösungen. Somit wäre die LBN für uns und unsere Kunden keine Alternative.


Die Domcura – ein großer Assekuradeur mit einer angenehmen Fragestellung!

Die Domcura mit Sitz in Kiel ist kein direkt eigener Versicherer, sondern ein sogenannter Assekuradeur. Die Domcura stellt also Deckungskonzepte zusammen, welche aber durch einen Erstversicherer abgesichert werden. Bis zu einer gewissen Höhe dürfen Sie auch selber regulieren, ab dann geht der Schadensfall direkt zum Versicherer. Grundsätzlich sind wir jetzt nicht die großen Freunde von diesen Lösungen. Zudem gehört Domcura seit einigen Jahren dem Finanzvertrieb MLP, was auch nicht jedem schmeckt.
Aber vielleicht kann die Domcura in ihrer Unfallversicherung glänzen? So sind die Gesundheitsfragen der Domcura Unfallversicherung:

Diese finden wir sauber gestellt. Anders wie z.B. die LBN Versicherung beschreibt die Domcura in ihrer Unfallversicherung die Definition „Schwere Erkrankung“ genauer. Von dieser Hinsicht also Daumen hoch dafür!
Leider gibt es aber einen sehr großen Nachteil, weshalb die Domcura Unfallversicherung bei uns keinerlei Rolle spielt in der Beratung. Selbst im besten Tarif gibt es einen Mitwirkungsanteil von 70 % (Stand Anfang 2020). Das geht ja nun mal gar nicht. Da gibt es reichlich bessere Lösungen dafür. Sei es mit normalen, vereinfachten oder gar ohne Gesundheitsfragen am Markt.
Von daher trübt die nicht wirklich optimale Unfallversicherung die eigentlich gar nicht mal so schlechten Gesundheitsfragen.


Auch die Konzept & Marketing ist ein Assekuradeur – wie sind dort die Gesundheitsfragen in der Unfallversicherung?

Konzept & Marketing wird sehr gelobt in unseren Vermittlerkreisen. Auch wir durften schon die kurzen Wege kennenlernen. Bis jetzt läuft alles recht rund mit dem Versicherer, im Unfallbereich hatten wir aber noch keine direkten Berührungspunkte. Ob dies an den Gesundheitsfragen lag? Schauen wir uns diese mal von K&M an, wie sich das Unternehmen mit Abkürzung nennt.

Also an den Gesundheitsfragen lag es nicht. Diese sind relativ sauber gestellt, wenngleich nicht spitze wie z.B. bei der Interrisk Unfallversicherung. Die Definition „Schwere Erkrankung“ wird auf jeden Fall näher erläutert, was wir als sehr positiv ansehen. Wenn Du trotzdem eine Ja-Antwort hast, kann man natürlich vorher eine anonyme Risikovoranfrage stellen. Ein kleiner stationärer Aufenthalt ist sicherlich kein Problem für eine Normale Annahme.
Wie auch bei der Domcura ist Konzept & Marketing ein Assekuradeur. Kann man jetzt gut oder schlecht finden, bisher haben wir dadurch aber noch keine negativen Erfahrungen gemacht.Die Bedingungen sind bei K&M aber (Stand Ende 2019) klar besser als bei der Domcura – Vorerkrankungen werden im besten Tarif nicht angerechnet. Von unserer Seite spricht jetzt nichts dagegen, wenn Du Dich für die Unfallversicherung von Konzept & Marketing entscheidest. Am liebsten aber natürlich über uns ;-).


Gesundheitsfragen der Helvetia Unfallversicherung

Auch keine einfache Formulierung der Gesundheitsfragen bei der schweizerischen Helvetia Versicherung. Diese finden wir doch sehr ausführlich und auch nicht eindeutig gestellt. Hier gibt es durchaus bessere Alternativen am Markt. Aber wer weiß, vielleicht nimmt die Helvetia diesen Artikel als Grund für die Optimierung Ihrer Unfallversicherung ;-).

Bestehen oder bestanden in den letzten 5 Jahren folgende Krankheiten, Gesundheits- oder Funktionsstörungen der 1. versicherten Person:

  • der Wirbelsäule, der Hüfte oder Bandscheiben
  • des Gehirns oder des Nervensystems (z.B. Anfallsleiden, Lähmungen)
  • des Stoffwechsels oder des Blutes (z.B. Diabetes)
  • des Herzens oder der Kreislauforgane (z.B. Herzinfarkt, Schlaganfall)
  • der Augen (z.B. Fehlsichtigkeit von 8 oder mehr Dioptrien, Sehstörungen, Hornhaut- oder Netzerkrankungen, Grüner Star)
  • von Gelenken, von inneren Organen oder von Sinnesorganen

Wir schätzen zwar die Helvetia im Sachversicherungsbereich sehr, aber diese Gesundheitsfragen könnten besser gestaltet werden. Für einen Laien sind diese gar nicht so einfach zu beantworten. Funktionsstörungen an der Wirbelsäule hat gefühlt jeder Mensch (Stichwort Skoliose). Deshalb eher Finger weg von der Helvetia Unfallversicherung - leider. 


Gesundheitsfragen der HUK-Coburg Unfallversicherung

Die HUK-Coburg ist ein Versicherer, welcher in Deutschland vor allem im KFZ Bereich bekannt ist. Aber auch die Oberfranken bieten natürlich weitere Versicherungssparten an, so z.B. die Unfallversicherung. Rein von den Versicherungsbedingungen kann eine HUK-Coburg Unfallversicherung aber nicht mit gutem Gewissen angeboten werden. So verzichtet man nicht auf einen Mitwirkungsanteil von 100 %, was für uns aber Grundvoraussetzung ist (es sind in diesem Fall 50 %).

Aber vielleicht glänzen die Gesundheitsfragen in der Unfallversicherung bei der HUK-Coburg?

  • Leiden oder litten Sie in den letzten 5 Jahren an erheblichen Krankheiten oder Behinderungen?
  • Haben Sie in den letzten 5 Jahren Verletzungen durch Unfälle erlitten?
  • Sind Sie in den letzten 3 Jahren wegen Bewusstlosigkeitsanfällen, Schwindel, Stürzen oder sonstigen Unfällen in ärztlicher Behandlung gewesen?
  • Sind Sie in den letzten 5 Jahren wegen eines Oberschenkelhalsbruches an der Hüfte operiert worden oder leiden Sie an Hüftgelenksluxation?
  • Nehmen Sie regelmäßig Medikamente, Beruhigungs- oder Schlafmittel ein?
  • Bestehen Herz- oder Kreislauferkrankungen (z. B. Bluthochdruck, arterielle Verschlusskrankheit)?
  • Leiden oder litten Sie an Durchblutungsstörungen?
  • Leiden oder litten Sie an Diabetes mellitus?
  • Hat Ihre Pflegeversicherung eine Pflegestufe anerkannt bzw. wurde eine solche beantragt?

Bildquelle: https://www.huk.de/tarifrechner/kinderversicherung-unfallversicherung-berechnen.jsp, Onlineantrag zur Unfallversicherung,  Screenshot. Dies Bild dient zur Dokumentation der Gesundheitsfragen. 

Lesen Sie sich die Gesundheitsfragen zur HUK Unfallversicherung bitte nochmal genau durch. Dies erinnert eher an einen Antrag für eine Berufsunfähigkeitsversicherung als für eine normale Unfallversicherung, wo i.d.R. wenige und nicht tiefergehende Gesundheitsangaben benötigt werden.

Welcher Laie kann z.B. die ersten Frage „Leiden oder litten Sie in den letzten 5 Jahren an erheblichen Krankheiten oder Behinderungen?“ normal beantworten? Was sind erhebliche Krankheiten? Wie ist dies definiert? Auch die weitere Fragestellung ist für eine vernünftige Unfallversicherung eigentlich unwürdig.
 
Für uns ist es für die versicherte Person sogar ein Minenfeld, auf welches er sich begibt. Die Gesundheitsfragen haben einen Großteil der obigen Anbieter definitiv besser gelöst. Da auch die Versicherungsbedingungen nicht im oberen Drittel der verschiedenen Unfallgesellschaften mitspielen, besteht hier nach unserer Ansicht keinerlei Bedarf.

Es gibt somit viel bessere Alternativen in der Unfallversicherung, als die HUK-Coburg. Hier würden wir einer Interrisk, VHV oder Haftpflichtkasse Darmstadt klar den Vorzug geben. Sollten gesundheitliche Vorschäden vorhanden sein, dann zur Askuma.


Gesundheitsfragen der Ergo Unfallversicherung

Auch die Ergo Versicherung ist durchaus für den Laien eine bekannte Versicherung. Im Unfallbereich stach sie zwar noch nie sehr für uns als freie Vermittler hervor, aber was nicht ist, kann ja noch werden. Nach Durchsicht der Versicherungsbedingungen nehmen wir aber auch hier wieder etwas Abstand, allein das Thema Mitwirkungsanteil würde uns auf den ersten Blick im Magen liegen. 50 %, darüber wird gekürzt.

Aber sehen wir uns bei der Unfallversicherung die Gesundheitsfragen der Ergo Versicherung etwas genauer an:

Bei folgenden, aktuellen bzw. bis zu 5 Jahren zurückliegenden schweren Erkrankungen, Gebrechen oder Funktionsstörungen ist zunächst eine individuelle Risikoprüfung erforderlich:

Pflegebedürftigkeit (ab Pflegestufe 1), Psychosen, Morbus Parkinson, manische Depression, Demenz, angeborene erhöhte Blutungsneigung, Glasknochenkrankheit und ausgeprägte Osteoporose / Knochenschwund. 

Bildquelle: http://www.ergo.de/de/Produkte/Unfallversicherung, Onlineantrag zur Unfallversicherung, Screenshot. Dies Bild dient zur Dokumentation der Gesundheitsfragen.

Im Gegensatz zur Unfallversicherung bei der HUK gibt es hier eine klare Fragestellung bei den Gesundheitsangaben, welche auch der Laie beantworten kann. Großes Plus dafür. Eine Gesundheitsfrage, die klar benannt wurde. Einzig der Begriff „ausgeprägt“ ist etwas irritierend. Wie definiert man „ausgeprägt“? Aufgrund den Versicherungsbedingungen bei der Ergo Unfallversicherung und dem insgesamt sehr hohen Zahlbeitrag im Vergleich zu weiteren Anbietern im Unfallbereich können wir hier jedoch keine Empfehlung abgeben.


Unfallversicherung der AXA Versicherung und ihre Gesundheitsfragen

Auch die AXA ist als Versicherungsgesellschaft durchaus ein Global Player. Die AXA hat eigentlich recht gute Produkte in der Sachversicherung, nur am Service und der Erreichbarkeit hapert es ab und an ;-). Aber in der Unfallversicherung werden i.d.R. wenige Änderungen vorgenommen, im Leistungsfall sollte man sich sowieso professionelle Hilfe aneignen. Versicherungsbedingungen der Unfallversicherung sind aber auch nicht marktführend, wieder das Thema Mitwirkungsanteil, welches nicht ganz sauber gelöst wurde.

Aber sehen wir uns die Gesundheitsfragen in der Unfallversicherung der AXA an:

Hat es in den letzten 5 Jahren

  • Erkrankungen oder Unfälle, die zu einer über 6 Wochen hinausgehenden ärztlichen Behandlung oder zu dauerhaften Folgen geführt haben oder
  • Operationen oder
  • Behandlungen von chronischen Erkrankungen oder
  • eine Minderung der Erwerbsfähigkeit (MdE) oder einen Grad der Behinderung (GdB) oder
  • Empfehlungen zu Nachuntersuchungen (keine allgemeinen Vorsorgeuntersuchungen) oder durchgeführte Nachsorgeuntersuchungen nach Krankheiten oder
  • psychologische Behandlungen oder
  • Einnahme oder Anwendung verschreibungspflichtiger Medikamente von mehr als 6 Wochen zur Behandlung von Krankheiten gegeben?
  • Wie groß sind Sie (cm)?
  • Wieviel wiegen Sie (kg)
  • Lag in den letzten 5 Jahren bzw. liegt eine behördlich festgestellte Minderung der Erwerbsfähigkeit (MdE) und/oder ein behördlich festgestellter Grad der Behinderung (GdB) vor?
  • Anzahl der Unfälle in den letzten 5 Jahren mit stationärer Behandlung von mehr als 24 Stunden?

Bildquelle: https://www.axa.de/unfallversicherung, Onlineantrag zur Unfallversicherung, Screenshot. Dies Bild dient zur Dokumentation der Gesundheitsfragen.

Hier sind wir etwas gespalten. Die erste Frage nach „dauerhaften Folgen“ kann ein Versicherungslaie vielleicht nicht korrekt beantwortet. Evtl. passierte einem im Kindesalter ein Missgeschick und der Antragssteller hat hier dauerhafte Folgen, ihm ist es aber nicht mehr bewusst? Chronische Erkrankungen sind auch so ein Minenfeld – wo fängt chronisch an und wo hört es auf? Kann dies ein unbedarfter Antragssteller bei der AXA Unfallversicherung in den Gesundheitsfragen ohne weiteres beantworten? Etwas komisch fällt die Frage nach dem Körpergewicht und der Körpergröße an. Ob dies zu Problemen in der Annahme bei der Unfallversicherung führt, entzieht sich aber unserer Kenntnis.

Wir sehen die Unfallfragen der AXA insgesamt also etwas skeptisch, hier gibt es reichlich bessere Anbieter, wenn Sie sich unsicher sind. Auch von den Bedingungen gibt es derzeit Gesellschaften am Markt, welche wir eher favorisieren würden.


Gesundheitsfragen Hanse Merkur Unfallversicherung

Hoch im Norden mit Sitz in Hamburg macht die Hanse Merkur in den letzten Jahren durch starkes Wachstum von sich hören. Ob dies immer so gesund war und ist, sei mal dahingestellt. Die Bedingungen der einzelnen Verträge sind aber oftmals in Ordnung, besonders in der Sachversicherung. Trotzdem ist es für uns aber ein Anbieter, den wir in diesem Bereich nicht unbedingt empfehlen. Es gibt einfach Gesellschaften, welche wir lieber vermitteln und aktiv dahinterstehen. Wir denken nur mal an einen Haftpflichtschaden von November 2016…

Undankbare Fragestellung in der Unfallversicherung bei der Hanse Merkur

Aber vielleicht glänzt die Hanse Merkur mit den Gesundheitsfragen in der Unfallversicherung? Schön wäre es, aber das müssen wir leider klar verneinen. Es gibt wieder sehr dehnbare Begriffe. Wer kann schon sicher behaupten, dass er derzeit kein Gebrechen, Erkrankungen oder ggf. Unfallfolgen hat? Wenn nach einem kleinen Unfall jemandem ein Haar ausgefallen ist, kann dies eigentlich eine Folge und somit angabepflichtig sein? Einzig die Frage nach der Medikamenteneinnahme ist klar und deutlich. Aber wenn Sie sich unsicher sind, dann gibt es für Sie einige passende Alternativen wie die Interrisk, Haftpflichtkasse Darmstadt und bei schwerwiegenden Vorerkrankungen die derzeit berühmte Askuma Unfallversicherung. Aber nicht die Hanse Merkur.

Die erforderlichen Gesundheitsangaben bei der Hanse Merkur:

  • Bestehen Beschwerden (aktuelle Beschwerden, d. h. in den letzten 7 Tagen), Erkrankungen, Gebrechen, Behinderungen, Verletzungs-/Unfallfolgen und/oder chronische Leiden?
  • Wurden in den letzten 12 Monaten oder werden regelmäßig Medikamente eingenommen? Regelmäßig heißt täglich oder in bestimmten Intervallen wiederkehrend und für die Dauer von mindestens zwei Monaten.  
  • Hat die zu versichernde Person während der letzten 5 Jahre Körperverletzungen durch Unfälle oder Knochenbrüche erlitten?
  • Besteht eine Schwerbehinderung, Erwerbsminderung, Berufsunfähigkeit oder liegt eine Eingruppierung in eine Pflegestufe vor? Wurden entsprechende Anträge gestellt? 

Bildquelle: www.hansemerkur.de/unfallversicherung danach auf den Onlinerechner. Screenshot. Dies Bild dient zur Dokumentation der Gesundheitsfragen.


Die Arag Unfallversicherung und ihre Gesundheitsfragen in der Unfallversicherung

Die Arag kennt man vor allem aus dem Bereich der Rechtsschutzversicherung, wo sie mittlerweile recht eindeutig der Marktführer in Deutschland ist. Die Tarife dieser Sparte sind recht gut, aber natürlich bietet man als kompletter Sachversicherer auch die Sparte Unfall an. Die Unfallversicherung kann hier nicht wirklich mithalten – Stichwort u.a.Mitwirkungsanteil. Aber sehen wir uns mal die Gesundheitsfrage(n) in der Unfallversicherung bei der Arag an:

  • Bestehen oder bestanden körperliche oder geistige Beeinträchtigungen der Gesundheit, chronische Leiden oder sonstige Folgen einer Krankheit bzw. eines Unfalls? Besteht eine Schwerbehinderung, Pflegebedürftigkeit oder beziehen Sie aus gesundheitlichen Gründen eine Rente (Vorinvalidität)? Anzugeben sind nur solche Gesundheitsstörungen, die für die Annahme dieses Antrags erheblich sein könnten (siehe Vertragsvereinbarungen).* 

Quelle: Öffentlicher Onlinerechner auf www.arag.de

Auch hier gilt: Lesen Sie sich besonders die erste Gesundheitsfrage mal genau durch. Hier wird nach „körperliche oder geistige Beeinträchtigungen der Gesundheit, chronisches Leiden oder sonstige Folgen einer Krankheit“ gefragt. Äh, wie soll das ein Laie unterscheiden können? Haben wir nicht alle irgendwie körperliche Beeinträchtigungen? Sei es wegen wenigen Dioptrien bei der Sehkraft, Skoliose an der Wirbelsäule oder einer Medikamenteneinnahme. HILFE, das ist ja keine Fragestellung - das ist ein potentielles Minenfeld!

Die Arag mag im Rechtsschutzbereich oftmals eine passende Alternative sein, im Unfallbereich ist sie es definitiv nicht. Sei es von den Gesundheitsfragen oder natürlich von den Versicherungsbedingungen her. Haben Sie schon eine Unfallversicherung bei der Arag, dann prüfen Sie bitte diese beiden Punkte.


Die Gesundheitsfragen der Generali Unfallversicherung

Der nächste große und sehr bekannte Versicherer, ein sogenannter „Global Player“, der aber für Versicherungsmakler und freie Makler im Privatkundengeschäft so gut wie keine Rolle spielt. Die Tarife sind meistens etwas teurer und die Versicherungsbedingungen auch nicht ganz oben an der Spitze. Wir haben zwar immer wieder viele Sach-Generaliverträge bei Neuinteressenten vor uns liegen und könnten diese per Bestandsübertragung auch einfach zu uns übertragen, aber zu 99 % finden wir hier attraktivere Lösungen am Markt (in Sachen Provision macht es für uns übrigens keinen Unterschied, ob wir übertragen oder neu abschließen – das ist das Schöne an unserem Job ;-)).

Nun aber zu den Gesundheitsfragen der Generali Unfallversicherung:

  • Hat die zu versichernde Person erhebliche Krankheiten oder Gebrechen? Als erhebliche Krankheiten gelten z.B. angeborene Krankheiten (z.B. Herzfehler, Down-Syndrom), Blutgerinnungsstörungen (z.B. Bluter, Thrombose), Herz- und Gefäßerkrankungen (z.B. Schlaganfall, Herzinfarkt), Krebs- und Tumorerkrankungen), neurologische Erkrankungen (z.B. Epilepsie, Multiple Sklerose), psychische und psychiatrische Erkrankungen (z.B. Schizophrenie, Depression), Diabetes, HIV-Infektionen, Osteoporose

  • Hat die zu versichernde Person innerhalb der letzten 5 Jahre Unfallverletzungen erlitten? 

Quelle: Screenshot Mr-Money Rechner Antragsphase zur Generali

Ui Ui, wir schließen uns auch hier den letzten Meinungen von z.B. der HUK Coburg oder Arag Unfallversicherung an. Erhebliche Erkrankungen und Gebrechen? Was ist das für den unwissenden Anfragesteller? Es folgt zwar eine kleine Aufzählung, aber diese ist bekanntlich nicht vollständig. Woher soll man wissen, was für die Generali Versicherung in der Unfallversicherung wichtig ist und was nicht? Freuen Sie sich auf den Leistungsfall, denn auf den kompletten Verzicht von Vorerkrankungen wird auch nicht verzichtet. Das kann ein Spaß werden – aber im negativen Sinne.

Wenn Sie auf einen großen und bekannten Versicherungsnamen Wert legen, dann können Sie die Generali Unfallversicherung nehmen. Möchten Sie aber keine Stolperfallen in Ihrem Versicherungsvertrag haben, so nehmen Sie derzeit (Stand Juli 2017) lieber die Interrisk, Haftpflichtkasse Darmstadt oder Askuma Unfallversicherung. Auch wenn diese drei in der Unfallsparte irgendwann nicht mehr Spitze sein sollten – bessere Anbieter als die Generali werden Sie immer finden.


Die WWK Versicherung und ihre bzw. ohne Gesundheitsfragen in der Unfallversicherung

Die WWK Versicherung ist eigentlich ein eher kleiner Versicherer direkt aus dem Herzen von München (Tobias war hierbei sogar mal in den Räumlichkeiten), hat aber durch das Sponsoring des Bundesligisten FC Augsburg in den letzten Jahren etwas für Bekanntheit gesorgt. Die Sachversicherungssparte bei der WWK spielt weder für uns als Versicherungsmakler noch auf den verschiedenen Internetportalen wie Check24 (noch) eine Rolle. Auch haben wir das Gefühl, dass dies aus München irgendwie gewollt ist. Die Produkte werden nicht angepriesen.
Sieht man sich die Versicherungsbedingungen an, dann ist es ab und an auch besser. Ebenso spielt die Unfallversicherung nicht ganz vorne mit. Pikant ist aber die Tatsache, dass die oben vorgestellte Askuma eine 100 %tige Tochtergesellschaft der WWK ist und durch eine Top Unfallversicherung ohne Gesundheitsfragen glänzt. Kann das die WWK wiederholen als normaler Versicherer (sprich eine Unfallversicherung ohne Gesundheitsfragen)? Ja, sie kann.

Auch diese hat keine Gesundheitsfragen in der Unfallversicherung. Hier die Antragsfragen (nach Vorschäden & Vorversicherung):

Endlich wieder eine Unfallversicherung ohne Gesundheitsfragen, werden Sie feststellen. Aber so einfach ist das nicht. Es sind zwar keine Angaben zum Gesundheitsstand zu machen, aber Vorerkrankungen haben in sämtlichen Tarifen eine Mitwirkungspflicht. Keine schöne Sache. Dieser liegt sogar im „Premium Tarif“ der WWK Versicherung bei mageren 40 %. Alles darüber wird angerechnet und kann Sie im schlimmsten Fall um einen sechsstelligen Betrag bringen. Die Askuma als Tochterunternehmen verzichtet hingegen auf eine Anrechnung. Irgendwie doch interessant, wie wir finden.

Deshalb gibt es klar bessere Alternativen als die WWK Unfallversicherung.


Die Gothaer Versicherung mit ihren Gesundheitsfragen in der Unfallversicherung

Die Gothaer ist eines der ältesten Versicherungsunternehmen in Deutschland. Gegründet in Gothaer, gezogen nach Köln. Für uns ist die Gothaer ein solider Versicherer, wobei wir selten wissen, warum wir sie vermitteln sollten. Solide ist nicht spitze, es gibt oftmals bessere Lösungen am Markt. Ein großer Unfallbestand ist aber vorhanden, auch bekommen wir immer wieder die eine oder andere Nachfrage nach der Gothaer Unfallversicherung.

Keine Lösung aufgrund des Mitwirkungsanteil in der Unfallversicherung bei der Gothaer.

Da der Mitwirkungsanteil aber bei 50 % liegt und auch das sonstige Preis & Leistungsverhältnis nicht unbedingt heraussticht, gibt es selten bis nie eine Wahl für die Gothaer Unfallversicherung. Die Gesundheitsfragen sind dafür etwas sauberer als von manchen Mitkonkurrenten. Die Frage nach Unfällen ist normal und die Nachfrage nach einer schweren Krankheit wurde etwas präzisiert. Von daher – es könnte schlimmer sein ;-).

  • Hat die versicherte Person in den letzten 5 Jahren Unfälle erlitten, die eine ärztliche Behandlung erforderlich machten?
  • Wurde oder wird die zu versichernde Person in den letzten fünf Jahren wegen einer schweren Krankheit ärztlich beraten, untersucht oder behandelt? Schwere Erkrankungen sind:
    -Erkrankungen, die eine Krankenhausbedandlung erforderlich machen
    -Erkrankungen, die eine Schwerbehinderung zur Folge haben
    -Erkrankungen, die eine regelmäßige Behandlung oder Medikamenteneinnahme erforderlich machen 

Gesundheitsfragen der Janitos Unfallversicherung

Von den Bedingungen eine sehr gute Unfallversicherung. Einzig das Unternehmen gefällt uns jetzt nicht optimal. Die Gesundheitsfragen sind in der besten Variante auch nicht sehr einfach zu beantworten, wie man hier sieht.

Wurde bei der zu versichernden Person Diabetes mellitus oder eine Osteoporose diagnostiziert?  

Hatte die zu versichernde Person innerhalb der letzten 5 Jahre mehr als ein Unfallereignis, bei dem sie sich in ärztliche Behandlung begeben musste?

Hat sich die zu versichernde Person in den letzten 5 Jahren aufgrund von Beschwerden oder Beeinträchtigungen der Gelenke, Wirbelsäule, oder der Muskeln in ärztliche Behandlung begeben müssen?


Barmenia Versicherung und ihre Gesundheitsfragen in der Unfallsparte (wurde überarbeitet)

Ebenso wie die Bayerische greift auch die Barmenia im Sachversicherungsbereich an. Die Bedingungen sind top. Wenn die Barmenia ihre Topleistungen aus dem Krankenbereich auch in den Unfallbereich übertragen kann, so wächst hier eine ernsthafte Alternative heran.

Unfallfragen der Barmenia:

Liste der schweren Erkrankungen in der Unfallversicherung Ist die jeweilige zu versichernde Person von einer der nachfolgend aufgeführten schweren Erkrankungen betroffen, so kann die Unfallversicherung für die betroffene Person nicht online abgeschlossen werden.

Graphische Darstellung der Gesundheitsfragen von der Barmenia Versicherung


Zur Ergänzung sei die Stuttgarter Unfallversicherung erwähnt, die keine Gesundheitsfragen in der Unfallversicherung beinhaltet! 

Dies klingt auf den ersten Blick gut, auf den zweiten sind die Bedingungen aber nicht auf Augenhöhe mit der Tarifvariante Klassik der VHV. Und schon lange nicht mit der Askuma Unfallversicherung, welche derzeit keinerlei Gesundheitsfragen in der Unfallversicherung hat & auf den Mitwirkungsanteil verzichtet. 
Sehen wir uns kurz das Kleingedruckte der Stuttgarter Unfallversicherung an:

Hauptkritikpunkt von unserer Seite ist der Mitwirkungsanteil, welcher bei der Stuttgarter nur 35 % beträgt.

  • „Welche Auswirkung haben Krankheiten und Gebrechen? Als Unfallversicherer leisten wir für Unfallfolgen. Haben Krankheiten oder Gebrechen bei der durch ein Unfallereignis verursachten Gesundheitsschädigung oder deren Folgen mitgewirkt, mindern sich -im Falle einer Invalidität der Prozentsatz des Invaliditätsgrades, -im Todesfall und, soweit nichts anderes bestimmt ist, in allen anderen Fällen die Leistung Entsprechend dem Anteil der Krankheit oder des Gebrechens. Beträgt der Mitwirkungsanteil weniger als 35 %, unterbleibt jedoch die Minderung."

Hier können Sie direkt die Vertragsbedingungen einsehen (PDF Download).

Bitte beachte aber: Alle Unfallversicherungen fragen nach Vorschäden!

Auch wenn Du eine Unfallversicherung ohne bzw. mit sehr wenigen Gesundheitsfragen abschließt, so gibt es dennoch die Frage nach Vorschäden in der Unfallversicherung. Dies musst Du natürlich Wahrheitsgemäß beantworten. Leichte Unterschiede gibt es aber bei der Annahme - explizit an den folgenden drei Gesellschaften erklärt:

  • Bei der Basler Unfallversicherung müssen auch Unfälle angegeben werden, obwohl es keine Vorversicherung gab bzw. diese auch nie gemeldet wurden.
  • Die Askuma lehnt generell jeden Antrag ab, wenn es über einen Vorschaden gab.
  • Die Interrisk Versicherung hat hier eine passende Lösung. Es müssen nur Vorschäden angegeben werden, welche auch bei der vorherigen Unfallversicherung angegeben wurden. Hattest Du bisher keine Unfallversicherung oder hast keinen Unfall gemeldet, so gibt es hier kein Problem bei der Annahme

Fazit zu den vereinfachten Gesundheitsfragen in der Unfallversicherung:

Wie aber oben schon erwähnt, solltest Du dich durch die Antragsfragen nicht gleich verunsichern lassen. Selbst einige „Ja“ Antworten kann Dich in einem Top Tarif der Gesellschaft kommen lassen. Wichtig ist hierbei aber eine Aufarbeitung Ihrer Gesundheitsakte. Es kann auch jederzeit eine anonyme Risikovoranfrage gestellt werden. 

Möchte man komplett auf die Gesundheitsfragen verzichten, so gibt es im Moment drei vernünftige Lösungen am Markt mit:

  • VHV Exklusiv
  • Basler Goldtaxe 100
  • Askuma SorgenFrei Plus

Bei eher kleinen Zipperlein ziehen wir aber trotzdem Anbieter mit einer sauber gestellten Gesundheitsfragen vor. Die Gründe dürften zu sehr auf der Hand liegen. 

Auf was sollten Sie neben den Gesundheitsfragen in der Unfallversicherung achten?

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Hier findest Du die Bierl-Empfehlungen in der Unfallversicherung ohne Gesundheitsfragen. Im Vergleichsrechner sind nur die von uns empfohlenen Tarife vorhanden. 

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  • Verbesserte Gliedertaxe („wieviel ist das einzelne Glied eigentlich wert“?)
  • Erhöhte Kraftanstrengung mitversichert?
  • Eigenbewegung mitversichert?
  • Nahrungsmittelvergiftungen mitversichert?
  • Geistes- und Bewusstseinsstörungen
  • Infektionskrankheiten mitversichert?
  • Insektenstiche (z.B. Zeckenbisse) mitversichert?
  • Künftige Leistungsverbesserungen gelten mitversichert (Leistungsupdate mitversichert?
  • Sind Bergungskosten in ausreichender Höhe versichert?
  • Sind kosmetische Operationen ausreichender Summe versichert?
  • Alkoholklausel (je nach Bedarf ;-) )

Einen besonderen Blick sollten Sie auf das Thema Gliedertaxe werfen. Es kann sein, dass zwei Unfallversicherungen dieselbe Grundsumme sowie dieselbe Progression besitzen, die Auszahlung nach einer unfallbedingten Invalidität sich aber um mehrere Zehntausend unterscheidet. 

Folgendes Video gibt einen kleinen Einblick auf das wichtige Thema der Gliedertaxe in der Unfallversicherung - mit und ohne Gesundheitsfragen:


Leistungsservice nach einem Unfall – agieren Sie auf Augenhöhe!

Exklusiv über uns haben Sie einen Schadensservice. Ihnen muss klar sein, dass die Versicherungsunternehmen besonders bei sehr hohen Schadenszahlungen nicht unbedingt „Ihre“ besten Freunde sind. Damit Sie auf Augenhöhe agieren können, bieten wir einen kostenfreien Schadenservice für unsere Kunden an, nämlich eine Kooperation mit einer der führenden Anwaltskanzleien für Personenschäden. Wissen Sie, ob die Schadenszahlung des Versicherungsunternehmens leistungsgerecht ist? Oder wurde der Invaliditätsgrad zu gering angesetzt? Genau in diesen Punkten leistet unser Schadensservice exklusive Hilfe! Dies gilt für alle Verträge und Gesellschaften, welche über uns abgeschlossen bzw. auf uns übertragen wurden.

Sehen Sie hierzu auch ein kleines Video, wie wir Ihnen an der Seite stehen:

Wir digitalisieren Ihre Unfallversicherung!

Schließen Sie eine Unfallversicherung über uns ab, so sind sämtliche Daten wie Vertragsbedingungen, Versicherungsschein, Nachträge oder Schadensmeldungen völlig digital für Sie hinterlegt. Sie haben jederzeit Zugriff in ihrer persönlichen Versicherungsapp simplr oder über Ihren Digitalen Versicherungsordner simplr Web. Beide Zugänge haben die selben Zugangsdaten. Selbstredend bekommen Sie Ihre Unterlagen aber auch weiterhin per Post in Papierform. Künftig haben Sie aber auch auf Ihrem Smartphone sämtliche Unterlagen für immer revisionssicher abgelegt.

Für Fragen stehen wir Dir jederzeit gerne zur Verfügung. Möchtest Du direkt in die Praxis einsteigen und unsere aktuellen Favoriten wissen, so kannst Du dies unter "Empfehlung der Bierl´s in der Unfallversicherung" erfahren.