Sagt mal, welche Hausratversicherung empfehlt Ihr eigentlich?

Die Hausratversicherung ist wieder so eine Sparte, die fast jeder Bundesbürger bzw. Haushalt besitzt. Die Durchdringungsquote dürfte hier bei locker 75 % sein. Somit begegnet uns die Hausratversicherung sehr oft in unserer täglichen Beratung. Zum einen, da unser Interessent noch keine hat oder zum anderen, ob diese noch die passende ist! Mit diesem Artikel möchten wir aufklären, welche Gesellschaft wir in der Hausratversicherung mit sehr gutem Gewissen empfehlen können. Achte aber bitte auf eines: Anders wie bei einer Privaten Haftpflichtversicherung, Rechtsschutzversicherung oder Unfallversicherung gibt es in der Hausratversicherung keine „Pauschalpreise“, sondern jeder Ort und jede Straße kann anders eingestuft werden. Es kann dann sein, dass unsere beiden absoluten Favoriten gerade an Deinem Wohnort zufällig teuer sind (z.B.: aufgrund einer hohen Schadenhäufigkeit) – hier stellen wir Dir weitere 3-4 Favoriten vor.


Für Eifrige unter Euch gibt es zwei Punkte, wie Du an die passende Hausratversicherung kommst:

1. Nimm unseren Vergleichsrechner und schau Dir entweder die Haftpflichtkasse oder die NV Versicherung im jeweils besten Tarif an!

Vergleichsrechner Hausratversicherung

(Du kannst Dich natürlich auch in simplr einloggen, hier kannst Du ebenso direkt berechnen und abschließen)

2. Du möchtest eine individuelle Beratung (wobei dies bei einer 0815 Hausrat ggf. schwierig wird - was sollen wir groß sagen ;-))?

Fülle bitte unseren Hausratfragebogen aus und hinterlege diesen in simplr, siehe unsere Vorgehensweise beim Upload „Sauberer & rechtssicherer Upload Deiner sensiblen Dokumente zur Finanzberatung Bierl“.  Bei simplr kannst Du Dich unter „Neukundenregistrierung“ anmelden, wenn Du noch kein Kunde von uns bist.

Hausratfragebogen Finanzberatung Bierl


Unsere beiden Hauptempfehlungen in der Hausratversicherung sind zum einen die Haftpflichtkasse (Darmstadt – so der frühere Name), zum anderen die NV Versicherung. Beide glänzen für uns (und viele Kollegen) durch folgende Punkte:

  • Extrem starke Bedingungen
  • Hohe Beitragsstabilität
  • Phänomenal gute Schadensabwicklung (teilweise innerhalb 24-48 h)
  • Kein Callcenter, es arbeiten „Menschen“ & sehr gute ausgebildete Sachbearbeiter. Anonymität wird hier sehr klein geschrieben. Im Schadensfall gibt es immer einen Ansprechpartner
  • Warteschleifen sind ein Fremdwort am Telefon
  • Der Service ist somit auch sehr gut. Änderungen werden innerhalb weniger Stunden / Tage vollzogen, welche bei anderen Gesellschaften zwei Monate andauern
  • Sie sind Versicherungsvereine auf Gegenseitigkeit und somit ist man nur dem Kunden verpflichtet, nicht z.B. dem Aktionär

Erfahrungen haben wir mit unserem relativ großen Bestand mittlerweile zuhauf, von daher können wir beide Gesellschaften absolut empfehlen.
Beide sind sicherlich nicht die günstigsten, aber selbst, wenn diese 23 Euro teuer sein würden, als andere qualitativ hochwertige Anbieter, würde unsere Wahl darauf fallen.


1. Die Haftpflichtkasse –Liebling der freien Berater!

Nicht nur wir, sondern auch viele Kollegen schätzen seit Jahren die Haftpflichtkasse. Auch wir schätzen das Unternehmen extrem, wie wir auch immer wieder in einigen Blogartikeln kundtun wie

Natürlich ist die Haftpflichtkasse auch ein „Dauerbrenner“ in unserem Artikel

Kurz die Highlights in der Hausratversicherung von der Haftpflichtkasse

Neben einem sehr guten Bedingungswerk, gibt es folgende wichtigen Punkte, welche wir Dir gerne kurz erklären möchten:

Die erweiterte Vorsorge bei der Haftpflichtkasse

Das heißt: Würde die Haftpflichtkasse den Schaden nicht übernehmen, aber ein anderer Anbieter eines öffentlich zugänglichen Tarifes in der Hausratversicherung, so leistet die Haftpflichtkasse ebenso. Die Haftpflichtkasse war übrigens der Erfinder dieser Klausel. Viele andere Gesellschaften haben hier mittlerweile aber nachgezogen, aber ohne der…

…Pro Aktiven Schadensregulierung hilft Dir die Best-Leistungs-Garantie nicht immer weiter!

Völlig einzigartig ist aber die Tatsache, dass die Mitarbeiter der Haftpflichtkasse selber recherchieren, ob eine andere Gesellschaft den Schaden reguliert hätte. Somit bist Du nicht in der Beweispflicht.

Damit Du definitiv in keinem Punkt schlechter gestellt bist als vorher – die Besitzstandgarantie:

Du möchtest komplett auf Nummer sicher gehen? Dann wähle „Unbekannte Gefahren“ aus:

Hier wäre dann praktisch alles versichert, was nicht explizit ausgeschlossen ist. Dieser Baustein kostet ca. 10 % Aufpreis und muss auf der letzten Seite in unserem Vergleichsrechner angemerkt werden.
Bitte gehe dann so vor:

Antrag einfach gemacht bei der Haftpflichtkasse

Bitte wähle natürlich den besten Tarif in unserem Vergleichsrechner bei der Haftpflichtkasse aus. Dies wäre der „Einfach Komplett Papierlos“:

Wie der Name schon sagt, bekommst Du die Unterlagen per Mail zugeschickt, selbstverständlich sind diese aber auch in Deinem Digitalen Versicherungsordner simplr  hinterlegt. Neben weniger Papier und dem positiven Aspekt für die Umwelt, gibt es einen weiteren schlagkräftigen Grund, warum die Papierlosvariante sinnvoll ist. Es gibt 10 % Nachlass auf den Tarif. Dieser ist schon hinterlegt in unserem Rechner. Mehr Infos zum Papierlos Nachlass der Haftpflichtkasse gibt es unter „10 % Nachlass auf die PHV der Haftpflichtkasse möglich – Papierloser Versand als Bedingung!“ (bezieht sich aber eher auf die Einführung vor einiger Zeit).

Möchtest Du Deine Unterlagen trotzdem lieber per Post bekommen, dann schreibe dies bitte im freien Textfeld am Ende des Antragsvorganges mit rein. Die Unterlagen werden natürlich auch wieder in simplr gestellt, aber Dir trotzdem dann auch per Post zugeschickt.

Fahrräder sind bis 10.000 Euro automatisch versichert bei der Haftpflichtkasse!

In Zuge der neuen Tarifgeneration hat sich die Haftpflichtkasse dem neuen Trend der teuren Räder / E-Bikes angepasst und versichert den Fahrraddiebstahl bis zu 10.000 Euro völlig automatisch. Dieser Wert dürfte für die meisten von Euch genügen.
Möchtest Du darüber hinaus Dein Fahrrad in der Hausratversicherung absichern, so empfehlen wir Dir den Tarif der Barmenia „Premium inkl. Unbenannte Gefahren“. Hier gibt es eine Absicherung bis zu Versicherungshöhe.

Du hast / möchtest eine Private Haftpflicht & Unfallversicherung bei der HK? Es gibt einen Rabatt von bis zu 10 %.

Wie auch in der Hausratversicherung schätzen wir die Haftpflichtkasse im Bereich der Haftpflichtversicherung (Privat & wie Tierhalterhaftpflicht) und der Unfallversicherung sehr. Für jede Sparte, welche Du bei der Haftpflichtkasse abschließen möchtest, gibt es einen Deckungsrabatt von bis zu fünf Prozent. Möchtest Du also die Haftpflicht, Unfall und Hausrat bei der Haftpflichtkasse machen, so gibt es nochmals zehn Prozent Nachlass.
Gib dies bitte auch im freien Textfeld ein. Entweder mit Deiner bisherigen Versicherungsscheinnummer oder mit dem Hinweis, dass Du die beiden anderen Versicherungen zeitgleich abschließen möchtest.

Sollte ich eine Glasversicherung und / oder Elementarversicherung einschließen?

Klare Empfehlung: Können wir nicht sagen, es ist eher eine individuelle Entscheidung vor Dir. Bei der Glasversicherung kommt es natürlich auch darauf an, wie viel Glas (es zählt auch das Cerankochfeld dazu) Du in Deinem Hausrat besitzt.
Etwas wichtiger sehen wir aber den Bereich der Elementarversicherung an. Hier hatten wir auch schon einige Leistungsfälle im hohen vierstelligen Bereich in der Hausratversicherung. Von daher halten wir den Einschluss einer Elementarversicherung für wichtig.

Beispiel eines Elementarschadens:

Der Aufpreis mit ca. 26 Euro im Jahr dürfte überschaubar sein.

Möchtest Du einen oder beide Zusatzbausteine einschließen, dann klicke zu Beginn unseres Vergleichsrechners den jeweiligen Punkt an:

Vorsicht bei nicht bündigen Zylinderschlössern in Deiner Tür:

Wenn Deine Eingangstüren keine bündigen Zylinderschlösser haben, 

dann bietet die Haftpflichtkasse hierfür keinen Schutz bei einem Einbruchdiebstahl & es ist somit nicht unsere erste Wahl. Ist Dein Zylinderschloss nicht bündig, dann wäre die NV Versicherung für Dich passend, diese verzichtet auf eine Prüfung. Weitere Anbieter, welche man in Erwägung ziehen könnte wären die Gothaer und die Ostangler Versicherung.

Wie sind Eure Erfahrungen im Service & Schadensfall bei der Haftpflichtkasse?

Jetzt kommen wir in den interessanten Bereich. Tolle und innovative Tarife haben mittlerweile mehrere Gesellschaften. Die Spreu vom Weizen trennt sich spätestens bei der Schadensabwicklung und auch vorher schon im Service.
Wie schon kurz angesprochen, haben wir und viele geschätzte Kollegen nur sehr positive Erfahrungen gemacht. Man arbeitet immer lösungs- und kundenorientiert, es sind einfach fachlich top ausgebildete Menschen bei der Haftpflichtkasse am Werk.

1. Großer Brandschaden - Top reguliert von der Haftpflichtkasse

Ein Brand zerstörte das Inventar, ein Gutachter kommt und prüft alles. Die Schadenszahlung war sehr großzügig und innerhalb weniger Tage / Wochen geschehen. Die Antwort unseres Kunden nach unserer Nachfrage war "Wir sind total zufrieden mit der Zahlung und dem gesamten Ablauf, dass kannten wir bisher nicht so“.

2. Einbruch in die Garage & Entwendung des Hochdruckreiniger

In diesem Fall gab es leider keine Regulierung innerhalb 24h. Dies lag aber eher daran, dass ein Polizeibericht gefordert wurde wegen dem Einbruch. Aufgrund der damaligen Corona Krise waren die Ordnungshüter aber überlastet. Die Korrespondenz mit der HK war aber vorbildlich. Innerhalb eines Werktages gab es immer eine Antwort. Nach Vorlage zweier Fotos, dem Polizeibericht und der Rechnung des Hochdruckreiniger (bestellt bei Amazon) wurden anstandslos die 471 Euro überwiesen. 

3. Regulierung innerhalb einer halben Stunde - da ist noch Luft nach oben ;-)

Im Mai 2020 schickten wir der Haftpflichtkasse die erforderlichen Daten für einen Hausratschaden um 10.49. Um 11.22 gab es schon die Schadenschließung und 350 Euro wurden der Versicherungsnehmerin überwiesen. Zeitgleich erhielt Sie natürlich darüber auch eine Meldung in unserem Kundenportal simplr - passiert alles in Echtzeit. So macht - trotz eines Schaden - dass Thema Versicherung doch wieder etwas Spaß. Bei anderen Marktteilnehmer hätte dieser Vorgang wieder Vier Wochen gedauert und wäre irgendwie auf Ablage gewesen. Klar, 350 Euro ist jetzt nicht der Riesenschaden, aber uns geht´s darum, dass wir Dir die Schnelligkeit wieder zeigen. 

Wir hatten zudem viele kleinere Schäden, die immer ohne Probleme übernommen wurden. Teilweise schon etwas länger her, deshalb verzichten wir auf weitere Beispiele. Zudem hatten wir etwas Glück in der letzten Zeit – toi toi toi. Die großen Schäden bei der Haftpflichtkasse gab es vor allem im Unfallbereich.

Die Haftpflichtkasse ist mit sich selbst auch recht kritisch, verweist aber auf die positiven Zahlen:

Kennst Du das von Deiner bisherigen Versicherung? 99,9 % ohne Warteschleife? Fester Ansprechpartner im Schadensfall? Maximal 48 h bis zur Schadensbearbeitung?


2. Die NV Versicherung – eine wahre Perle aus dem hohen Norden!

Vielleicht kennst Du die NV Versicherung trotz einer 200-jährigen Tradition nicht wirklich, aber dies ist wiederum ein gutes Zeichen. Als Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit bist Du als versicherter Kunde automatisch Mitinhaber des Unternehmens = Die Kundengelder müssen extrem transparent und sauber angelegt werden. Für große Werbung, Marketingmaßnahmen oder eine Dividende für Aktionäre fallen also keine Zahlungen an. Die Perle aus dem Norden glänzt eher durch kurze Wege bis hin in die Führungsetage, sehr gute Tarife und einen tollen Service.
Die Hausrattarife sind generell sehr gut, aber leider oftmals etwas teuer. In unserem Vergleichsrechner sind aber 30 % Nachlass (!) für Dich hinterlegt, so dass Du für extrem wenig Geld eine umfangreiche Absicherung bekommst.

Natürlich gibt es auch eine Best-Leistungs-Garantie und eine Besitzstands-Garantie bei der NV im Premium Tarif

Hier gehen wir jetzt gar nicht mehr großartig ein – der Tarif ist sehr, sehr gut und wird auch immer wieder angepasst im Positiven.

Über unseren Vergleichsrechner suchst Du bitte den Tarif „Hausrat Premium 6.0 mit Best-Leistungsgarantie“.

Hier sind automatisch die 30 % Rabatt hinterlegt und Du musst hierbei nichts mehr machen. Möchtest Du auch Dein Fahrrad absichern, dann musst Du dies vorher in der Eingabemaske angeben. Steht der Wert bei 0, dann gibt es keinen Schutz bei Fahrraddiebstahl.
Dafür hat die NV-Versicherung kein Problem, wenn Dein Zylinderschloss übersteht.

Für die Beantragung einer Glas- und / oder Elementarversicherung gehst Du so vor, wie auch im obigen Beispiel. Wähle die Punkte bitte vorher an.

Die Unterlagen bei der NV bekommst Du per Post, es gibt leider keine Auswahlmöglichkeit, damit Du diese zusätzlich per Mail bekommst. In simplr sind Deine Dokumente aber natürlich weiterhin hinterlegt - auch diese werden in Echtzeit eingespielt. 

Einen Kombirabatt gibt es leider nicht, wenn Du zusätzlich eine Private Haftpflicht oder Unfallversicherung bei der NV-Versicherung besitzt.

Wie ist Eure Schadensbilanz bei der NV-Versicherung?

Auch hier hatten wir bisher sehr viel Glück und vor allem nur kleinere Schäden. Aber symptomatisch dafür war ein Schaden, der innerhalb von vier Stunden reguliert wurde:

In anderen Versicherungssparten hatten wir schon größere Schadensfälle bei der NV-Versicherung. Zum Beispiel in der Betriebshaftpflichtversicherung im guten fünfstelligen Bereich. Wir haben selten eine so gute Kommunikation zwischen dem Vermittler, dem Versicherer und dem Kunden erlebt. Trotz eines sehr hohen Schadens zeigte man sich immer fair und menschlich und innerhalb von wenigen Wochen wurde dieser Großschaden reguliert.

Änderungen und weitere Punkte im alltäglichen Service werden auch in absoluter schneller Geschwindigkeit vollführt bei der NV-Versicherung. Eine wahre ostfriesische Perle, welche seit 200 Jahren ihren Dienst still und heimlich ausführt und viel zu selten Beachtung bekommt.


Ja, beide Gesellschaften sind spitze & klingen gut, aber bei mir in der Gegend unverschämt teuer! Was empfehlt Ihr noch für Versicherungsunternehmen?

Es gibt in der Hausratversicherung ein sehr großes Gefälle. In Berlin-Kreuzberg können die Tarife von der Preisgestaltung komplett anders sein als in einem Dorf im Bayerischen Wald oder im Ruhrpott. Neben der NV Versicherung und der Haftpflichtkasse schätzen wir u.a. noch folgende Gesellschaften & Tarife in der Hausratversicherung:

  • Die Bayerische
  • Barmenia
  • Konzept & Marketing
  • Interrisk

Sehr gute Tarife -aber nicht soooo top im Service- haben auch die Basler, VHV oder die Gothaer. Bitte beachte aber, dass wir nur immer jeweils den besten Tarif bei der jeweiligen Gesellschaft meinen.
Zudem kann es sinnvoll sein, die Hausratversicherung beim selben Anbieter zu haben wie die Wohngebäudeversicherung. Dies müsste man im Einzelfall dann genauer betrachten.


Praxistipp: Wichtige Unterlagen / Kaufbelege / Rechnungen speichere bitte in der Cloud / simplr ab!

Brennt Deine Wohnung ab oder wird Dir etwas wichtiges gestohlen, so ist es oftmals nicht ganz einfach, den Nachweis über den Wert Deines Hausrates zu führen. Mache bitte von teuren Anschaffungen oder Wertgegenstände vorher einfach Fotos oder einen Scan und speichere diese Unterlagen auf einer Cloudlösung. Entweder privat oder gerne auch in simplr in der Sparte Hausrat. Somit gibt es im Schadensfall keine Probleme mit dem Nachweis.


Fazit zu unseren Empfehlungen in der Hausratversicherung:

Wir immer sprechen wir direkt aus der Praxis und lassen uns nicht von bunten Fähnchen und Flyern treiben. Mit beiden Gesellschaften haben wir extrem gute Erfahrungen gemacht. Klar, es gibt immer einen, der etwas günstiger ist. Die Frage lautet aber: "Möchtest Du das?" Nur auf den Preis gucken, aber nicht das „Große & Ganze“ sehen? Es gibt nicht wenige Gesellschaften, wo man ein 45-minütiger Dauergast in der Warteschleife ist, Antworten per Mail Wochen dauern oder sich die Schadensabteilung sieben Wochen im Rückstand befindet (seit gefühlt 31 Jahren). Davor möchten wir Dich schützen, denn erst im Schadensfall zeigt sich, wie gut eine Versicherung ist. Mit der NV-Versicherung und der Haftpflichtkasse bist Du auf jeden Fall gut abgesichert.