Tipp

Diese BU-Testsiegerseite könnte Spuren von Ironie erhalten😉

  • Es ist völlig nachvollziehbar, dass man als Verbraucher "Halt" sucht im BU-Dschungel.
  • Leider sind Testergebnisse und Ratings in unseren Augen in der Praxis eher ungeeignet bei der Auswahl der passenden BU-Versicherung.
  • "Siegel" und "Testsieger" können vom Versicherer später teuer erworben werden, deshalb wird es immer recht viele "Testsieger" geben.
  • Es hilft nichts - selber die Versicherungsbedingungen & technische Ausgestaltung lesen - oder einfach einen versierten Versicherungsmakler mit Schwerpunkt BU beauftragen (ja, das könnten auch wir sein😉).

1. Testsieger BU-Versicherungen für Studenten 09 / 2023 laut IVFP

Ein umfangreicher Testbericht für die beste Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten wurde vom Fachmagazin “Fondsprofessionell” veröffentlicht. Als Quelle gab es hierbei das Institut für Vorsorge- und Finanzplanung (kurz IVFP), welche im September 2023 einen umfangreichen Test machten. 

Vor lauter “Exzellent” und “Sehr Gut” kann man sich fast schon nicht mehr retten, wobei natürlich gesagt werden muss, dass sich die Tarife für junge Leute in den letzten Jahren massiv verbessert haben. 

Die Testsieger für Studenten laut IVFP in der BU-Versicherung

AnbieterTarifUnternehmenPreis / LeistungFlexibilitätTransparenz
AllianzBerufsunfähigkeitsPoliceExzellentExzellentSehr gutExzellent
Alte LeipzigerSecurALSehr gutExzellentExzellentExzellent
BaloiseBerufsunfähigkeitsVersicherungSehr gutExzellentExzellentExzellent
die BayerischeBU PROTECT KomfortSehr gutExzellentSehr gutExzellent
die BayerischeBU PROTECT Komfort PlusSehr gutExzellentSehr gutExzellent
die BayerischeBU PROTECT PrestigeSehr gutExzellentSehr gutExzellent
Canada LifeBerufsunfähigkeitsschutzExzellentExzellentGutSehr gut
ContinentalePremiumBUSehr gutExzellent Exzellent Exzellent 
DialogSBU-professionalExzellentSehr gutSehr gutExzellent
ERGOERGO BUExzellentExzellentExzellentGut
GothaerBerufsunfähigkeitsversicherungPremium (mit AU)Sehr gutExzellentExzellentExzellent
GothaerBerufsunfähigkeitsversicherungPremium (ohne AU)Sehr gutExzellentExzellentExzellent
HDIEGO TopSehr gutExzellentSehr gutExzellent
HDIEGO Top mit AUSehr gutExzellentSehr gutExzellent
InterRiskBerufsunfähigkeitsversicherung XLSehr gutExzellentSehr gutExzellent
InterRiskBerufsunfähigkeitsversicherung XXLSehr gutExzellentSehr gutExzellent
LV 1871Golden BUExzellentExzellentExzellentExzellent
NürnbergerBU4Future Komfort + AU (3121DC)Sehr gutExzellentExzellentSehr gut
NürnbergerBU4Future Komfort (3120DC)Sehr gutExzellentExzellentSehr gut
R+VR+V BerufsunfähigkeitsPolice comfortExzellentExzellentGutSehr gut
StuttgarterBU PLUSSehr gutExzellentExzellentGut
StuttgarterBU PLUS premiumSehr gutExzellentSehr gutGut
Swiss LifeSwiss Life SBUExzellentExzellentExzellentExzellent
VolkswohlbundSBU SelbstständigeBerufsunfähigkeitsversicherungSehr gutExzellentExzellentSehr gut
WürttembergischeBerufsunfähigkeits-VersicherungExzellentExzellentSehr gutSehr gut
ZürichBerufsunfähigkeits-Schutzbrief BU26Sehr gutExzellentExzellentExzellent

2. Testsieger bei Servicevalue in der BU - 02 / 2024

Kommen wir zur Ratingagentur "Servicevalue", welche zu allen und jeden die Kundenzufriedenheit ermittelt. Das beginnt beim altengerechtes Wohnen, über Möbelhäuser, anschließend Pizza Lieferservice und den Erfahrungsberichten zu Zahnschienen. Natürlich dürften die Erfahrungen zu Versicherungen nicht fehlen. Bei so viel Erfahrungsberichten von Usern ist dies sicherlich eine sehr hochwertige Kennzahl, welche wir gleich sehen werden. 

Vor kurzen gab es eine Umfrage von 267.000 Verbraucher zu 1.527 Unternehmen in 72 Branchen. Der Kunde hatte eine fünfstufige Antwortskala zur Auswahl. Herausgekommen sind anschließend die Anbieter in der Berufsunfähigkeitsversicherung mit der höchsten Kundenzufriedenheit. Netterweise können diese Gesellschaften anschließend mit diesem Testergebnis auch kostenpflichtig werben (Logo erwerben, Sonderauflage der Ausgabe erstellen lassen usw.). Wir möchten euch diesen wirklichen und tiefgründigen Test der Kundenzufriedenheit nicht weiter vorenthalten, wir haben euch schon lange genug auf die Folter gespannt. 

Die Berufsunfähigkeitsversicherung mit der höchsten Kundenzufriedenheit laut Servicevalue 2024

UnternehmenPunktzahlAuszeichnung
LV 1871 2,62Höchste Kundenzufriedenheit
Generali2,64Höchste Kundenzufriedenheit
Volkswohl Bund2,65Höchste Kundenzufriedenheit
Provinzial2,66Höchste Kundenzufriedenheit
SV Sparkassenversicherung2,67Höchste Kundenzufriedenheit
Allianz2,71Höchste Kundenzufriedenheit
Cosmos Direkt2,72Höchste Kundenzufriedenheit
InterRisk2,73Höchste Kundenzufriedenheit
VGH Versicherungen2,76Hohe Kundenzufriedenheit
WWK2,78Hohe Kundenzufriedenheit
R+V2,79Hohe Kundenzufriedenheit
Ergo2,80Hohe Kundenzufriedenheit
Debeka2,80Hohe Kundenzufriedenheit
Alte Leipziger2,81Hohe Kundenzufriedenheit
HUK-Coburg2,82Hohe Kundenzufriedenheit
Baloise2,83Hohe Kundenzufriedenheit
Württembergische2,84Hohe Kundenzufriedenheit
Barmenia2,84Hohe Kundenzufriedenheit

Wie man sieht, war es wirklich ein Kopf-an Kopf Rennen, die Spannung war in der Luft zu zerreißen. Herzlichen Glückwunsch an alle Testsieger. Ihr könnt euch jetzt ein Siegel kaufen. 

 

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3. Die Testsieger im Stabilitätsranking des Map-Report

Kommen wir zu einer Thematik, welche wir für sehr, sehr wichtig halten. Jetzt, aber vor allem künftig. Wir halten die BU-Versicherung teilweise vor unterfinanziert. Sprich, die Beiträge sind zu günstig für zu gute Leistungen.  So ist die Thematik, welche der Map-Report zusammen mit dem Analysehaus Franke / Bornberg, als sehr wichtig anzusehen. Viel sinnvoller als viele andere Testberichte.  Insgesamt wurden 42 Versicherer bewertet, wovon aber nur acht Anbieter die Höchstwertung mit "mmm+" bekommen.  Insbesondere auf drei Faktoren wurde geachtet:

  • Schadenquote
  • Finanzstärke
  • Risikoüberschüsse

Für uns also ein Test, der ein bisschen sinnvoller scheint und auch die Thematik der künftigen Beitragserhöhungen in der Berufsunfähigkeitsversicherung schon mal zumindest anstreift. So komplett sehen wir die Liste aber auch nicht als perfekt an. Immerhin hat die Generali 2019 als einer der wenigen Versicherer in den letzten zehn Jahren den Nettobeitrag erhöht. 

Die Bestplatzierten im BU-Stabilitätsrating von Franke und Bornberg

GesellschaftErgebnis in ProzentRating
Nürnberger92,3FFF+
HDI87,5FFF+
Ergo Vorsorge86,2FFF+
Generali85,5FFF+
LV 187190,4mmm+
Inter90,3mmm+
Provenzial Rheinland88,3mmm+
Europa88,0mmm+
BL die Bayerische87,7mmm+
Continentale87,1mmm+
Volkswohl Bund86,6mmm+
Allianz85,7mmm+

Mehr dazu gibt es auch im Bericht des Versicherungsboten unter "BU: Zwölf Berufsunfähigkeitsversicherer überzeugen im Stabilitätsrating". Kann man sich zum Verständnis durchaus mal geben. 


4. Rating & Testsieger von Franke & Bornberg 2024 im Vergleich

Das Fachmagazin Das Investment brachte im April einen Artikel mit der Nennung "SBU-Tarife: Qualität steigt weiter, Preisproblem auch" heraus. Das die Berufsunfähigkeitsversicherung in manchen Berufen & Tarifen unterkalkuliert ist, sagen wir seit Jahren, soll jetzt aber nicht das Thema sein. Wir schauen uns das Rating 2024 an, welches bei 55 Versicherern und insgesamt 123 Tarifen vollzogen wurde. Insgesamt gibt es 73 Einzelkriterien, wo sich letztendlich dann eine Gesamtnote bildet. Eigentlich eine sehr gute Sache, bei 73 Einzelkriterien sollte es doch zu erheblichen Unterschieden kommen und einen gewissen Wegweiser für den Verbraucher geben? Das sehen wir uns bei den gesamten Versicherern jetzt mal an - wir zeigen Dir in unserer Testreihe aber nur den jeweils gängigen Tarif auf, sonst wird es doch sehr unübersichtlich.

Ratings & Testsieger Franke & Bornberg 2024

GesellschaftTarifRatingnoteNote
AdvigonAdvigon.BU-Schutz Stand 07.2022FF+2,3
AllianzBerufsunfähigkeitsPolice Komfort (E 356) Stand 12.2023FFF+0,5
Alte LeipzigerSBU - SecurAL Tarif BV 10 Stand 01.2024FFF+0,5
AXASBU Stand 12.2023FFF+0,5
BaloiseBerufsunfähigkeitsVersicherung Stand 01.2024FFF+0,5
BarmeniaSoloBU Stand 01.2022FFF+0,5
Bayern-VersicherungEinkommensSicherung Stand 01.2024FFF+0,5
Canada LifeSBU Stand 02.2020FFF0,8
CondorSBU comfort (9T12) Stand 01.2024FFF+0,5
ContinentalePremiumBU PBU Stand 08.2023FFF+0,5
Cosmos DirektBerufsunfähigkeitsversicherung Stand 03.2023FFF+0,5
Credit LifeBerufsunfähigkeits-Versicherung Stand 08.2023FFF1,0
DBVSBU (Öffentlicher Dienst) Stand 12.2023FFF+0,5
DebekaSBU mit erweiterten Leistungen (ABBV-T) Stand 01.2022FF+1,9
Deutsche ÄrzteversicherungSBU (für Heilberufe) Stand 12.2023FFF+0,5
DEVKSBU Stand 01.2024FFF1,1
DialogSBU-professional Stand 02.2024FFF+0,5
Die BayerischeSBU PROTECT Komfort plus Stand 01.2022FFF0,8
ErgoERGO BU Komfort Stand 12.2022FFF+0,5
EuropaE-BU Stand 01.2022FFF+0,5
GeneraliSBU BUV Stand 10.2023FFF+0,5
GothaerPremium Stand 04.2024FFF+0,5
HannoverschePremium Stand 11.2023FFF+0,5
Hanse MerkurSBU Profi Care Stand 01.2022FFF+0,7
HDISBU EGO Top Stand 01.2024FFF+0,5
HelvetiaSBU und SBUW Stand 03.2024FFF+0,5
HUK24SBU Premium Plus Stand 12.2023FFF+0,5
HUKSBU Premium Plus Stand 12.2023FFF+0,5
InterINTER ProBeruf® SBU Stand 03.2022FF+1,9
InterriskSBU Tarif XXL Stand 12.2023F+3,6
ItzehoerSBU Stand 01.2022FF+1,8
LV 1871Golden BU Stand 11.2023FFF+0,5
LVMLVM-BU-Rente Plus Stand 03.2022FF3,2
Münchener VereinSBU Tarif 56 (Deutsche Handwerker BU) Stand 01.2022FFF1,1
MyLife LebensversicherungBU Komfort plus Stand 12.2021FF+2,2
NürnbergerBU4Future Komfort (SBU3120DC) Stand 07.2022FFF+0,5
Provinzial RheinlandTopSBV (Tarif 49) Stand 01.2023FFF+0,5
R+V LebensversicherungR+V SBU comfort (BV18) Stand 01.2024FFF+0,5
Signal IdunaSI WorkLife EXKLUSIV-PLUS Stand 01.2024FFF+0,5
Square Life (Getsurance)Getsurance Job Premium Stand 07.2022FF2,6
StuttgarterBUV-PLUS premium Tarif 91A Stand 01.2024FFF+0,5
SV SparkassenTop SBV Stand 01.2022FF+1,6
Swiss LifeBU Flex Stand 10.2022FFF+0,5
TargoKomfort Stand 01.2024FF2,9
UniversaPremium SBU Stand 01.2022FFF0,5
Versicherer im Raum der KirchenSBU Premium Plus Stand 12.2023FFF+0,5
VGHPremium Stand 01.2024FFF1,0
Volkswohl BundSBU Stand 06.2022FFF+0,5
VPVBU Stand 01.2022FFF+0,5
WGVSBU Stand 01.2022FF2,9
WürttembergischeSBU Stand 01.2022FFF+0,5
ZurichSBU Stand 01.2024FFF+0,5

Zu Beginn dachten wir uns, es gibt eigentlich nur Versicherer & Tarife mit "FFF+" und Note "0,5", danach kam aber doch noch Schwung in die ganze Geschichte. Irgendwie sind es uns aber zu viele Versicherer mit den besten Noten / Ratings. In unseren internen Vergleichen stellen wir schon noch erhebliche Unterschiede fest. Aber nun gut, jeder darf seine Kriterien frei bestimmen. Ob dies dann der letzte Mehrwert für den Verbraucher ist, welcher natürlich immer nach Tests & Erfahrungen in der Berufsunfähigkeitsversicherung sucht, sei mal dahingestellt. Ein Bild kannst Du Dir hier sicherlich selber machen. Die Versicherer freuen sich aber, da Sie dann mit diesen Siegeln werben können - auf der Website, auf dem Briefpapier, in den sozialen Medien........

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5. Testsieger beim SBU Qualitätsaward von Fairtest

Jetzt kommen wir mal zu einem Testergebnis, was wir gar nicht so schlecht finden. Zumindest geht dies von einem Mann aus der Praxis aus mit Bert Heidekamp. Treue Leser des Magazin "Guter Rat" werden ihn kennen, da er immer wieder zu biometrischen Risiken etwas schreibt. Wir sind nicht immer seiner Meinung und legen teilweise andere Schwerpunkte, aber oftmals gibt es halt immer zwei Seiten einer Medaille. Ende April wurde hierbei der Qualitätsaward in vielen verschiedenen Sparten vermittelt, darunter in der Berufsunfähigkeitsversicherung. Die Testsieger möchten wir Dir nicht vorenthalten, findet man aber auch auf der Seite zur Award Versicherung 2024

Testsieger Qualitätsaward Fairtest 2024 in der Berufsunfähigkeitsversicherung

GesellschaftTarifBewertungSiegel Guter Rat
Condorcomfort & premium 04.2024ausgezeichnet mit 86 %Testsieger beste Bedingungen
R+Vpremium 04.2024ausgezeichnet mit 86 %exzellent
R+Vcomfort 04.2024ausgezeichnet mit 85 %exzellent
R+Vclassic 04.2024ausgezeichnet mit 82 %exzellent
Condorbasic 04.2024ausgezeichnet mit 80 %exzellent
LV 1871Golden BU 11.2023sehr gut mit 73 %sehr empfehlenswert
HDIEgo Top 01.2024sehr gut mit 71 %sehr empfehlenswert
NürnbergerSBU4Future Premium 07.2022gut mit 69 %empfehlenswert
BaloiseSBU 01.2024gut mit 69 %empfehlenswert
AllianzBU E358 12-2023gut mit 65 %empfehlenswert

Wie man sieht, räumt der R+V Konzern so richtig ab bei diesem Test zur BU. Was viele nicht wissen - die Condor Berufsunfähigkeitsversicherung ist seit Jahren ein Teil des großen R+V Konzern und von daher ist es nicht verwunderlich, dass sich die Vertragsbedingungen sowie die technische Ausgestaltung ziemlich ähnlich sind. Glückwunsch nach Wiesbaden (R+V) sowie nach Hamburg (Condor). Man muss schon sagen, die Condor hat schon eine gute BU, uns gefällt aber die technische Ausgestaltung sowie die Risikoprüfung nicht immer. Sie aber auch ihre Stärken und war der Vorreiter bei der Thematik Arbeitsunfähigkeitsklausel, Teilzeitklausel sowie dem kompletten Verzicht auf die Umorganisation bei Selbstständigen. Durchaus aber endlich mal ein Test, welchen man etwas ernster nehmen kann. 

Tipp

Welche ist die beste BU Versicherung?

Die eine klare Antwort kann es hier leider nicht geben. Es gibt einige Gesellschaften, die wir aufgrund gut gestellter Gesundheitfragen, flexibler technischer Ausgestaltung, guter Nachversicherungsmöglichkeiten und/oder einem generell positiven Vertragswerk in der Berufsunfähigkeitsversicherung (um nur ein paar wichtige Punkte zu nennen) bevorzugen. Jedoch hängt die Wahl des "richtigen" Versicherers immer von der individuellen Lebenssituation jedes Einzelnen ab und muss im Einzelfall genauer betrachtet werden. 


6. Die besten BU-Versicherungen laut Focus Money 04 / 2024

Focus Money schlägt wieder mit einem BU-Testartikel zu. Zusammen mit Franke & Bornberg ermittelte man in verschiedenen Konstellationen die besten Berufsunfähigkeitsversicherungen. Da das Rating bei allen Versicherer eigentlich das höchste der Gefühle ist, wurde einfach der günstigste Anbieter ganz oben platziert. Oftmals ist das Leben wirklich sehr einfach. Wir verzichten auf die Zahlbeiträge und stellen Dir direkt die Liste anhand zweier Musterfällen von Focus Money zur Verfügung.

Die Testsieger bei einer 28-jährigen KFZ-Mechatronikerin mit dem Wunsch von 1.500 Euro

VersicherungTarifRatingNote
ErgoBU Komfort mit WiedereingliederungshilfeFFF+0,5
HDISBU EGO TopFFF+0,5
Signal IdunaSI Work Life Exklusiv-PlusFFF+0,5
Swiss Life BU FlexFFF+ 0,5
AxaSBUFFF+0,5
ContinentalePremium BU PBUFFF+ 0,5
BaloiseBU BP 22 plus AU-SchutzFFF+0,5
R+VSBU comfort mit AUFFF+0,5
CondorSBU comfort mit AUFFF+ 0,5
GothaerBU Premium mit AUFFF+ 0,5
Volkswohl BundSBUFFF+0,5
HannverscheSBU PremiumFFF+0,5
DialogSBU-professionalFFF+0,5
StuttgarterBUV-PLUS premiumFFF+0,5
Alte LeipzigerBV 10FFF+0,5
HUK 24SBU Premium PlusFFF+0,5
WürttembergischeBURV + AUFFF+0,5
HUK-CoburgSBU Premium PlusFFF+0,5
VRKSBU Premium PlusFFF+0,5
Provizinal RheinlandTop SBV (Tarif 49)FFF+0,5
BarmeniaSole BUFFF0,7
Hanse MerkurSBU 2022 M Profi CareFFF0,8
UniversaPremium SBUFFF0,8
Canada LifeSBUFFF0,8


Die besten BU-Tarife für einen Maschinenbauingenieur mit 36 Jahren und 2.500 Euro BU-Rente

VersicherungTarifRatingNote
EuropaBerufsunfähigkeitsversicherung E-BUFFF+0,5
ErgoBU Komfort mit WiedereingliederungshilfeFFF+0,5
ContinentalePremium BU PBUFFF+0,5
AxaSBUFFF+ 0,5
DialogSBU-professionalFFF+0,5
HannoverscheSBU premiumFFF+0,5
GothaerBU Premium mit AUFFF+ 0,5
BaloiseBU BP 22 plus AU-SchutzFFF+0,5
Swiss LifeBu flexFFF+0,5
R+VSBU comfortFFF+0,5
Volkswohl BundSBUFFF+0,5
Alte LeipzigerBV 10FFF+0,5
CondorSBU comfort mit AUFFF+0,5
HDISBU EGO TopFFF+0,5
HUK 24SBU Premium PlusFFF+0,5
HUK-CoburgSBU Premium PlusFFF+0,5
Singal IdunaSI Work Life Exklusiv PlusFFF+0,5
VRKSBU Premium PlusFFF+0,5
StuttgarterBUV-PLUS premiumFFF+0,5
WürttembergischeBURV + AUFFF+0,5
Provinzial RheinlandTop SBV (Tarif 49)FFF+ 0,5
BarmeniaSolo BUFFF0,7
Hanse MerkurSBU 2022 M Profi CareFFF0,8
Canada LifeSBUFFF0,8
UniversaPremium SBUFFF0,8

Der große Vorteil von solchen Testberichten ist natürlich die Tatsache, dass ein Versicherer damit wunderbar werben kann. Vielleicht kann man auch einfach ein Siegel erwerben. Ob für den Endverbraucher so eine Liste mit lauter Testsieger immer sinnvoll ist, lassen wir Dich selber entscheiden.