Testsieger in der Berufsunfähigkeitsversicherung

Ein umfangreicher Testbericht für die beste Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten wurde vom Fachmagazin „Fondsprofessionell” veröffentlicht. Als Quelle gab es hierbei das Institut für Vorsorge- und Finanzplanung (kurz IVFP), welche im September 2023 einen umfangreichen Test machten. 

Vor lauter „Exzellent“ und „Sehr Gut“ kann man sich fast schon nicht mehr retten, wobei natürlich gesagt werden muss, dass sich die Tarife für junge Leute in den letzten Jahren massiv verbessert haben. 

Die Testsieger für Studenten laut IVFP in der BU-Versicherung

Kommen wir zur Ratingagentur "Servicevalue", welche zu allen und jeden die Kundenzufriedenheit ermittelt. Das beginnt beim altengerechtes Wohnen, über Möbelhäuser, anschließend Pizza Lieferservice und den Erfahrungsberichten zu Zahnschienen. Natürlich dürften die Erfahrungen zu Versicherungen nicht fehlen. Bei so viel Erfahrungsberichten von Usern ist dies sicherlich eine sehr hochwertige Kennzahl, welche wir gleich sehen werden. 

Vor kurzen gab es eine Umfrage von 267.000 Verbraucher zu 1.527 Unternehmen in 72 Branchen. Der Kunde hatte eine fünfstufige Antwortskala zur Auswahl, um Berufsunfähigkeitsversicherungen zu bewerten. Herausgekommen sind anschließend die Anbieter in der Berufsunfähigkeitsversicherung mit der höchsten Kundenzufriedenheit. Netterweise können diese Gesellschaften anschließend mit diesem Testergebnis auch kostenpflichtig werben (Logo erwerben, Sonderauflage der Ausgabe erstellen lassen usw.). Wir möchten euch diesen wirklichen und tiefgründigen Test der Kundenzufriedenheit nicht weiter vorenthalten, wir haben euch schon lange genug auf die Folter gespannt. 

Die Berufsunfähigkeitsversicherung mit der höchsten Kundenzufriedenheit laut Servicevalue 2024

Wie man sieht, war es wirklich ein Kopf-an Kopf Rennen, die Spannung war in der Luft zu zerreißen. Herzlichen Glückwunsch an alle Testsieger. Ihr könnt euch jetzt ein Siegel kaufen. 

Kommen wir zu einer Thematik, welche wir für sehr, sehr wichtig halten. Jetzt, aber vor allem künftig. Wir halten die BU-Versicherung teilweise für unterfinanziert. Sprich, die Beiträge sind zu günstig für zu gute Leistungen.  So ist die Thematik, welche der Map-Report zusammen mit dem Analysehaus Franke / Bornberg, als sehr wichtig anzusehen. Viel sinnvoller als viele andere Testberichte.  Insgesamt wurden 42 Versicherer bewertet, wovon aber nur acht Anbieter die Höchstwertung mit "mmm+" bekommen.  Insbesondere auf drei Faktoren wurde geachtet:

• Schadenquote
• Finanzstärke
• Risikoüberschüsse

Für uns also ein Test, der ein bisschen sinnvoller scheint und auch die Thematik der künftigen Beitragserhöhungen in der Berufsunfähigkeitsversicherung schon mal zumindest anstreift. So komplett sehen wir die Liste aber auch nicht als perfekt an. Immerhin hat die Generali 2019 als einer der wenigen Versicherer in den letzten zehn Jahren den Nettobeitrag erhöht. 

Die Bestplatzierten im BU-Stabilitätsrating von Franke und Bornberg

Mehr dazu gibt es auch im Bericht des Versicherungsboten unter "BU: Zwölf Berufsunfähigkeitsversicherer überzeugen im Stabilitätsrating". Kann man sich zum Verständnis durchaus mal geben. 

Das Fachmagazin "Das Investment" brachte im April einen Artikel mit der Nennung "SBU-Tarife: Qualität steigt weiter, Preisproblem auch" heraus. Dass die Berufsunfähigkeitsversicherung in manchen Berufen & Tarifen unterkalkuliert ist, sagen wir seit Jahren, soll jetzt aber nicht das Thema sein. Wir schauen uns das Rating 2024 an, welches bei 55 Versicherern und insgesamt 123 Tarifen vollzogen wurde. Insgesamt gibt es 73 Einzelkriterien, wo sich letztendlich dann eine Gesamtnote bildet. Eigentlich eine sehr gute Sache, bei 73 Einzelkriterien sollte es doch zu erheblichen Unterschieden kommen und einen gewissen Wegweiser für den Verbraucher geben? Das sehen wir uns bei den gesamten Versicherern jetzt mal an - wir zeigen Dir in unserer Testreihe aber nur den jeweils gängigen Tarif auf, sonst wird es doch sehr unübersichtlich.

Ratings & Testsieger Franke & Bornberg 2024

Zu Beginn dachten wir uns, es gibt eigentlich nur Versicherer & Tarife mit "FFF+" und Note "0,5", danach kam aber doch noch Schwung in die ganze Geschichte. Irgendwie sind es uns aber zu viele Versicherer mit den besten Noten / Ratings. In unseren internen Vergleichen stellen wir schon noch erhebliche Unterschiede fest. Aber nun gut, jeder darf seine Kriterien frei bestimmen. Ob dies dann der letzte Mehrwert für den Verbraucher ist, welcher natürlich immer nach Tests & Erfahrungen in der Berufsunfähigkeitsversicherung sucht, sei mal dahingestellt. Ein Bild kannst Du Dir hier sicherlich selber machen. Die Versicherer freuen sich aber, da Sie dann mit diesen Siegeln werben können - auf der Website, auf dem Briefpapier, in den sozialen Medien........

Jetzt kommen wir mal zu einem Testergebnis, was wir gar nicht so schlecht finden. Zumindest geht dies von einem Mann aus der Praxis aus mit Bert Heidekamp. Treue Leser des Magazin "Guter Rat" werden ihn kennen, da er immer wieder zu biometrischen Risiken etwas schreibt. Wir sind nicht immer seiner Meinung und legen teilweise andere Schwerpunkte, aber oftmals gibt es halt immer zwei Seiten einer Medaille. Ende April wurde hierbei der Qualitätsaward in vielen verschiedenen Sparten vermittelt, darunter in der Berufsunfähigkeitsversicherung. Die Testsieger möchten wir Dir nicht vorenthalten, findet man aber auch auf der Seite zur Award Versicherung 2024. 

Testsieger Qualitätsaward Fairtest 2024 in der Berufsunfähigkeitsversicherung

Wie man sieht, räumt der R+V Konzern so richtig ab bei diesem Test zur BU. Was viele nicht wissen - die Condor Berufsunfähigkeitsversicherung ist seit Jahren ein Teil des großen R+V Konzern und von daher ist es nicht verwunderlich, dass sich die Vertragsbedingungen sowie die technische Ausgestaltung ziemlich ähnlich sind. Glückwunsch nach Wiesbaden (R+V) sowie nach Hamburg (Condor). Man muss schon sagen, die Condor hat schon eine gute BU, uns gefällt aber die technische Ausgestaltung sowie die Risikoprüfung nicht immer. Sie aber auch ihre Stärken und war der Vorreiter bei der Thematik Arbeitsunfähigkeitsklausel, Teilzeitklausel sowie dem kompletten Verzicht auf die Umorganisation bei Selbstständigen. Durchaus aber endlich mal ein Test, welchen man etwas ernster nehmen kann. 

Focus Money schlägt wieder mit einem BU-Testartikel zu. Zusammen mit Franke & Bornberg ermittelte man in verschiedenen Konstellationen die besten Berufsunfähigkeitsversicherungen. Da das Rating bei allen Versicherer eigentlich das höchste der Gefühle ist, wurde einfach der günstigste Anbieter ganz oben platziert. Oftmals ist das Leben wirklich sehr einfach. Wir verzichten auf die Zahlbeiträge und stellen Dir direkt die Liste anhand zweier Musterfällen von Focus Money zur Verfügung.

Die Testsieger bei einer 28-jährigen KFZ-Mechatronikerin mit dem Wunsch von 1.500 Euro

Die besten BU-Tarife für einen Maschinenbauingenieur mit 36 Jahren und 2.500 Euro BU-Rente

Der große Vorteil von solchen Testberichten ist natürlich die Tatsache, dass ein Versicherer damit wunderbar werben kann. Vielleicht kann man auch einfach ein Siegel erwerben. Ob für den Endverbraucher so eine Liste mit lauter Testsieger immer sinnvoll ist, lassen wir Dich selber entscheiden. 

Die von Verbrauchern und Medien durchaus angesehene Finanztest hat sich mal wieder an einem sehr umfangreichen BU-Test versucht. Gegenüber den früheren Testsiegerberichten (mit dem Blogbeitrag "Finanztest Berufsunfähigkeitsversicherung Test 2013: Avanti dilettanti" begann praktisch die wunderbare Karriere des geschätzten Kollegen Matthias Helberg) gab es von fachlicher Seite definitiv eine Verbesserung. Auch sind einige Hinweise gut und an der richtigen Stelle platziert mit:

• "Vertragsabschluss: Je früher, desto besser. Je jünger und gesünder Sie bei Abschluss sind, umso geringer ist der Beitrag und umso besser ist der Schutz."
• "Achten Sie auf die Nachversicherungsgarantie, sodass Sie die Rente später ohne Gesundheits- und Risikoprüfung erhöhen können."
• "Eine monatliche Rente von 1.000 Euro ist viel zu gering."
• "Auf eine Günstigerprüfung bei jungen Leuten achten."
• "Psychotherapie führt oft zum Ausschluss."

Wir haben die Finanztest auch im monatlichen Abo und müssen sagen, dass sich die Hinweise und allgemein die Beiträge zur Berufsunfähigkeitsversicherung gegenüber früher schon gesteigert haben. Das ist positiv. 
Etwas sehr merkwürdig finden wir wiederum, dass es 38 Tarife mit "sehr gut" gibt. Schon komisch, dass wir selber nur eine Handvoll Anbieter / Bedingungen / Ausgestaltungen für sehr gut halten. Aber hier schließt sich evtl. der oft angesprochene Kreis. Es ist schon verdammt lukrativ, mit einem Siegel "sehr gut bei Finanztest" zu werben. Für den Versicherer und Finanztest eine Win-win-Situation. Wir sehen das Ranking aber weiterhin mehr als kritisch. Alleine die ersten Anbieter auf den ersten fünf Plätzen mit AXA (+ DBV als Tochter), Europa, Hannoversche, HDI und LV 1871 sehen wir nicht annähernd auf einer Ebene, sondern durchaus sehr differenziert. Man kann und sollte eine Berufsunfähigkeitsversicherung nicht aufgrund von Rankings abschließen. 

Rating & Testsieger Finanztest Ausgabe 06 / 2024