Aktionen Vereinfachte & wenige Gesundheitsfragen Risikolebensversicherung
Die besten Aktionen im Blick bei Immobilienfinanzierung, Geburt eines Kindes oder bis zu einem gewissen Eintrittsalter!
Übersicht zu verkürzten / keinen Gesundheitsfragen
- Suchst du eine Absicherung komplette ohne Gesundheitsfragen - dann schaue auf "Todesfallabsicherung ohne Gesundheitsfragen"
- Unsere Favoriten zur Kreditabsicherung in der Risikoleben
- Alle Anbieter in der RLV bei der Geburt eines Kindes
- Bei einer Immobilienfinanzierung bitte nicht die BU vergessen - anbei eine Übersicht über alle BU-Aktionen in Verbindung mit einem Kreditdarlehen
1. Die Dortmunder mit nur zwei Gesundheitsfragen bis 400.000 Euro bei Finanzierung & Geburt eines Kindes (!)
Die Tochter der bekannten Volkswohl Bund Versicherung mit Ihren vereinfachten Gesundheitsfragen in der Risikolebensversicherung
- Maximale Absicherung 400.000 Euro
- Bis Eintrittsalter 45
- Möglich bei (eigengenutzter) Immobilienfinanzierung, Praxisfinanzierung oder auch Geburt / Adoption eines Kindes
- Ereignis muss in den letzten Sechs Monaten gewesen sein
- Beitragsdynamik von drei Prozent möglich
- Für Nichtraucher, welche dies seid 10 Jahre sind, nochmals enorm vergünstigte Beiträge
- Aber auch für Raucher sind die Beiträge im Marktvergleich attraktiv
- Absicherungssumme darf die Darlehenshöhe nicht überschreiten
- Keine Frage nach abgelehnten / mit Erschwernis angenommene Anträge
- Keine Frage nach weiteren Todesfallabsicherungen
- Frage nach Körpergröße & Gewicht bleibt bestehen
- Die Fragestellung ist wirklich extrem Spitze - für uns derzeit die beste am Markt
- Trotz Ja-Antwort kann eine Anonyme Risikovoranfrage gemacht werden (diese muss aber Plausibel sein)
Weitere Infos bekommst Du im Artikel "Dortmunder Risikolebensversicherung Rückhalt Test & Erfahrung".
Anbei die wirklich stark vereinfachten Gesundheitsfragen der Dortmunder bis 400.000 Euro in der Todesfallabsicherung bei Geburt & Finanzierung
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2. LV 1871 Versicherung in Verbindung mit einer Immobilienfinanzierung (letzten 12 Monate!) bis 500.000 Euro
Vereinfachte Gesundheitsfragen zur Kreditabsicherung in der Risikolebensversicherung beim Versicherer LV 1871 / Delta Direkt
- Bis Eintrittsalter 49
- Max. 500.000 Euro absicherbar (bei fallender Risikolebenversicherung sogar 600.000 Euro)
- Ereignis: Immobilienfinanzierung bzw. Praxisfinanzierung darf max. zwölf Monate zurückliegen (Update 08 / 2023, davor sechs Monate)
- Laufzeit darf länger sein als die Immobilienfinanzierung
- Nach gefährlichen Hobbys und Gefahren im Beruf wird gefragt
- Keine Nachversicherungsoption vorhanden
- Enorm vergünstigte Beiträge, wenn seit mindestens 10 Jahre Nichtraucher
- Keine Dynamik möglich
- Günstigere Beiträge durch Familienstand, Kind oder Ausbildung möglich
- Summe der beantragten Todesfallabsicherung überschreitet nicht die Höhe des Finanzierungskredites (weitere Todesfallabsicherungen müssen aber nicht angegeben werden)
- Frage nach Ablehnung von Todesfallabsicherungen oder Erschwerungen innerhalb der letzten 5 Jahre
- Frage nach Körpergröße & Gewicht wird gestellt (BMI)
- Ja-Antwort erlaubt im Fragebogen & anonyme Risikovoranfrage möglich (gerne über uns 😉 )
Kurzer Hintergrund: Die LV 1871 bietet seit 2022 die (fast) identischen Rahmenbedingungen wie die Delta Direkt - letztere schätzen wir auch vorher schon extrem, wie man jetzt liest:
"Da wir die Delta Direkt extrem schätzen, haben wir dazu auch mal einen Blogartikel verfasst mit "Warum wir die Delta Direkt in der Risikolebensversicherung sehr schätzen!". Hier findet man weitere Infos, auch wegen der passenden Konfiguration. Immerhin bietet die Delta Direkt die ungefähr erste Risikolebensversicherung an, die man sich selber zusammenstellen kann. Dieser Artikel gilt auch für die beiden weiteren Aktionen der Delta Direkt. "
Die LV 1871 frägt folgende vereinfachte Gesundheitsfragen in ihrer Sonderaktion ab
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3. Baloise Versicherung (früher Basler) ohne erforderlichen Ereignis bis 39 Jahre & 300.000 Euro
Vereinfachte Gesundheitsfragen in der Risikolebensversicherung der Baloise Versicherung
- Maximale Absicherungssumme von 300.000 Euro
- Höchsteintrittsalter 39 Jahre
- Kein besonderes Ereignis erforderlich
- Dynamik möglich (10 % alle drei Jahre bis 50 Jahre)
- Nachversicherungsoptionen sind gegeben
- Zwei Tarifvarianten sind möglich (Premium hat ein paar Zusatzbausteine dabei)
- Frage nach dem BMI bleibt bestehen
- Nach gefährlichen Hobbys / Gefahren im Beruf wird gefragt
- Vorgezogene Todesfallleistung bei schwerer Krankheit
- Stationär & Psyche werden nur fünf Jahre nachgefragt, viele sonst angabepflichtige Diagnosen entfallen
- Ja-Antwort erlaubt im Fragebogen & anonyme Risikovoranfrage möglich (gerne über uns ;-), falls Du bei uns Vollkunde werden möchtest bzw. schon bist )
Weitere Information zu dieser Aktion finden Sie auf unserem Blog unter "Vereinfachte Gesundheitsfragen in der Risikolebensversicherung von der Basler Versicherung".
Die Tarifvariante Premium haben wir im Artikel "Tarifvariante Premium bei der Basler Risikolebensversicherung" näher beschrieben.
Die vereinfachten Gesundheitsfragen in dieser besonderen Aktion der Baloise Lebensversicherung im Überblick:
4. LV 1871 ohne Ereignis bis 35 Jahre & 300.000 Euro (gültig bis auf weiteres)
Vereinfachte Gesundheitsfragen ohne besonderes Ereignis bei der LV 1871 bis 300.000 Euro
- Kein besonderes Ereignis erforderlich wie z.B. Immobilienfinanzierung / Baufinanzierung
- Max. Eintrittsalter von 35 Jahren
- Bis zu 300.000 Euro an Absicherung möglich (bis 01 / 2022 waren es 200.000 Euro)
- Drei Prozent Beitragsdynamik möglich
- Für alle Tarife der Delta Direkt möglich
- Antrag geht nur direkt über das interne Portal der Delta Direkt (bitte bei uns anfragen ;-) )
- Auch für Raucher ist diese Sonderaktion möglich (Bitte beachten - es kann auch später ohne Risikoprüfung in einen Nichtrauchertarif gewechselt werden, solange man 12 Monate Rauchrei ist)
- Körpergröße & Gewicht muss im normalen Rahmen sein (ansonsten erfolgen die normalen Gesundheitsfragen)
- Nach gefährlichen Hobbys und Freizeitverhalten wird gefragt
- Viel sonst anzugebende Erkrankungen / Beschwerden entfallen
- Seit 01 / 2022 ist auch eine anonyme Risikovoranfrage bei einer Ja-Antwort erlaubt. Es wird nicht mehr direkt auf dem normalen Antrag verwiesen.
Mehr Infos zum neuen Tarif findest Du auch unter "LV 1871 Risikolebensversicherung Test & Erfahrung" (gilt auch für alle weiteren Aktion der LV 1871).
Angemerkt sei = Die Gesundheitsfragen sind identisch mit dem der Delta Direkt (oftmals unser bisheriger Favorit) - nun bietet die LV 1871 (fast) die selbe Tarifwelt an wie die Delta Direkt ? Die Beiträge sind auf den Cent identisch.
Anbei die vereinfachten Gesundheitsfragen der LV 1871 ohne Ereignis in der Risikolebensversicherung
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5. LV 1871 bei Geburt / Adoption eines Kindes bis 100.000 Euro Absicherung
Seit 01 / 2022 bietet die LV 1871 nun auch vereinfachte Gesundheitsfragen bei Geburt / Adoption eines Kindes an
- Maximale Todesfallabsicherung von 100.000 Euro möglich
- Eintrittsalter ist auf 40 Jahre beschränkt
- Eine Beitragsdynamik ist leider nicht möglich
- Es gibt keine Einschränkung bei Auswahl der Zusatzbausteine
- Nachversicherungsoptionen sind umfangreiche vorhanden (=höhere Absicherung möglich)
- Auch gibt es keine Frage nach weiteren Risikolebensversicherungen
- Nach Körpergröße & Gewicht wird weiterhin gefragt
- Keine Frage nach gefährlichen Hobbys oder Freizeitaktivitäten
- Ja-Antwort erlaubt & es könnte eine anonyme Risikovoranfrage gemacht werden respektive Prüfung über Quickrisk.
Anbei die Antragsfragen bei Geburt / Adoption eines Kindes von der LV 1871 Risikolebensversicherung:
6. Gothaer Versicherung zur Kreditabsicherung
Die Gothaer Versicherung bietet für Ihre RLV folgende Sonderaktion mit vereinfachten Gesundheitsfragen an
- Eintrittsalter von maximal 45 Jahren
- Todesfallabsicherung von max. 400.000 Euro
- Nur in Verbindung mit einer Immobilienfinanzierung (Unterschrift zum Darlehensvertrag darf max. 6 Monate zurückliegen)
- Wichtig = Gibt es zwei Darlehensnehmer, können trotzdem nur insgesamt 400.000 Euro / Darlehenshöhe abgesichert werden. Sind 300.000 Euro abgesichert, würde für Person A 150.000 Euro gehen und für Person B 150.000 Euro. Nicht für jede Person 300.000 Euro (so wie bei quasi allen anderen Aktionen)
- Es muss eine Eigennutzung der Immobilie vorliegen, für fremdvermietete Objekte geht es also nicht (private Anschlussfinanzierung würde aber gehen)
- Laufzeit kann auch länger sein als die Finanzierung
- Vereinfachte Gesundheitsfragen werden über fünf Jahre gestellt
- Keine Frage nach Medikamenteneinnahme!
- Dynamik ist nun wohl möglich
- Keine Nachversicherungsgarantie
- Nach Gefahren in Beruf oder Freizeit wird gefragt
- Künftige Auslandsaufenthalte sind auch anzeigepflichtig (mind. 3 Monate in den nächsten 12 Monate)
- Auch Motorradfahrer müssen einen erhöhten Beitrag zahlen
- Gesundheitsfragestellung über fünf Jahre, aber dafür geschlossene Fragen
- Körpergröße & Gewicht wird abgefragt
- Bestehender Versicherungsschutz (z.b. bei anderen Gesellschaften) wird angerechnet
- KEINE Ja-Antwort erlaubt. Folgt eine Ja-Antwort, wird auf den normalen Antrag der Gothaer verwiesen.
Folgende Gesundheitsfragen werden bei der Gothaer mit dieser besonderen Aktion gestellt
7. Allianz Lebensversicherung /DLVAG (für Immobilienfinanzierung & Kreditabsicherung)
RLV-Sonderaktion der Allianz bzw. DLVAG Versicherung mit folgenden Bedingungen
- Max. Absicherungssumme von 500.000 Euro (Erhöht seit 01.03.2021, vorher 400.000 Euro)
- Ereignis muss eine Immobilienfinanzierung bzw. Baufinanzierung sein
- Eintrittsalter max. 45 Jahre
- Das Ereignis darf höchstens Sechs Monate zurückliegen
- Laufzeit max. solange, wie das Darlehen läuft
- Nachversicherungsgarantie möglich (pro Ereignis 25.000 Euro, maximal aber 50.000 Euro) bei bestimmten Ereignissen
- Es sind 3% Dynamik möglich
- Wechsel vom Raucher- in den Nichtrauchertarif während der Laufzeit möglich
- Nach gefährlichen Hobbys wird gefragt
- Keine Frage nach dem BMI
- KEINE Ja-Antwort erlaubt. Folgt eine Ja-Antwort, wird auf den normalen Antrag der Allianz / DLVAG verwiesen.
Sehen Sie hier die Antragsfragen der DLVAG Sonderaktion in der Immobilienfinanzierung in der Risikolebensversicherung
8. Die DELA bietet eine vereinfachte Gesundheitsprüfung ohne besonderem Ereignis an
Der Newcomer aus den Niederlanden DELA (seit 2018 auf dem Deutschen Markt), bietet eine vereinfachte Gesundheitsprüfung in Ihrem Antrag an
- Kein besonderes Ereignis nötig
- Maximale Absicherungssumme 400.000 Euro (ab 46 Jahre noch 300.000 Euro)
- Zwei Tarifvarianten & Zusatzbausteine möglich
- Frage nach dem BMI & Gefährliche Hobbys bleibt bestehen
- Beitragsdynamik kann nicht vereinbart werden (macht in der Risikolebensversicherung aber oft auch wenig Sinn)
- Besonders günstig für Raucher im Marktvergleich
- Finanzielle Angemessenheit wird weiterhin geprüft
- Kein Unterschied zwischen Netto vs. Bruttobeitrag (Sollte die Kalkulation aber nicht aufgehen, kann trotzdem der Beitrag erhöht werden dank Paragraph 163)
- Kommt eine Ja-Antwort, gibt es aber umfangreichere und Marktübliche Gesundheitsfragen = Aktion bietet also eine Verschlankung an. Anonyme Risikovoranfrage kann gestellt werden (aber nicht für diese Fragestellung).
Anbei die schlanke Gesundheitsprüfung der DELA Versicherung für jedermann
9. Alte Leipziger mit verkürzten Abfragezeiträume (ohne besonderes Ereignis)
Überschaubare Gesundheitsfragen in der Risikolebensversicherung von der Alten Leipziger:
- Es ist der normale Antrag, aber aufgrund eines überschaubaren Abfragezeitraumes bei vielen Behandlungen mit drei Jahren erwähnen wir es in diesem Artikel
- Vorsicht aber bei Frage 10.1. - diese wird teilweise zeitlich unbeschränkt gestellt
- Bis zu 300.000 Euro möglich, darüber hinaus folgt eine ärztliche Untersuchung
- Ab Eintrittsalter von 51 Jahren erfolgt ebenso eine ärztliche Untersuchung
- Keine weiteren Einschränkungen zwecks Beitragsdynamik oder Endalter
- Nach Körpergröße & Gewicht, gefährlichen Hobbys und weiteren Todesfallabsicherungen wird gefragt
- Aber nach abgelehnten oder nur mit Erschwernis angenommenen Anträge wird nicht mehr gefragt
- Frage nach Psychischen Behandlungen bleibt weiterhin bei 5 Jahren
- Stationäre Behandlungen werden ebenfalls 10 Jahre nachgefragt
- Eine Risikovoranfrage kann gemacht werden. Es handelt sich bekanntlicherweise um den normalen Antrag
- Die Alte Leipziger ist generell ein Versicherer mit sehr guten Kennzahlen
- Ja-Antwort erlaubt im Fragebogen & anonyme Risikovoranfrage möglich (gerne über uns ;-) )
10. Baloise Versicherung zur Absicherung einer Finanzierung
RLV Sonderaktion der Baloise (früher Basler) bei einer Immobilienfinanzierung
- Ereignis muss eine Immobilienfinanzierung (auch Arztpraxis ist erlaubt) sein
- Unterschrift des Darlehensvertrag darf Acht Monate zurückliegen (üblich sind Sechs Monate)
- 500.000 Euro als maximale Absicherungssumme möglich (!!), Maximal aber die Höhe des Darlehens
- Mittlerweile kann es auch eine konstante Absicherung sein, linear fallend wäre aber auch möglich
- Keine Beitragsdynamik möglich
- Maximales Eintrittsalter von 44 Jahre
- Laufzeitkopplung an die Zinsbindung des Darlehen / Ende des Darlehensvertrags
- Nachversicherung wäre theoretisch möglich
- Frage nach BMI und gefährlichen Hobbys bleibt bestehen
- Vereinfachter Abfragezeitraum von drei Jahren
- Ja-Antworten sind leider nicht erlaubt, deshalb keine Voranfrage möglich (bis auf die Hobbyfrage)
Bis zum April 2024 gefielen uns die Antragsfragen der Baloise nicht wirklich, danach gab es ein relativ umfangreiches Updates, welches wir auch unter "Verbesserte Aktion zur Risikolebensversicherung der Baloise bei einer Immobilienfinanzierung" beschrieben haben. Somit kann man durchaus die Baloise in die nähere Auswahl nehmen bei einer möglichen Kreditfinanzierung.
Folgende Antragsfragen gibt es bei der Baloise Aktion zur Kreditabsicherung:
11. Zurich Eagle Star in Verbindung mit einer Immobilienfinanzierung
Vereinfachte Gesundheitsfragen der Zurich in Verbindung mit einer Immobilien- & Praxisfinanzierung
- Max. 400.000 Euro Absicherung (aber nicht höher als die Finanzierung selber)
- Das Darlehen wurde maximal sechs Monate vor dem beantragten Versicherungsbeginn ausgezahlt
- Eintrittsalter höchstens 45 Jahre
- Es darf pro versicherte Person nur eine LV vorhanden sein (Vorversicherungen werden angerechnet)
- "Vergünstigte" Tarife für E-Zigarettenraucher ("nur" ca. 50 % Zuschlag, bei anderen Anbietern teurer).
- Nur zwei Gesundheitsfragen (laut Zurich), die aber leider etwas umfangreicher sind (+mehr als zwei Gesundheitsfragen)
- Auch möglich bei einer Praxisfinanzierung
- Beitragsdynamik von 3 % (für die abgesicherte Summe) kann angewählt werden
- Frage nach gefährlichen Freizeitaktivitäten bleibt
- Keine Frage nach Ablehnungen vorheriger Versicherungen
- Keine Frage nach künftigen Auslandsaufenthalten
- Nach Körpergröße & Gewicht wird gefragt
- Garantierter Beitrag: Zahlbeitrag ist über die Laufzeit fest (es gibt keinen Netto vs. Bruttobeitrag)
- In zwei Tarifvarianten (Basic und Top) möglich
- Ja-Antwort erlaubt im Fragebogen & anonyme Risikovoranfrage möglich (gerne über uns ;-) )
Das sind die vereinfachten Gesundheitsfragen von der Zurich Life in der Risikolebensversicherung bei einer Kreditabsicherung:
12. Ideal Risikolebensversicherung bei Immobilienfinanzierung bis 500.000 Euro & Geburt bis 250.000 Euro
Ganz neu am generellen Markt in der Risikolebensversicherung ist nun die Ideal Versicherung. Folgende Aspekte gibt es zu beachten:
- Maximale Absicherung von 500.000 Euro möglich bei Immobilienfinanzierung
- Die Versicherungssumme darf aber die Höhe des Darlehens nicht überschreiten
- Die Immobilienfinanzierung darf maximal sechs Monate zurückliegen
- Auch bei Praxisfinanzierung möglich
- Maximales Eintrittsalter von 49 Jahren bei Immobilienfinanzierung
- Bei Geburt / Adoption eines Kindes können maximal 250.000 Euro abgesichert werden und jene darf maximal sechs Monate zurückliegen. Maximales Eintrittsalter von 40 Jahren
- Eine Beitragsdynamik ist wohl erlaubt
- Es gibt einen Unterschied des Raucherstatus zwischen zwölf Monaten und zehn Jahren
- Nach abgelehnten Anträgen wird nicht gefragt
- Es gibt auch keine Frage nach weiteren Todesfallabsicherungen
- Hobbys / Gefährlichen Freizeitaktivitäten werden abgefragt
- Ebenso wird nach dem BMI (Körpergröße & Gewicht) gefragt
- Trotz einer Ja-Antwort wäre eine Ja-Antwort erlaubt
Mehr dazu findest Du auch in unserem Artikel “Ideal Risikolebensversicherung - Aktion bei Geburt eines Kindes & Immobilienfinanzierung”.
Anbei die vereinfachte Gesundheitsprüfung. Diese ist identisch, egal ob bei Immobilienfinanzierung oder Geburt / Adoption eines Kindes!
13. Dialog Versicherung (gültig bis auf weiteres), ebenso bei einer Immobilienfinanzierung
Vereinfachte Gesundheitsfragen der Dialog bei einer Baufinanzierung & Immobilienfinanzierung in der Risikolebensversicherung
- Max. 350.000 Euro Absicherung möglich
- Nur möglich bei einer Immobilienfinanzierung (max. 6 Monate rückwirkend)
- Höchsteintrittsalter bei 45 Jahre
- Höchstendalter liegt bei 67 Jahre
- BMI muss zwischen 18-30 sein, sonst erfolgt der normale Antrag
- Nachversicherung bei Nachfinanzierung möglich (dürfte einmalig sein)
- „Nur“ 2 Antragsfragen, die es aber in sich haben
- Keine Frage nach abgelehnten Anträgen
- Nach gefährlichen Hobbys & Gefahren im Beruf wird gefragt
- Keine Beitragsdynamik möglich
- Einmalbetrag statt monatlicher Zahlung wäre möglich (dann aber max. 210.000 Euro bei dieser Sonderaktion)
- KEINE Ja-Antwort erlaubt. Folgt eine Ja-Antwort, wird auf den normalen Antrag der Dialog verwiesen.
Sehr ausführlich haben wir diese Aktion auf unserem Blogartikel unter "Und auch die Dialog Versicherung bietet nun vereinfachte Gesundheitsfragen bei einer Immobilienfinanzierung in der RLV an!" beschrieben.
Folgende vereinfachte Gesundheitsfragen (+weitere Antragsfragen) gibt es bei der Dialog Risikolebensversicherung in Verbindung mit einer Finanzierung
14. Stuttgarter Lebensversicherung in Verbindung mit einer Immobilienfinanzierung
Die Sonderaktion der Stuttgarter Versicherung mit vereinfachten Gesundheitsfragen in der Risikolebensversicherung mit Verbindung einer Immobilienfinanzierung
- Maximale Todesfall-Versicherungssumme: 400.000 €
- Max. 6 Monate nach dem Erwerb einer Immobilie / Praxis
- Maximale Versicherungsdauer: 30 Jahre
- Maximales Eintrittalter: 45 Jahre
- Maximales Endalter: 65 Jahre
- Keine Dynamik
- Die Nachversicherungsoption wird ausgeschlossen
- Bisherige Todesfallabsicherungen anderer Anbieter werden angerechnet
- BMI max. bei 34 bzw. muss mindestens 20 Betragen
- Keine Nachfrage nach abgelehnten Anträgen
- KEINE Ja-Antwort erlaubt. Folgt eine Ja-Antwort, wird auf den normalen Antrag der Stuttgarter verwiesen.
Ein (kritischer) Blick gibt es bei uns auch im Blog zu dieser Aktion! (Bitte beachte aber, dass die Infos in dem Artikel veraltet sind - auch die Gesundheitsfragen waren etwas anders).
Die vereinfachten Gesundheitsfragen der Stuttgarter Versicherung in der RLV
15. Württembergische Versicherung (vor allem Interessant bei Geburt eines Kindes - Sechs Monate rückwirkend)
Auch die Württembergische bietet eine vereinfachte Sonderaktion zur Risikolebensversicherung an
- Finanzierung einer selbstgenutzten Immobilie bzw. Geburt / Adoption eines Kindes
- Renovierung ist ebenfalls möglich
- Ereignis darf max. 6 Monate zurückliegen
- Max. Absicherung von 500.000 Euro (früher 200k und 400k, wurde Mitte 2023 angehoben)
- Eintrittsalter darf bei max. 50 Jahre liegen
- Versicherungsdauer max. 25 Jahre, aber nicht über 67 Jahre hinaus (muss ggf. noch geprüft werden)
- Todesfallleistung darf die Darlehenssumme nicht übersteigen (wenn Immofinanzierung erfolgte)
- Jeweils im Kompakt & verbesserten Premiumtarif möglich
- Gefährliche Hobbys & Freizeitverhalten wird nun auch angefragt
- Keine Dynamik möglich
- Frage nach dem BMI wird gestellt
- Nach Anträgen zu erschwerten Bedingungen in der Lebensversicherung wird gefragt
- KEINE Ja-Antwort erlaubt. Folgt eine Ja-Antwort, wird auf den normalen Antrag der Württembergische verwiesen.
Folgende Angaben zur Gesundheit werden abgefragt in dieser Sonderaktion zur Risikolebensversicherung
16. DLVAG / Allianz ohne besonderem Ereignis - vereinfachte Gesundheitsfragen bis 200.000 Euro
Überschaubare Gesundheitsfragen für die Risikolebensversicherung ohne besonderen Ereignis
- Max. 200.000 Euro mit vereinfachten Gesundheitsfragen
- Darüber hinaus "normale Gesundheitsfragen", außer es gibt eine laufende Immobilienfinanzierung, welche max. 6 Monate zurückliegt (siehe oben)
- Nach gefährlichen Hobbys in der Risikolebensversicherung wird gefragt
- Ebenfalls nach dem BMI
- Rauchverhalten wird bewertet
- Günstiger Spread zwischen Netto vs. Bruttobeitrag
- Laufende Behandlungen sind ausgeschlossen
- Jedes Eintrittsalter möglich
- Beitragsdynamik von 3 % möglich
- Berufsgruppeneinstufung bleibt in der RLV
- KEINE Ja-Antwort erlaubt. Folgt eine Ja-Antwort, wird auf die weiteren Antragsfragen der Allianz / DLVAG verwiesen.
Die DLVAG / Allianz Versicherung frägt bis 200.000 Euro Absicherungssumme folgende Gesundheitsfragen in der Risikolebensversicherung ab:
17. Die Ergo Versicherung macht auch bei einer Kreditabsicherung vereinfachte Gesundheitsfragen
Seit Mitte 2020 bietet auch die Ergo vereinfachte Gesundheitsfragen in Verbindung mit einer Immobilienfinanzierung an, welche mittlerweile stärker verbessert wurde.
- Versicherungssumme maximal 500.000 Euro (nicht höher als das Darlehen / bis 03 2023 waren es 400.000 Euro)
- Die Unterschrift des Darlehenvertrages darf maximal sechs Monate zurückliegen
- Abfragezeitraum von zwei Jahren (aber beachte bitte die offene Fragestellung)
- Auch Praxisfinanzierung wäre erlaubt, ebenso nun auch einer Apotheke
- Eintrittsalter maximal 50 Jahre (bis Mitte 2024 lag die Grenze bei 45 Jahren)
- Dauer des Versicherungsschutzes entsprechen dem Darlehensvertrag
- Nachversicherungsgarantie bei den Tarifvarianten Komfort und Premium
- Beitragsdynamik nicht möglich
- Hobbys & BMI werden abgefragt
- Bestehende RLV-Absicherungen werden angerechnet, sonst (wohl) nicht
- Eine Ja-Antwort wäre erlaubt, es erfolgt dann eine individuelle Risikoprüfung
Folgende Gesundheitsfragen werden bei der Ergo in dieser Sonderaktion zur Immobilienfinanzierung gestellt
18. Die Barmenia Versicherung bietet auch seit 2020 vereinfachte Gesundheitsfragen an bei einer Immofinanzierung
Vereinfachte Gesundheitsfragen zur eigengenutzten Immobilienabsicherung in der Risikolebensversicherung
- Bis Eintrittsalter 50 Jahre
- Maximal 300.000 Euro Absicherung möglich
- Darlehensunterschrift darf maximal drei Monate zurückliegen
- Endalter maximal 76 Jahre
- Nur eigengenutzte Immobilie wäre möglich (somit nicht für Kapitalanleger geeignet)
- Nach gefährlichen Hobbys / Freizeitverhalten wird gefragt
- Ebenso nach Körpergröße / Gewicht („BMI“)
- Nachversicherungsgarantie sowie die Beitragsdynamik ist ausgeschlossen
- Ja-Antwort wäre erlaubt, es könnte eine anonyme Risikovoranfrage gestellt werden
Weitere Informationen dieser nicht wirklich berauschenden Aktion bekommst Du unter „Vereinfachte Gesundheitsfragen Barmenia Risikolebensversicherung bei Immobilienfinanzierung“.
19. Hannoversche Lebensversicherung in Verbindung mit einer Immobilienfinanzierung
RLV-Sonderaktion der Hannoverschen mit folgenden Bedingungen
- Max. Absicherungsumme von 850.000 Euro (!! - bei Immobilienfinanzierung bzw. Praxisfinanzierung)
- Eintrittsalter max. 50 Jahre (Finanzierung)
- Fragestellung über den Gesundheitszustand über max. 2 (!!) Jahre
- Die Immobilienfinanzierung darf höchstens zwölf Monate zurückliegen
- Laufzeit des Versicherungsschutzes muss nicht der Laufzeit des Darlehens entsprechen
- Nach gefährlichen Hobbys wird gefragt
- BMI wird abgefragt
- Vorsichtig: Sehr gemeine Fragestellung nach "Erkrankung der Atemwege". Gehört hier Husten auch dazu?? Die Frage wurde mit 2018 mit einem neuen Antrag "entschärft".
- KEINE Ja-Antwort erlaubt (außer bei Hobbys). Die Folge wäre dann der normale Antrag mit den üblichen Gesundheitsfragen.
Im Artikel "Verbesserung bei der Hannoversche Risikolebensversicherung zur Immobilienfinanzierung" gehen wir ein bisschen auf die Neuerungen im Update 2023 ein.
Sehen Sie hier die Antragsfragen der Hannoverschen
20. Variante Europa Versicherung bei Immobilienfinanzierung
RLV-Sonderaktion der Europa mit vereinfachten Gesundheitsfragen
- Es sind max. 800.000 Euro (!!!) an Absicherungssumme möglich, maximiert auf zwei Versicherungsnehmer
- Maximal aber die Höhe des Finanzierungsdarlehens
- Höchsteintrittsalter 50 Jahre
- Body-Maß Index (BMI) darf max. 30 sein
- Höchstendalter 80 Jahre
- Die Risiko-Leben dient der Absicherung eines Darlehens für Bau/Modernisierung/Neuerwerb einer eigengenutzten Immobilie oder eine vermieteten oder geschäftlich genutzten Immobilie (auch Arztpraxen)
- Der Immobilienkredit muss in den letzten 24 Monaten aufgenommen worden sein
- Nur als fallende Risikolebensversicherung möglich, nicht konstant!
- Für Motorradfahrer gibt es einen Zuschlag
- Gefährliche Hobbys müssen auch hier angegeben werden
- Eine Beitragsdynamik in dieser Aktion ist nicht möglich
- Gesundheitsfragen werden zwei Jahre rückwirkend gefragt, welche es aber in sich haben (Vorsicht also). Die Frage nach "Beschwerden" ist sehr tückisch.
- KEINE Ja-Antwort erlaubt. Folgt eine Ja-Antwort, wird auf den normalen Antrag der Europa verwiesen.
Mehr Informationen zu dieser Sonderaktion der Europa gibt es auf unserem Blog unter "Warum man oft den zweiten Blick anwenden sollte – die neue Sonderaktion zur Risikolebensversicherung der Europa Versicherung" (etwas veraltet, unsere Kritik an den Gesundheitsfragen ist aber noch aktuell.
Hier sehen Sie die Gesundheitsfragen der Europa Risikolebensversicherung:
21. RLV Sonderaktion der Signal Iduna in Verbindung mit einer Immobilienfinanzierung bis 500k
RLV-Sonderaktion "Immo Variante" der Signal Iduna mit vereinfachten Gesundheitsfragen
- Maximale Absicherungshöhe 500.000 Euro
- Maximales Eintrittsalter von 40 Jahren
- Nur bei einer Immobilienfinanzierung möglich
- Keine Konstante Absicherung, es muss eine fallende Variante gewählt werden (kann aber während der Laufzeit gewechselt werden in den ersten 10 Jahren)
- Laufzeit maximal solange wie das Darlehen
- Keine vorgezogene Todesfallleistung möglich
- Keine Beitragsdynamik möglich
- Unterscheidung zwischen Raucher vs. 12 Monate / 10 Jahre Nichtraucher
- Frage nach dem BMI (Körpergröße & Gewicht bleibt bestehen)
- Nach gefährlichen Hobbys wird ebenso gefragt
- Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit kann eingebaut werden
- Ja-Antwort erlaubt & somit eine Risikovoranfrage möglich
Anbei die etwas anderen Gesundheitsfragen der Signal Iduna Risikolebensversicherung in Verbindung mit einer Immobilienfinanzierung
22. RLV Sonderaktion der Hannoverschen für "junge" Leute bis 45 Jahre & 300.000 Euro
Die Hannoversche Versicherung bietet nun auch vereinfachte Gesundheitsfragen für "Junge" Leute bis 45 Jahre an
- Maximal 300.00 Euro Absicherung
- Bis 45 Jahre
- Sieben Gesundheitsfragen bis 39 Jahre
- Ab 39 Jahre gibt es eine erweiterte Gesundheitsfragen
- Verschiedene Tarifvarianten möglich (fallend, linear, konstant)
- Beitragsdynamik ist (wohl) nicht möglich
- Frage nach gefährlichen Hobbys bleibt vorhanden
- Es wird auch nach weiteren Vor- / Zeitgleich beantragte Todesfallabsicherungen gefragt
- Ebenso wird nach dem BMI (Körpergröße / Gewicht) gefragt
- Ja-Antwort erlaubt & dann kommen aber die ganz normalen Gesundheitsfragen (= Normale Antragsstellung) = somit kein Mehrwert
Anbei die vereinfachten Gesundheitsfragen der Hannoverschen Sonderaktion für Junge Leute bis 45 Jahre
23. Hannoversche bei Geburt / Adoption eines Kindes bis 300.000 Euro
Die Hannoversche springt jetzt auch auf dem Zug auf und bietet bei Geburt / Adoption eines Kindes vereinfachte Gesundheitsfragen an
- Geburt / Adoption eines Kindes muss als Ereignis vorliegen
- Maximale sechs Monate rückwirkend
- An Absicherung sind 300.000 Euro möglich
- Bis 45 Jahren kann die Aktion genutzt werden
- Keine besondere Beschränkung der Versicherungsdauer
- Nach gefährlichen Hobbys wird im Antrag gefragt
- Eine dreiprozentige Beitragsdynamik ist möglich
- Nach dem BMI (Körpergröße & Gewicht) wird gefragt
- Nach weiteren oder auch zu erschwerten Bedingungen angenommene Anträge wird nicht gefragt
- Keine Ja-Antwort erlaubt. Sollte diese folgen, kommen die normalen Gesundheitsfragen der Hannoversche Risikolebensversicherung
Nun die reduzierte Gesundheitsprüfung bei Adoption / Geburt eines Kindes
24. Todesfallschutz ohne Gesundheitsfragen bei der Universa, Ergo und Württembergische
Im Moment bieten drei Versicherungsgesellschaften eine Todesfallabsicherung, wo keine Gesundheitsfragen vorhanden sind.
Folgende Bedingungen für die Lebensversicherung ohne Gesundheitsfragen sind i.d.R. daran geknüpft:
- Nur in Kombination mit einer Rentenversicherung
- Max. 50.000 Euro möglich (diese können aber kombiniert werden)
- Wartezeit oftmals von drei Jahren
- Teilweise automatische Anpassung (Dynamik) möglich
- Derzeitige Anbieter sind: Universa (günstigster Anbieter), Ergo und die Württembergische Versicherung (diese bietet es zwar ist, ist aber viel zu teuer in Sachen Todesfallabsicherung)
- Beiträge für die Risikoabsicherung sind natürlich viel höher als bei einer reinen Risikolebensversicherung
- Raucherstatus spielt keine Rolle
- Nach BMI (Körpergröße & Gewicht) wird nicht gefragt
Bitte aber beachten: Die Beiträge sind hier teilweise erheblich höher als in einer reinen Risikolebensversicherung.
Die Thematik "Todesfallabsicherung ohne Gesundheitsfragen" hat auch einen eigenen Menüpunkt auf unserer Homepage mit detaillierten Informationen. Der Mehrwert von dieser Absicherung kann auch der psychologische Vorteil sein, dass Du bei Ablauf der Versicherung Deine eingezahlten Beiträge (teilweise) wiederbekommen kannst. Es ist somit ein kleiner Sparvorgang und die Todesfallabsicherung beinhaltet, welche keine Gesundheitsfragen beinhaltet Evtl. passend für die eine oder andere Person.
25. Variante Sterbegeldversicherung ohne Gesundheitsfragen
Eine Sterbegeldversicherung hat keine Gesundheitsfragen, dafür sind die Beiträge aber bedeutend höher
Folgende Bedingungen gelten in der Sterbegeldversicherung ohne Gesundheitsfragen:
- Oftmals eine Wartezeit inbegriffen
- Keine Gesundheitsprüfung
- Leistung bis zu 25.000 Euro
- Erledigung sämtlicher Bestattungsformalien im Todesfall durch den Sterbegeldversicherer möglich
- Verschiedene Möglichkeiten der Beitragszahlung (z.B. bis 85 Jahre oder lebenslang möglich)
- Mit und ohne Wartezeit abschließbar
Für eine erste Berechnung zu Deiner Sterbegeldversicherung kannst Du gerne unseren Vergleichsrechner Sterbegeldversicherung nutzen. Diese Versicherungsform hat zwar keine Gesundheitsfragen, aber natürlich ist die Absicherungshöhe nicht für jede Person geeignet. Sie ist vielmals zu wenig. Bei älteren Personen kommt es aber durchaus an, da dieses Produkt i.d.R. ohne Gesundheitsfragen auskommt, dafür kommt ab und an eine Wartezeit zur Geltung.
Bitte beachte aber, dass wir bei der Sterbegeldversicherung keine Beratung leisten können, da wir nicht auf diese Sparte spezialisiert sind.
Abgelaufene Aktionen mit reduzierter Gesundheitsprüfung zur Risikolebensversicherung. Oftmal´s schade darum....
Abgelaufene Aktion zum 31.12.2021 / Allianz & DLVAG Lebensversicherung (für frischgebackene Eltern bis 75.000 Euro)
RLV-Sonderaktion der Allianz bzw. DLVAG Versicherung mit folgenden Bedingungen
Ereignis muss die Geburt / Adoption eines Kindes seinEintrittsalter max. 40 JahreMaximal 75.000 Euro möglich (ja, wir wissen selber, etwas wenig...)Die Geburt / Adoption darf höchstens sechs Monate zurückliegenLaufzeit max. 25 JahreKeine NachversicherungsgarantieBeitragsdynamik von 3 % möglichWechsel vom Raucher- in den Nichtrauchertarif während der Laufzeit möglichNach gefährlichen Hobbys wird gefragtNach Körpergröße & Gewicht wird gefragtKEINE Ja-Antwort erlaubt. Folgt eine Ja-Antwort, wird auf den normalen Antrag der Allianz / DLVAG verwiesen.
Sehen Sie hier die Antragsfrage für die Eltern mit vereinfachten Gesundheitsfragen
Mehr Informationen finden Sie in unserem Blogartikel "Vereinfachte Gesundheitsfragen in der Risikolebensversicherung bei Geburt eines Kindes"
Abgelaufene Aktion zum 31.05.2021: Allianz / DLVAG für "Alltagshelden" ("IT-Berufe, Pädagogische & Heilberufe) (gültig bis zum 31.05.2021)
Stark vereinfachte Gesundheitsfragen der Allianz / DLVAG bis 100.000 Euro Todesfallabsicherung für manche Berufsgruppen bis 31.03.2021 verlängert bis 31.05.2021
Maximal sind 100.000 Euro Todesfallabsicherung möglichFür zahlreiche Berufsbilder in der IT-Branche, sowie Pädagogik- & HeilberufeEintrittsalter maximal 45 JahreBeitragsdynamik von drei Prozent wäre möglich(Geringe) Nachversicherungsgarantien dürfen auch möglich seinEine einfache Dienstobliegenheitserklärung ersetzt die GesundheitsfragenFrage nach gefährlichen Hobbys bleibtKeine Frage nach Körpergröße & GewichtFinanzielle Angemessenheit wird auch nicht geprüftEine separate Berufsunfähigkeitsversicherung über 100.000 Euro wäre ebenfalls möglich für zwei Berufsgruppen, Heilberufe können eine Körperschutzpolice machenEine Ja-Antwort ist nicht erlaubt = keine anonyme Voranfrage möglich
Ganz kurze Infos, aber vor allem die möglichen Berufe findest Du im Artikel "Vereinfachte Gesundheitsfragen für Alltagshelden in der Berufsunfähigkeitsversicherung von der Allianz".
Folgende Dienstobliegenheitserklärung wäre zu Beantworten (als Gesundheitsfragen):
Noch ein kleines Video von uns zum Thema Risikolebensversicherung for beginners ;-)
Fazit zum Thema "vereinfachte & wenige Gesundheitsfragen in der Risikolebensversicherung”
Wie Du sicherlich gesehen hast, gibt es derzeit vor allem vereinfachte Gesundheitsfragen in der Risikolebensversicherung wenn ein bestimmtes Ereignis eingetreten ist. Oftmals muss dies eine Immobilienfinanzierung, Kreditabsicherung oder Baufinanzierung sein. Eine Risikolebenversicherung ohne Gesundheitsfragen wird es nach unserer Einschätzung in naher bis ferner Zukunft NICHT geben. Das Risiko wäre einfach zu groß für das einzelne Versicherungsunternehmen und wäre auch für das Versichertenkollektiv einfach viel zu schädlich.
Bitte lies einfach in Ruhe unseren Beitrag zur Risikolebensversicherung durch, hier werden sehr viele Fragen schon vorab geklärt & aus unserer Praxis erzählt. Dies gilt auch, wenn eine Sonderaktion mit wenigen Gesundheitsfragen für Dich in der RLV in Betracht kommt.
Die jahrelange Erfahrung von uns im Bereich der biometrischen Absicherung zeigt aber eines sehr deutlich: Auch wenn für Dich keine Sonderaktion mit vereinfachten Gesundheitsfragen in der RLV in Frage kommt, so musst Du nicht gleich den Kopf in den Sand stecken. Arbeite die bisherige Krankheitshistorie mithilfe Deiner Krankenakte penibel auf und stelle bei bei einem versierten Versicherungsmakler eine anonyme Risikovoranfrage. Oftmals ist es erstaunlich, wie dann doch noch eine passable Annahme in der Risikolebensversicherung erfolgen kann, trotz umfangreicher Gesundheitsfragen. Hier musst D aber ordentlich und sauber mitarbeiten und wir müssen den Fall auch annehmen, wie folgende Zeilen zeigen....
Wir können leider keine Beratung leisten für "Schwierige Fälle", wenn Du nicht unser Kunde bist!
Bitte beachten: Wir nehmen aber derzeit für fremde Interessenten keinerlei Risikovoranfragen in der Risikolebensversicherung an, da unsere Kapazitäten erschöpft sind. Für die Berufsunfähigkeitsversicherung und für feste Kunden von uns (wo wir sämtliche Versicherungen betreuen & die es werden möchten - Stichwort Bestandsübertragung) gilt dies NICHT. Ebenso, wenn du zeitgleich eine Berufsunfähigkeitsversicherung bei uns abschließen möchtest, da beraten wir die RLV natürlich gleich mit. Mehr Infos dazu auf unserem Blogartikel unter "Sorry, wir können im Moment leider keine Beratung leisten, wenn Du nur eine normale Risikolebensversicherung möchtest."
Bei der Antragsstellung zu einer Sonderaktion (z.B. in Verbindung mit einer Immobilienfinanzierung) helfen wir aber gerne (wenn der Gesundheitszustand nicht zu kritisch ist bzw. wenn Du alle Gesundheitsfragen mit Nein beantworten kannst)!
Pressenachklang zur Risikolebensversicherung mit der Finanzberatung Bierl
05.11.2021 / Im Fachmagazin Pro & Contra durfte Tobias einen Praxisorientierten Artikel zum Thema Vereinfachte Gesundheitsfragen in der Risikolebensversicherung schreiben. Diese haben bekanntlich immer wieder einige Tücken, aber es gibt auch sehr saubere Lösungen am Markt. Den Beitrag kannst Du unter "Vereinfachte Gesundheitsfragen in der Risikolebensversicherung: Fluch oder Segen?" nachlesen.