Berufsunfähigkeitsversicherung Aktion bei Immobilienfinanzierung

Die eigene Bau- wie Immobilienfinanzierung dürfte für die meisten die größte Investition in ihrem Leben sein. Der Traum vom Eigenheim gehört immer noch zu den beliebtesten Anschaffungen, insbesondere junger Familien. Leider wird aber selten daran gedacht, dass das Leben oft nicht so läuft, wie es sein sollte. Sprich, man wird krank, Vorerkrankungen treten auf. In der heutigen Zeit sind manche Finanzierungen teilweise wirklich auf Kante genäht und sollte das Arbeitseinkommen mal entfallen, sieht es leider düster aus. Grundsätzlich nehmen wir es schon positiv wahr, dass die Nachfrage nach einer Risikolebensversicherung im Zuge einer Immobilienfinanzierung schon steigt, hier gibt es mittlerweile auch viele Aktionen mit stark vereinfachten Gesundheitsfragen aufgrund einer Bau- / Immofinanzierung. Jetzt muss noch stärker ins Bewusstsein, dass auch die Berufsunfähigkeitsversicherung unbedingt Bestandteil einer Finanzierung sein sollte.

Grundsätzlich gibt es in nach unserer Praxis zwei Möglichkeiten, die Finanzierung abzusichern:

• Idealerweise hast Du schon eine oder zwei (Stichwort: Aufteilung auf zwei Verträge) Berufsunfähigkeitsversicherungen. Aufgrund der Immobilienfinanzierung hast Du die Möglichkeit, die Nachversicherungsgarantie zu nutzen. Hier kannst Du oftmals um 500 Euro Deinen bisherigen Vertrag erhöhen. Ohne erneute Gesundheitsprüfung. Besitzt Du zwei Verträge, werden es z.B. 2x 500 Euro sein. Doppelte Power zusagen. Natürlich müssen die Erhöhungen immer angemessen und im Einklang mit Deinem Einkommen sein. 
• Solltest Du noch keinen BU-Vertrag besitzen, wird es schleunigst Zeit. Zum einen kannst Du natürlich die normale Aufbereitung & unsere Vorgehensweise zur Berufsunfähigkeitsversicherung nutzen, zum anderen gibt es für bestimmte Berufe wie auch bis zu einem gewissen Alter immer wieder vereinfachte Gesundheitsfragen in der BU. Dies kürzt den Weg etwas ab, wobei hier die Immobilienfinanzierung mittlerweile auch einen Grund für eine verkürzte Gesundheitsprüfung darstellt.

In diesem Artikel konzentrieren wir uns auf die verschiedenen Anbieter, welche vereinfachte Gesundheitsfragen bei einer Finanzierung anbieten. Wir hoffen somit, dass dieser Artikel noch stärker wächst 🙂.

Eine stark verkürzte Gesundheitsprüfung bietet die Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung an!

• Es können maximal 1.500 Euro abgesichert werden (die Darlehensrate spielt hierbei keine Rolle)
• Die Darlehensunterschrift darf maximal sechs Monate zurückliegen
• Nur vier vereinfachte Gesundheitsfragen nötig bei einer Immobilienfinanzierung
• Das Eintrittsalter ist auf 45 Jahre beschränkt
• Keine Einschränkung auf bestimmte Berufe - alle Berufsbilder können diese Aktion nutzen
• Eine Beitragsdynamik kann bis zu fünf Prozent vereinbart werden
• Es kann zudem auch die volle Leistungsdynamik / garantierte Rentensteigerung bis drei Prozent ausgewählt werden
• Die Arbeitsunfähigkeitsklausel ist automatisch kostenfrei integriert, leider aber in der schlechten Form (= es muss zeitgleich immer ein Leistungsantrag eingereicht werden)
• Es gibt (fast) keine Einschränkung bzgl. der Nachversicherung. Nur die ereignisunabhängige Erhöhungsmöglichkeit wurde gestrichen in dieser Immobilienaktion. Es können also bis zu 1.500 Euro über die Laufzeit nochmals obendrauf abgesichert werden bei bestimmten Ereignissen
• Es muss sich um eine Erstfinanzierung handeln (also keine Modernisierung der Immobilie)
• Eine Praxisfinanzierung kann ebenso als Grund möglich sein, um in den Genuss der vereinfachten Gesundheitsfragen zu kommen
• Weitere Vorversicherungen dürfen vorhanden sein, Allianz interne Verträge werden angerechnet
• Es gibt also keine Prüfung der finanziellen Angemessenheit - das dürfte für einige sehr interessant sein!
• Der BMI (also Körpergröße und Gewicht) werden abgefragt in dieser Aktion
• Die Frage nach geplanten Auslandsaufenthalten bleibt
• Ebenso wird weiterhin nach gefährlichen Hobbys / Freizeitverhalten gefragt
• Leider ist die neue Dienstunfähigkeitsversicherung der Allianz in diesem Kontext ausgeschlossen
• Keine Ja-Antwort erlaubt und somit kann auch keine anonyme Risikovoranfrage gestellt werden. Bei einer Ja-Antwort erfolgt die normale Gesundheitsprüfung

Tiefergehende Informationen zu dieser Möglichkeit für Immobilienfinanzierer findest Du unter “Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung Aktion Immobilienfinanzierung”.
Wir möchten nochmals betonen, dass die finanzielle Angemessenheit (i.d.R. 60 Prozent des Bruttogehaltes) hier nicht zur Geltung kommt. 

Anbei die Auflistung der Gesundheitsfragen in dieser Aktion:

Im Sommer 2023 trat die LV 1871 Berufsunfähigkeitsversicherung nun auch in den Kreis der Anbieter mit einer verkürzten Gesundheitsprüfung bei einer Finanzierung ein. Das ganze nennt sich beim Versicherer “Darlehensschutz Plus”.

Anbei die vereinfachte Gesundheitsprüfung beim Darlehensschutz Plus der LV 1871:

• Es können maximal 1.500 Euro abgesichert werden, aber nicht höher als das Finanzierungsdarlehen (beträgt dies 1.200 Euro, können auch nur die 1.200 Euro abgesichert werden)
• Darlehensunterschrift darf zwölf Monate zurückliegen
• Die Aktion gilt nur, wenn gleichzeitig auch eine Risikolebensversicherung der LV 1871 abgeschlossen wird
• In der Risikolebensversicherung der LV 1871 können zeitgleich maximal 500.000 Euro konstant bzw 600.000 Euro fallend abgesichert werden
• Die Laufzeit darf maximal so lange sein, wie die Laufzeit der Risikolebensversicherung (aber maximal 67 Jahre)
• Die zu versichernde Person muss natürlich auch Darlehensnehmer sein
• Neben einer normalen Immobilienfinanzierung gibt es folgende Gründe: Immobilienneuerwerb, Praxis-, Kanzlei- oder Existenzgründung sowie Modernisierung oder Renovierung einer selbstgenutzten, bereits im Besitz befindlichen Immobilie
• Eine Beitragsdynamik in dieser Aktion ist leider nicht möglich
• Ebenso kann auch keine Leistungsdynamik / garantierte Rentensteigerung oder auch Arbeitsunfähigkeitsklausel vereinbart werden
• Die verschiedenen Erhöhungsmöglichkeiten / Nachversicherung stehen einem aber vollumfänglich zur Verfügung, darunter auch die sehr beliebte Karrieregarantie
• Nach Körpergröße & Gewicht wird gefragt
• Es gibt auch die Frage nach gefährlichen Hobbys sowie auch geplanten Auslandsaufenthalten
• Im BU-Leistungsfall werden die Beiträge zur Risikolebensversicherung übernommen
• Es wird nach abgelehnten oder mit Erschwernis angenommen Anträgen gefragt
• Die übliche, finanzielle Angemessenheit der LV 1871 kommt zur Geltung & nach weiteren Absicherungen wird auch gefragt
• Eine Ja-Antwort ist erlaubt und somit kann auch eine anonyme Risikovoranfrage gestellt werden

Mehr Informationen findest Du auch im Artikel “Macht die Aktion Darlehensschutz Plus aufgrund einer Immobilienfinanzierung Sinn bei der LV 1871?”

So sieht die Gesundheitsprüfung beim Darlehensschutz zur Finanzierung bei der LV 1871 aus:

Die Barmenia nimmt man vor allem als sehr tollen privaten Krankenversicherer wahr, aber auch im Lebenbereich hat man immer wieder einige gute Ideen. So auch eine verkürzte Gesundheitsprüfung bei besonderen Anlässen (dazu würde auch die Geburt eines Kindes, Heirat, Niederlassung als selbständiger Arzt und noch einiges Weitere gehören, wir konzentrieren uns aber auf die Immobilienfinanzierung).

So sind die Eckdaten zur verkürzten Gesundheitsprüfung bei der Barmenia zur Immobilienfinanzierung

• Maximale Absicherung von 1.750 Euro möglich
• Die Aktion kann maximal sechs Monate nach der Darlehensunterschrift erfolgen
• Eine Beitragsdynamik von bis zu zwei Prozent kann gewählt werden
• Die Leistungsdynamik / garantierte Rentensteigerung darf auch maximal zwei Prozent betragen
• Die Arbeitsunfähigkeitsklausel kann (wohl) separat ausgewählt werden
• Nachversicherung ist gedeckelt bis zu einem Wert von 1.750 Euro
• Die Finanzierung muss eine selbstgenutzte Immobilie sein, das Mindestdarlehen liegt bei 50.000 Euro
• Interessant für “Cash-Zahler” = auch der komplette Kauf einer Immobilie stellt einen Grund für diese Aktion dar
• Ebenso gilt die Gründung einer eigenen Existenz als Grund für die untenstehenden vereinfachten Gesundheitsfragen
• Frage nach gefährlichen Hobbys bleibt
• Ebenso wird nach geplanten Auslandsaufenthalten in dieser Finanzierungsaktion gefragt
• Vorversicherungen werden abgefragt
• Ebenso wird nach Körpergröße & Gewicht gefragt - Übergewicht spielt also eine Rolle
• Eine anonyme Risikovoranfrage ist wohl erlaubt und kann erfolgen, es folgt nicht der normale Antrag

Tiefergehende Infos findest Du im relativen Uraltartikel (dann lernst Du unseren Schreibstil aus dem Jahr 2016 kennen..) “Sonderaktion Barmenia Berufsunfähigkeitsversicherung mit vereinfachten Gesundheitsfragen”.

Zumindest sieht man, dass sich diese Aktion zur Immobilienfinanzierung schon ewig hält und somit stellt dies keinen Schnellschuss der Barmenia BU-Versicherung dar. 

Anbei nun die Antragsprüfung der Barmenia Aktion bei einer Finanzierung / Kauf einer Immobilie

Falls Du und Dein Partner gerade eine Immobilie finanziert habt, dann würde es uns freuen, wenn wir Dir einige Tipps und Tricks mit auf den Weg geben könnten. Zu jeder Immobilienfinanzierung gehört in unseren Augen nämlich auch die Absicherung über eine Risikolebens- und Berufsunfähigkeitsversicherung. Auch wenn es keinen Spaß macht, die Themen gehören trotzdem mit auf den Tisch. In guten Zeiten muss man dafür sorgen, wie es einem in schlechten Zeiten geht. Von daher - beschäftige Dich bitte mit dieser Thematik. Falls Du erst in Gedanken an die eigene Immobilie bist und noch nicht finanziert hast - wir gehen davon aus, dass wir Dir über unseren spezialisierten Kooperationspartner das beste Angebot für die Immobilienfinanzierung machen können 😉. Aber zurück zur biometrischen Absicherung. 

Wir unterstützen Dich gerne dabei, immerhin sind wir Versicherungsmakler mit dem Schwerpunkt auf die Berufsunfähigkeitsversicherung. Die Beratung gehört zu unseren Kernaufgaben. Wir sind keinen Cent teurer, als wenn Du über Check24 oder direkt beim Versicherer abschließen würdest, bei uns bekommst Du unser praxisorientiertes Know-How noch kostenfrei mitgeliefert. Kontaktiere uns einfach!