Versicherungen

Unfallversicherung ohne Gesundheitsfragen der Askuma – die ideale Lösung für Vorerkrankungen!

Auch wenn in der Unfallversicherung die Gesundheitsfragen bei Weitem nicht so einen Umfang einnehmen wie in der Berufsunfähigkeitsversicherung, so scheitern doch immer wieder einige Personen an dieser vermeintlich niedrigen Hürde. Manche Gesellschaften offerieren Unfallversicherungen ohne Gesundheitsfragen, hier kommt das böse Ende aber in den Vertragsbedingungen. Stichwort „Mitwirkungsanteil“ und weitere Punkte, welche gegenüber Top Tarifen abweichen.

Hier gibt es jetzt seit einiger Zeit sozusagen die berühmte „Eierlegende Wollmilchsau“. Die Tariflinie des Konzeptgebers „Askuma“ (dahinter steckt die WWK Versicherung) hat KEINE Gesundheitsfragen, verzichtet auf einen Mitwirkungsanteil und hat ein Top Bedingungswerk. Wir konnten dies aber selber nicht ganz glauben, es ist aber nach dem Studieren der Vertragsbedingungen wirklich so. Diese Unfallversicherung der Askuma ohne Gesundheitsfragen ist derzeit mit Abstand die beste Lösung für Personen mit diversen Vorerkrankungen, welche keinen normalen Top Tarif am frei zugänglichen Markt (wir nennen jetzt einfach mal Interrisk XXL, Haftpflichtkasse Darmstadt Vollschutz und VHV Exklusiv) bekommen. Bei den genannten drei Anbietern gibt es zwar Top Bedingungen, aber es sind jeweils Gesundheitsfragen zu beantworten. Mal etwas mehr (vor allem bei der VHV, welche eine umfangreiche Abfrageliste hat), mal etwas weniger und kompakter (Interrisk).

Unfallversicherung ohne Gesundheitsfragen hält nicht immer das, was es verspricht (genannt VHV, HKD und Stuttgarter)…

Die VHV in ihrem „Klassik“ Tarif , die HKD (Haftpflichtkasse Darmstadt) im „Basisschutz“ und auch die bekannte Stuttgarter Versicherung (welche in allen Tarifen keine Frage nach dem Gesundheitszustand hat) verzichten zwar auf Gesundheitsfragen, aber dafür gibt es vor allem zwei Punkte, die merklich schlechter geregelt sind:

  1. Mitwirkungsanteil: Vorerkrankungen spielen hierbei also eine Rolle und können (je nach Anbieter) bei der Invaliditätsfeststellung angerechnet werden (beim VHV Klassik mit 50 %, HKD schon ab 25 %). Hat die Vorerkrankung also einen Einfluss auf die festgestellte körperliche Einschränkung gehabt, so kann die ausbezahlte Summe massiv gekürzt werden. Dies können im schlimmsten Fall Hunderttausende von Euro sein.
  2. Die Bedingungen von diesen „Basistarifen“ sind teilweise erheblich schlechter als in den jeweiligen besten Tarifen. Zu nennen ist hier einfach mal der Begriff „Eigenbewegung“, welche bei zwei der genannten Gesellschaften nicht mitversichert ( Stuttgarter hat es mitversichert) ist. Dies ist aber nur ein kleiner Auszug. 

Möchten Sie nicht länger auf die Folter gespannt werden?

Vergleichsrechner Unfallversicherung Askuma

Hier bitte Ausschau nach dem Tarif "SorgenFrei Plus" halten, die beiden anderen Tarife sind merklich schlechter (insbesondere der Mitwirkungsanteil)

Aber es gibt die Alternative – Askuma Unfallversicherung ohne Gesundheitsfragen und Mitwirkungsanteil!

Die Unfallversicherung der Askuma ohne Gesundheitsfragen verzichtet einerseits auf eine Mitwirkung von Vorerkrankungen zu 100 %, andererseits sind die Vertragsbedingungen sehr gut. Update: Seit kurzen bietet auch die Basler eine gute Absicherung an - beide werden im Beitrag Unfallversicherung ohne Gesundheitsfragen verglichen. Das größte Plus ist und bleibt aber natürlich, dass es keine Gesundheitsfragen gibt. Kleiner Auszug eines Personenkreises, der nun normal versichert werden kann & ohne viel Aufwand eine passende Unfallversicherung bekommt:

  • Aids / HIV
  • Alkoholmissbrauch
  • Arthrose
  • Asthma
  • Bänderrisse
  • Bandscheibenschaden
  • Bandscheibenvorfall
  • Bluthochdruck
  • Borreliose
  • Burn-Out Syndrom
  • Bypass
  • Depression
  • Diabetes (jegliche Form davon)
  • Drogenmissbrauch
  • Epilepsie
  • Frakturen
  • Gehirntumor
  • Gelenksfraktur
  • Herzinfarkt
  • Herzoperation
  • Heuschnupfen
  • Kreuzbandriss
  • Leberkrankheit
  • Meniskusschaden
  • Morbus Bechterew
  • Multiple Sklerose
  • Nierenleiden
  • Nierenversagen
  • Osteoporose
  • Parkison
  • Psychische Erkrankungen
  • Rheuma
  • Schilddrüsenerkrankungen (Ober & Unterfunktion)
  • Schizophrenie
  • Skoliose
  • Spastische Lähmung
  • Thrombose
  • Tumore jeglicher Art

Vergleich der Askuma Unfallversicherung mit Interrisk Unfallversicherung

In Sachen Bedingungen vergleichen wir einfach mal den Askuma Sorgenfrei Plus Tarif mit dem Tarif der Interrisk XXL Plus Taxe mit dem unbestechlichen Vergleichsprogramm von Franke & Bornberg.

Unfallversicherung Vergleich Askuma und Interrisk

Zum Vergleich ein Tarif der Allianz, einfach mal aus dem Jahr 2007 genommen. Damit sollen Sie nur sehen, dass der Askuma Unfalltarif schon in einer sehr hohen Liga mitspielt. Im Fußballjargon würden wir sagen, dass Sie sich für die Championsleague qualifizieren, es für den Meistertitel aber nicht reichte ;-).

Askuma und Allianz Vergleich Unfallversicherung

Benötigen Sie einen Vergleich von der Askuma mit Ihrer Unfallversicherung? 

Gerne erstellen wir Ihnen einen umfangreichen 23-seitigen Vergleich mit Ihrer bisherigen Unfallversicherung. Senden Sie uns hier bitte einfach eine E-Mail mit Ihrem bisherigen Tarif. Ein großes Plus bei der Askuma Unfallversicherung ist auch die sehr gute Gliedertaxe, durch welche sich ja der Invaliditätsgrad bemisst. Dieser ist schon auf sehr hohem Niveau.

Kurzer Einblick in die Gliedertaxe der Askuma Unfallversicherung:

Gliedertaxe Askuma Unfallversicherung ohne Gesundheitsfragen

Grundsätzlich gibt es aber schon noch Kleingedrucktes, was genannt werden muss. Alles und jeder kann nun auch nicht versichert werden ;-).

  • Ihr Vorvertrag darf nicht vom Versicherungsunternehmen gekündigt worden sein.
  • Max. ein Vorschaden ist erlaubt!
  • Ein ständiger Sitz im Ausland ist nicht möglich.
  • Besonders gefährliche Berufe wie z.B. Artisten, Berufssportler, Vertragssportler, Munitionssucher, Rennfahrer, Rennreiter, Sprengpersonal, Taucher oder Tierbändiger sind nicht versicherbar.
  • Beruflich fliegende Personen können für den beruflichen Teil nicht abgesichert werden.
  • Unfälle bei der Benutzung eines Luftfahrzeuges wie z.B. Fallschirm, Hängegleiter, Gleitsegel, Ultraleichtflugzeug usw. können nicht versichert werden.
  • Das höchstmögliche Aufnahmeendalter liegt bei 60 Jahren. 

Wie Sie aber sehen, sind dies alles nachvollziehbare Gründe. Zumindest für uns.

Übrigens, bei der Askuma kann selbstverständlich auch eine Unfallrente versichert werden. Falls Sie also Bedarf verspüren...Ebenso ein Krankenhaustagegeld und auch einen Todesfallabsicherung (der selbstverständlich aber nur bei Unfall gilt). Das ganze ohne Gesundheitsfragen :-).

Benötigen Sie ein konkretes Angebot, so kontaktieren Sie uns bitte mit den gewünschten Werten. Für die Unfallversicherung der Askuma gibt es derzeit nach unserem Wissen keinen frei zugänglichen Onlinerechner. Aber dafür sind ja wir da ;-). Die Beiträge für die Unfallversicherung ohne Gesundheitsfragen liegen grob gesagt auf einem Niveau wie die der Interrisk, VHV und Haftpflichtkasse Darmstadt. Je nach Berufsgruppe mal ein bisschen höher, mal etwas niedriger. Es gibt aber keinen nennenswerten Zuschlag bei der Askuma aufgrund der großzügigen Annahmequote.

Seit wenigen Wochen sind die Askuma Unfalltarife endlich in unserem Vergleichsrechner mit dabei und Sie können diese direkt mit anderen Gesellschaften berechnen. Selbstverständlich können Sie den Tarif auch direkt abschließen.

Tarifrechner Askuma Unfallversicherung

Hier ist somit ein Vergleich mit den üblich anderen Verdächtigen Gesellschaften möglich wie der Basler, Interrisk, Haftpflichtkasse Darmstadt und eigentlich dem Rest vom Schützenfest ;-). 

Empfehlung von unserer Seite zur Askuma Unfallversicherung ohne Gesundheitsfragen:

Wir schauen uns gerne zwei Seiten einer Medaille an. Dies machen wir selbstverständlich auch bei der Askuma Unfallversicherung. Die berühmt berüchtigte „Eierlegende Wollmilchsau“ gibt es selten, aber hier ist es eigentlich so. Dies macht uns aber auch etwas stutzig. Die Bedingungen sind auf höchstem Niveau, es gibt keine Gesundheitsfragen und auf dem Mitwirkungsanteil wird verzichtet. Zu schön um wahr zu sein.
Eine Kalkulation für ein Versicherungsprodukt ist grundsätzlich ein Dreieck, welches sich grob gesagt um drei Punkte handelt:

  • Bedingungen
  • Preis
  • Nachhaltigkeit der Beiträge. 

Es kann eigentlich nicht sein, dass es einen günstigen Preis gibt, die Bedingungen am oberen Rand sind und die Beiträge nachhaltig bleiben. Deshalb gehen wir davon aus, dass es bei der Askuma Unfallversicherung EHER zu Beitragssteigerungen kommen kann, als bei normalen Tarifen, welche eine Gesundheitsprüfung beinhalten.

Haben Sie wenig Vorerkrankungen, so ziehen Sie auch weitere Anbieter in Betracht, welche Gesundheitsfragen stellen!

So ist unsere Empfehlung schon, dass Sie eine normale Unfallversicherung mit Gesundheitsfragen abschließen, falls dies möglich ist (Interrisk, VHV, Haftpflichtkasse Darmstadt und noch eine Handvoll weitere Gesellschaften sehen wir als sinnvoll an). Diese Gesellschaften dürften langfristig beitragsstabiler sein.
Haben Sie jedoch umfangreiche Vorerkrankungen, welche eine normale Annahme in der Unfallversicherung nicht möglich machen, so schauen Sie sich bitte die Askuma an. Wenn der Beitrag sich jetzt mal um 10 oder 15 % erhöht, dürfte dies zu verschmerzen sein. Wichtig ist, dass Sie eine optimale und umfangreiche Absicherung im Ernstfall haben! Bei einem hohen Invaliditätsgrad reden wir schon von Summen, welche an die halbe Millionen Euro Marke gehen.

Seit Frühjahr 2018 greift auch die Basler Versicherung sehr, sehr stark im Unfallbereich an. Auch ohne Gesundheitsfragen, hier liegt der Mitwirkungsanteil bei sehr hohen 75 %. Dafür sind die Bedingungen auch etwas besser. 
Auch über die Basler haben wir einen umfangreichen Blogartikel geschrieben mit "Die neue Unfallversicherung der Basler ohne Gesundheitsfragen – Silber oder Gold?". 

Ebenso legen wir Ihnen folgenden Artikel sehr ans Herz ;-).
Unfallversicherung ohne Gesundheitsfragen
Hier gehen wir direkt auf die verschiedenen Gesellschaften ohne Gesundheitsfragen in der Unfallversicherung ein!

Last but not least: Eine Rechtsschutzversicherung halten wir für sehr sinnvoll bei einer Unfallversicherung. Man weiß nie, wie die Gesellschaft im Leistungsfall „zickt“. Hier gilt es auf jeden Fall mit gleichen „Waffen“ zu kämpfen und eine kompetente Unterstützung in der Leistungsfallbearbeitung zu haben.
Dies können Sie auch in unserem Blogbeitrag „Praxisfall – So wichtig ist eine Rechtsschutzversicherung bei einer Unfallversicherung“ nachlesen.

Für manche Personen ist es zudem wichtig, wie sich die Beiträge im Alter entwickeln und ob es ggf. Beitragsanpassungen oder Leistungskürzungen von Seiten der Askuma gibt. Hier zitieren wir einfach die Bedingungen:

"6.1.1 Der Tarif Ihrer Unfallversicherung richtet sich auch nach dem Alter der versicherten Person. Der Tarif sieht folgende Altersgruppenstaffelung vor:

Altersgruppe 1: 0 bis zur Vollendung des 18. Lebensjahres

Altersgruppe 2: 19 bis Vollendung des 68. Lebensjahres

Altersgruppe 3: Ab dem 68. Lebensjahr
Für die Altersgruppen 1 und 2 gilt: Bis zum Ablauf des Versicherungsjahres(Ziffer 10.4), in dem die versicherte Person das 18. bzw. das 68. Lebensjahr vollendet, besteht Versicherungsschutz zu den vereinbarten Versicherungssummen und Beiträgen. Danach stellen wir die Versicherung auf den bei Abschluss des Vertrags gültigen Tarif der nächsten Altersgruppe um.

Für die Altersgruppe 3 gilt: Nach jedem vollendeten dritten Versicherungsjahr erhöht sich der Beitrag um 10 %. Bei einem Wechsel der Altersgruppe bzw. einer Tariferhöhung in der Altersgruppe 3 haben Sie folgendes Wahlrecht: Sie zahlen den bisherigen Beitrag, und wir reduzieren die Versicherungssummen entsprechend, oder Sie behalten die bisherigen Versicherungssummen, und wir berechnen einen entsprechend höheren Beitrag.

6.1.2 Wir werden Sie rechtzeitig über Ihr Wahlrecht informieren. Haben Sie bis spätestens zwei Monate nach Beginn des neuen Versicherungsjahres noch keine Wahl getroffen, führen wir den Vertrag mit reduzierten Versicherungssummen fort."

Eine sehr saubere Lösung, wie wir finden. 

Zur Vollständigkeit noch folgende Unterlagen:

Haben Sie noch Fragen oder wünschen ein Angebot für die Askuma Unfallversicherung ohne Gesundheitsfragen? Wir denken, die Wege bei uns sind extrem kurz :-).