Barmenia Krankentagegeld Versicherung mit vereinfachten Gesundheitsfragen

• Gesetzlich Krankenversicherte (= für PKV Versicherte ist diese Aktion nicht möglich)
• Maximal 55 Jahre
• Es darf noch keine Krankentagegeldversicherung bei der Barmenia bestehen
• Es darf kein Antrag auf Berufsunfähigkeit / Erwerbsunfähigkeit / Dienstunfähigkeit gestellt sein
• Du darfst derzeit nicht arbeitsunfähig sein

Die Aktion eignet sich auch, wenn man keine Arbeitsunfähigkeitsklausel in der Berufsunfähigkeitsversicherung haben möchte.

Dazu schauen wir uns einfach mal drei andere Krankentagegeldanträge von vernünftigen Gesellschaften an:

Vorab geht aber der Blick auf den normalen Gesundheitsfragebogen der Barmenia:

Es muss quasi jeder Arztbesuch minutiös aufbereitet werden. Nicht immer sehr einfach.....

Gesundheitsfragen Alte Oldenburger Krankentagegeldversicherung:

Gesundheitsfragen Hallesche Krankentagegeldversicherung:

Der geneigte Kenner wird uns jetzt zustimmen, dass diese Gesundheitsfragen aus dem Gedächtnis nicht so einfach zu beantworten sind. Bei der Halleschen wie auch bei der Alten Oldenburger wird nach JEDEM Arztbesuch in den letzten drei Jahren gefragt. So musst Du es auch angeben, wenn der Magen mal etwas streikte, die Grippesaison Dich erwischte oder Du eine Gelbfieberimpfung für die Afrika Reise machen musstest. Keine schöne Sache, für eine eigentlich recht „günstige“ und „kleine“ Versicherung.
Zudem bleibt das Problem, dass viele Gesellschaften aufgrund der geringen Absicherungssumme gar keine anonyme Risikovoranfrage zulassen bei der Krankentagegeldversicherung. Irgendwie auch verständlich bei einem monatlichen Beitrag von 10 oder 15 Euro. Das sparen sich die Gesellschaften dann gerne...

Die Fragestellung "Bestehen Krankheiten oder Beschwerden" können gerne zum Bumerang werden!

Die Barmenia fragt im normalen Antrag (diese würde auch gelten, wenn Du mehr als 25 Euro absichern möchtest) Deinen aktuellen Gesundheitszustand ab mit „Bestehen Krankheiten oder Beschwerden“? Die Frage bleibt natürlich, was sind Beschwerden? Steh ich in der Früh auf und ich hab mich verlegen im Bett, hab ich dann schon Beschwerden? Die Frage ist leider sehr unsauber gestellt.
Viel mehr möchten wir jetzt gar nicht in die Tiefe gehen, aber Du wirst uns sicherlich zustimmen, dass in solchen Fragestellungen durchaus einige Stolpersteine lauern könnten.

Bei folgenden Vorerkrankungen muss Frage 1 mit Ja beantwortet werden und ein Abschluss ist nicht möglich:

Von manchen Erkrankungen hast Du sicherlich glücklicherweise noch nie etwas gehört – das ist auch gut so. Andere Krankheitsbilder kannst Du sicherlich sauber beantworten. Entweder mit Ja oder Nein. Es ist eine fallabschließende Auflistung ohne offene Fragen. Ein klarer Mehrwert. So gibt es in einem theoretischen Leistungsfall sicherlich viel weniger Stress in Bezug auf die Vorvertragliche Anzeigepflichtverletzung. Die Fragen sind fallabschließend und lassen keinerlei Interpretationsspielraum zu. Sicherlich ein Riesenmehrwert!
Manko bleibt, dass keine Risikovoranfrage gestellt werden kann. Entweder Du beantwortest die Frage mit Nein oder die Aktion geht für Dich jetzt leider nicht. 

Zudem muss folgendes mit Nein beantwortet werden bei der Barmenia:

Besteht

• derzeit eine Arbeitsunfähigkeit?
• Berufs-, Dienst- oder Erwerbsunfähigkeit oder wurde ein Antrag auf Leistungen gestellt?
• Pflegebedürftigkeit oder wurde ein Antrag auf Leistungen aus der gesetzlichen Pflegeversicherung gestellt?

Dies dürfte aber verständlich sein. Mehr wird nicht gefragt. 
In Zeiten unklarer Antragsfragen durchaus ein sehr großer Mehrwert für den Verbraucher. Sogar das Portal "Finanztip" hat in Ihrem Artikel "Für Selbstständige und Gutverdiener wichtige Absicherung" die Barmenia als die passende Absicherung erkoren. Wir sind nicht immer einer Meinung mit dem Portal (da uns der Praxisbezug fehlt), aber in diesem Fall geben wir der Redaktion recht. 

Diese haben keinen Zuschlag oder ähnliches – es sind dieselben Zahlbeiträge, wie wenn Du einen normalen Antrag stellen würdest. Die Beiträge sind nach unserem Empfinden gut kalkuliert. Weder zu günstig, noch zu teuer. Was nützt Dir denn ein Billigheimer, der in einigen Jahren massiv erhöhen muss (Erhöhungen von 50 % und mehr sind oft keine Seltenheit).

Hier die Beitragstabelle der Krankentagegeldaktion (für 5€-25€ Krankentagegeld und 10€ Krankenhaustagegeld) von der Barmenia mit monatlichem Beitrag in €: 

Ganz links steht Dein Eintrittsalter, oben in der ersten Zeile ist der abgesicherte Betrag. Ok, eigentlich alles selbstklärend. Die Zahl in der Mitte ist dann der jeweilige Monatsbeitrag. Eine 35-jährige Person mit dem Absicherungswunsch von 20 Euro täglich darf monatlich der Barmenia also knapp 14 Euro überweisen.
Wichtig zu wissen: Es gibt keine automatischen Beitragssprünge im Alter, sondern die Beiträge bleiben identisch. Ausnahme ist natürlich die Tatsache, wenn es mehr Ausgaben als Einnahmen gab in der Krankentagegeldversicherung bei der Barmenia (salopp gesagt). Dies wird auch passieren - so wie bei jeder Krankenversicherung. Aber geplante Beitragssprünge (wie sehr oft bei der Zahnzusatzversicherung) sind nicht Vertragsbestandteil in den Bedingungen von der Barmenia.

Auch eine Krankenhaustagegeldabsicherung ist mit diesem Antrag möglich!

Ggf. fragst Du Dich, was die ganz rechte Spalte bedeutet? Dies wäre ein Zusatzbaustein, der angewählt werden könnte. Nämlich ein Krankenhaustagegeld mit 10 Euro am Tag. Dies ist jetzt nicht an die Krankschreibung ab dem 43. Tag gebunden, sondern es gibt hier Leistung ab dem ersten Tag im Krankenhaus von 10 Euro. Ereignisunabhängig. Die monatlichen Beiträge sind auch hier mehr als überschaubar und mit diesen sehr vereinfachten Gesundheitsfragen kann auch dieses Risiko abgedeckt werden.

Ebenso ein Pluspunkt – Verzicht auf das Kündigungsrecht bei der Barmenia:

Manche Krankentagegeldversicherer haben es in ihren Bedingungen stehen, dass sie der versicherten Person in den ersten Jahren kündigen kann. Dies kommt oft vor, wenn schon zu Beginn der Versicherungslaufzeit Leistungen (sprich, man ist länger als 42 Tage krankgeschrieben) in Anspruch genommen werden. Die Barmenia verzichtet darauf. Somit auch sehr kundenfreundlich.

Das ist eigentlich eine interessante Frage. Auf den ersten Blick klingen die maximal 25 Euro am Tag nicht als großer Betrag. Aber bedenke immer = Du bekommst ab dem 43. Tag deiner Krankschreibung ja von deiner gesetzlichen Krankenversicherung ein Großteil deines Gehalt erstattet. 
Für gesetzlich versicherte Arbeitnehmer beträgt das Krankengeld 70 Prozent des regelmäßigen Bruttoeinkommens, höchstens jedoch 90 Prozent des letzten Nettogehalts. Davon werden die Arbeitnehmeranteile zur Renten- und Pflege- und Arbeitslosenversicherung abgezogen, was einen Abzug von etwas mehr als 12 Prozent ausmacht.

Das Private Krankentagegeld darf anschließend nicht dein vorheriges Gehalt übersteigen. Die Barmenia bietet auf Ihrer Seite einen sehr guten Bedarfsrechner an, um seine eigene Versorgungslücke zu berechnen. Nehmen wir das Beispiel mit einem monatlichen Bruttogehalt von 4.000 Euro. 

Anschließend kommt die Meldung, dass Du mit dieser Voraussetzung maximal 20 Euro absichern darfst bei der Barmenia. 

Somit klingen die maximalen 25 Euro an Absicherung schon wiederum nicht so schlecht. Man bedenke immer noch die sehr gute und faire Fragestellung. Bist Du absoluter Spitzenverdiener, dürfte dies zu wenig sein. Entweder gehst Du dann den Weg der normalen Gesundheitsprüfung oder sicherst nur eine Lücke von 25 Euro am Tag ab. 

Zuerst mal = Am besten über uns.

Direkt Online!

Um den Papieraufwand gering zu halten, bitte direkt den Onlinetarifrechner verwenden. Hier folgt auch die Zuordnung zu uns, was uns dann doch recht wichtig ist ;-). Zudem können wir Dich natürlich helfen, falls es mal zu Unstimmigkeiten kommen kann. 

Die Vorgehensweise ist hierbei sehr einfach und verständlich. Gib bitte am Anfang deine gewünschte Absicherungshöhe ein. Ebenso, wenn Du auch ein Krankenhaustagegeld möchtest. 

Der weitere Vorgang dürfte selbstredend und leicht verständlich sein. Natürlich erscheint weniger später der Vertrag in deinem persönlichen Kundenordner simplr und alle künftige Dokumente fließen automatisch rein. Neben der Möglichkeit des üblichen SEPA Lastschriftverfahren, kannst Du bei der Barmenia auch mit Deiner Kreditkarte (Visa sowie Mastercard) oder PayPal bezahlen. Man sieht, die Digitalisierung bei den Versicherungsgesellschaften nimmt zu ;-). 

Weitere Informationen zur Barmenia Krankentagegeldaktion:

• Allgemeine Versicherungsbedingungen

Seit Ende 2021 haben wir neben der Barmenia einen weiteren Favoriten in der Krankentagegeldversicherung. Das ist die Hallesche Krankenversicherung, welche praktisch das Schwesterunternehmen der nicht gerade unbekannten Alten Leipziger darstellt. 

Kurz die Vorteile/Eckpunkte der Halleschen Krankentagegeldversicherung zusammengefasst:

• Maximale Absicherung von 30 Euro (statt 25 wie bei der Barmenia) möglich, was bis zu einem Nettogehalt von ca. 3.800 Euro genügt.
• Abschluss im Alter von 15-64 Jahre
• Nur für Arbeitnehmer in einem ungekündigten Arbeitsverhältnis
• Mitglied in einer gesetzlichen Krankenversicherung
• Es darf keine weitere Private Krankentagegeldversicherung vorhanden oder beantragt worden sein
• Ebenso wie die Barmenia wird auf das ordentliche Kündigungsrecht verzichtet
• Praktisch nur eine Gesundheitsfrage - im schlimmsten Fall gibt es eine Wartezeit von zwei Jahren
• BMI muss zwischen 17 und 30 liegen

Das Highlight ist für uns hierbei die Gesundheitsfrage:

Bitte beachte aber die sogenannte Moratoriumsklausel 

Wir leisten nicht für Arbeitsunfähigkeiten innerhalb der ersten zwei Jahre nach Versicherungsbeginn, wenn die Arbeitsunfähigkeit im ursächlichen Zusammenhang mit einer Erkrankung oder Unfallfolge steht,

• wegen derer der Versicherte innerhalb der letzten zwei Jahre vor Versicherungsbeginn ärztlich oder therapeutisch beraten oder behandelt wurde,
• und wegen dieser Erkrankung oder Unfallfolge mindestens einen Tag arbeitsunfähig war,
• und ihm diese Erkrankung oder Unfallfolge bei Antragstellung bekannt war
• Dies kann man praktisch auch im schlimmsten Fall als Wartezeit sein.

Du kannst den Tarif auch direkt online berechnen und abschließen.

Mehr Informationen gibt es zudem im Artikel “Hallesche Krankentagegeld Versicherung mit vereinfachten Gesundheitsfragen”.

Vorweg sei gesagt, dass wir eine Krankentagegeldversicherung nach Möglichkeit immer mit Gesundheitsfragen abschließen würden. Es ist besser für das Kollektiv und sorgt somit für stabilere Beiträge. Sollte aber z.B. die Barmenia Krankentagegeld auf gesundheitlichen Gründen nicht infrage kommen, so bietet die AXA seit 01 / 2024 eine recht gute Aktion ohne Gesundheitsfragen an. 

So sind die Eckdaten der AXA Krankentagegeldversicherung ohne Gesundheitsfragen

• Arbeitnehmer in einem ungekündigten Beschäftigungsverhältnis mit sechswöchiger Lohnfortzahlung
• Mitglied der Gesetzlichen Krankenversicherung (GKV)
• Maximale Höhe des versicherbaren Krankentagegeldes beträgt 30 EUR ab dem 43. Tag der Arbeitsunfähigkeit
• Wartezeit von 3 Monaten sowie Leistungsbegrenzung in den Monaten 4 bis 12 (entfällt bei Unfall)
• Keine Mindestvertragslaufzeit, monatlich kündbar
• Die AXA akzeptiert keine andere Krankentagegeldversicherung
• Verschiedene Altersgruppen, mit einer Beitragserhöhung etwa alle fünf Jahre (die Tarife sind somit nicht auf Altersrückstellungen basiert

Es gibt aber indirekt schon eine Klausel, das nicht alle Krankheiten abgesichert sind. 

So lautet die indirekte Gesundheitsfrage der AXA Krankentagegeldversicherung:

Für Versicherungsfälle, die vor Beginn des Versicherungsschutzes eingetreten sind, wird nicht geleistet. Nach Abschluss des Versicherungsvertrages eingetretene Versicherungsfälle sind nur für den Teil von der Leistungspflicht ausgeschlossen, der in die Zeit vor Versicherungsbeginn oder in Wartezeiten fällt.

• Wichtige Information: Die AXA schließt in ihrer Ausschlussklausel den nicht versicherbaren Versicherungsfall auf Grundlage der Arbeitsunfähigkeit und nicht aufgrund einer laufenden Diagnose aus (zum Beispiel mit fortlaufender Medikamenteneinnahme). Es ist daher unerlässlich, die bisherigen Zeiten der Arbeitsunfähigkeit mit der Diagnose und den Gründen abzugleichen. Wenn bisher keine Arbeitsunfähigkeit aufgetreten ist, ist dies ein positives Zeichen.

Mehr Informationen bekommst Du auch unter "Übersicht: Krankentagegeld ohne Gesundheitsfragen!" oder im direkten Artikel unter "AXA Krankentagegeldversicherung ohne Gesundheitsfragen".

Selbstverständlich kannst Du auch direkt den AXA Krankentagegeldtarif berechnen & abschließen. 

Top! Auf jeden Fall ein Schritt in die richtige Richtung für den Verbraucher. Die Fallstricke für die Beantwortung der Gesundheitsfragen werden weniger, es gibt eine klar definierte Fragestellung, welche man mit Ja oder Nein beantworten kann. Andere Versicherer dürfen jetzt durchaus nachziehen.

Leider hat die Krankentageldversicherung völlig zu Unrecht ein Nischendasein – ist dies doch die erste Versicherung, welche bei einer Krankschreibung von mehr als 42 Tagen einen finanziellen Baustein zur Entlastung leistet. Eigentlich Pflichtprogramm. Denn es hat niemand in der Hand, dass er nicht doch mal schwerer erkrankt. Zudem ist die Barmenia für uns einer der TOP Krankenversicherer im Markt. Nicht umsonst ist Tobias nach intensiven Vergleich 2019 selber in die Private Krankenversicherung bei genau dieser Gesellschaft gewechselt....Er wird sich hoffentlich schon was dabei gedacht haben.... ?.
Mit der neuen Aktion der Halleschen bekam die Barmenia einen positiven Konkurrenten, welcher ebenso mal in Betracht gezogen werden kann.