Krankentagegeldversicherung ohne oder mit vereinfachten Gesundheitsfragen – was gibt es zu beachten?

Gut, wenn man Krankentagegeld versichert ist ;-)

Eine Krankentagegeldversicherung sichert Ihnen i.d.R. ab dem 43. Tag (=7. Woche) einen vereinbarten Tagessatz zu. Denn nach einer Krankschreibung, welche über sechs Wochen andauert, erhalten Sie als Arbeitnehmer nur mehr ca. 70 % Ihres Nettoeinkommens. Es gibt somit eine Lücke, die Sie aus eigener Tasche zahlen müssen. Wenn Sie das nicht möchten oder können, so ist eine Absicherung über eine Krankentagegeldversicherung die passende Lösung.

Im Moment gibt es zwei Anbieter, welche eine Krankentagegeldversicherung ohne Gesundheitsfragen anbieten.

Diese können bis zu 20 Euro täglich (in 5 Euro Schritten) absichern. Beide haben aber gemeinsam, dass sie nur Angestellte (und somit keine Selbstständigen) versichern.

Münchener Verein Krankentagegeldversicherung ohne Gesundheitsfragen

Der Tarif 380 hat bis zu einem Tagessatz von 20,- EUR keine Gesundheitsprüfung. Hinweis: Ab einem Tagessatz von über 20,- EUR erfolgt eine Gesundheitsprüfung.

Wichtig ist, dass es eine Ausschlussklausel laut Bedingungen gibt. Diese lautet:

Gesundheitserklärung Krankentagegeld Münchener Verein

„Mir ist bewusst, dass für mir bekannte Erkrankungen oder Unfallfolgen, wegen derer ich in den letzten 12 Monaten vor Beginn des Versicherungsschutzes ärztlich oder therapeutisch beraten oder behandelt wurde oder in den letzten 3 Jahren vor Beginn des Versicherungsschutzes mehr als 21 Tage insgesamt arbeitsunfähig war, kein Leistungsanspruch aus Tarif 380 besteht. Diese Einschränkung gilt nur, wenn der Versicherungsfall innerhalb der nächsten 24 Monate seit Beginn des Versicherungsschutzes eintritt und mit diesen Erkrankungen oder Unfallfolgen in ursächlichem Zusammenhang steht.“

Weitere Voraussetzungen beim Münchener Verein Krankentagegeld:

  • Arbeitnehmer mit regelmäßigem Einkommen aus festem Arbeitsverhältnis
  • 6-wöchige Lohnfortzahlung
  • Lohn- und Einkommenststeuerpflicht
  • Anspruch auf Leistungen einer deutschen GKV
  • max. versicherbarer Tagessatz ohne Gesundheitsprüfung 20,- EUR (ab 5,- EUR bis 20,- EUR in 1-Euro-Schritten wählbar)ab dem 43. Tag
  • Mindestaufnahmealter 17 Jahre, Höchstaufnahmealter 60 Jahre

Beispielbeitrag für eine 31-jährige Person:

Beispielrechnung Krankentagegeldversicherung Münchener Verein ohne Gesundheitsfragen

Hanse Merkur Krankentagegeldversicherung ohne Gesundheitsfragen

Der Tarif KTS der Hanse Merkur hat keine Gesundheitsprüfung.

Wichtig ist, dass es eine Ausschlussklausel laut Bedingungen gibt. Diese lautet:

Gesundheitserklärung Krankentagegeld Hanse Merkur

„Es besteht ein Leistungsausschluss für Erkrankungen und Unfallfolgen, wegen derer die versicherte Person in den letzten 12 Monaten vor Beginn des Versicherungsschutzes ärztlich oder therapeutisch beraten oder behandelt wurde. Besteht hinsichtlich dieser Erkrankungen oder Unfallfolgen bei Vertragsschluss aktuell kein Versicherungsfall (vgl. § 1 Abs. 2 AVB/TS) und tritt auch kein weiterer Versicherungsfall innerhalb von 24 Monaten seit Beginn des Versicherungsschutzes ein, der mit den vor Vertragsschluss bestehenden Erkrankungen oder Unfallfolgen in ursächlichem Zusammenhang steht, entfällt dieser Leistungsausschluss. Berufskrankheiten und Berufsunfälle sind in dem Versicherungsschutz eingeschlossen.“

Weitere Voraussetzungen sind:

  • Arbeitnehmer in einem ungekündigten Arbeitsverhältnis mit sechswöchiger Lohnfortzahlung
  • Mitglied einer deutschen gesetzlichen Krankenversicherung (GKV)
  • regelmäßiges Einkommen
  • max. versicherbares Krankentagegeld 20 EUR ab dem 43. Tag der Arbeitsunfähigkeit
  • Höchsteintrittsalter: 50 Jahre

Diesen Tarif können Sie ganz einfach über unseren Vergleichsrechner „Krankentagegeldversicherung“ berechnen.

Angemerkt sei, dass beide Lösungen eine echte Alternative darstellen können. Sie müssen langfristig aber durchaus damit rechnen, dass die Beiträge schon noch etwas ansteigen werden.
Tipp: Schließen Sie gerade auf normalem Wege eine Berufsunfähigkeitsversicherung ab und haben Sie intensiv Ihre Gesundheitshistorie mithilfe Ihrer Krankenakte bei den behandelnden Ärzten aufgearbeitet, so kümmern Sie sich um eine normale Krankentagegeldabsicherung.

Krankentagegeldversicherung ohne Fallstricke & Gesundheitsfragen bei Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung.

Evtl. kommt für Sie hier dann auch direkt die Sonderaktion der Arag Krankenversicherung in Frage. Diese kann ebenfalls mit bis zu 20 Euro monatlich abgesichert werden und verzichtet auch auf Gesundheitsfragen. Hintertürchen gibt es nicht. Eine Voraussetzung: Ein Antrag auf die Berufsunfähigkeitsversicherung muss angenommen werden. Der Anbieter ist hier ziemlich egal, die Annahme (Risikozuschlag, Ausschlüsse, Rückstellungen) spielt auch keine Rolle.

Verlängert bis 31.06.2018 (Verlängert bis 30.06.2017) Bis 31.12.2016 bietet die Barmenia Versicherung noch eine Sonderaktion mit vereinfachten Gesundheitsfragen für die Krankentagegeldversicherung an. Mehr Informationen finden Sie auf unserem Blogartikel an. 

Folgende vereinfachte Gesundheitsfrage gibt es bei de Barmenia:

Barmenia vereinfachte Gesundheitsfragen Pflegetagegeldversicherung

Bitte achten Sie generell darauf, dass Sie sich nicht „überversichern“. Die Versicherung prüft im Leistungsfall, ob Sie die richtige Höhe gewählt haben. Das erhaltene Krankengeld von Ihrer Krankenkasse darf zusammen mit dem Krankentagegeld Ihrer Versicherung i.d.R. Ihren vorherigen Nettolohn nicht übersteigen.