Uns ist natürlich bewusst, dass ein 10-Jähriger zu seinem Geburtstag viel mehr Begeisterung an Spielzeug oder Süßigkeiten hat, jedoch wird er es Dir später, im Erwachsenenalter danken.

Hast Du Dich schon für eine BU fürs Kind entschieden? Dann sollte der umfangreichen Marktvergleich in der Schüler Berufsunfähigkeitsversicherung wohl interessanter für Dich sein. Hast Du Dich noch nicht final entschieden, helfen Dir die nachfolgenden Zeilen hoffentlich weiter. ?


Was spricht für eine BU für mein Kind?

Kurz gesagt, spricht so einiges für eine BU fürs Kind. Einen kurzen, knappen Überblick verschaffen wir Dir im folgenden:

  • Kinder haben noch Top Voraussetzungen für den Abschluss einer BU

Beim Abschluss einer BU-Versicherung werden erst einmal einige Fragen zur Gesundheit und zum allgemeinen Risiko (Tätigkeit, Hobbys, BMI...) gestellt. Da kommt man weder als Erwachsener, noch als Jugendlicher oder Kind daran vorbei. Diese Gesundheitshistorie bereiten wir mit Deiner Hilfe ordentlich auf. Dazu dient unser Risikovoranfragebogen, das Gesundheitsdaten Beiblatt, Eigenerklärungen und ärztliche Stellungnahmen. Anschließend wird in der anonymen Risikovoranfrage bei einigen Versicherern angefragt, wie es um das Risiko steht, bzw. zu welchen Bedingungen eine Person angenommen wird. Gibt es da viele oder größere Vorerkrankungen, muss man mit einem Risikozuschlag, einer Ausschlussklausel oder im schlimmsten Fall mit einer kompletten Ablehnung rechnen. So ist erst einmal der allgemeine Sachverhalt.

Man kann auch logischerweise schlussfolgern: Je älter man ist, desto mehr Vorerkrankungen treten auf oder werden diagnostiziert. Daraus resultiert eine längere Gesundheitshistorie und die Wahrscheinlichkeit nimmt zu, eine Einschränkung, wie beispielsweise eine Ausschlussklausel hinnehmen zu müssen.

▶ Sicherst Du jetzt die Arbeitskraft Deiner Kleinen ab, wo Sie noch gesund sind, ersparst Du Ihnen Einschränkungen oder gar Ablehnungen für einen zukünftigen BU-Antrag.

  • Gleichzeitig ist der Beitrag günstiger

Ein weiterer Vorteil des jungen Eintrittsalters ist auch der Beitrag. Im vorherigen Punkt haben wir ja schon aufgeführt, dass mit dem Alter die Vorerkrankungen zunehmen bzw. sich mit der Zeit ansammeln. Das wird von den Versicherungen auch noch belohnt, denn das Alter ist (neben beispielsweise der Tätigkeit, auf die wir auch noch zu sprechen kommen) ein Faktor, woraus sich der Zahlbeitrag errechnet. Durch jedes Jahr, das Du wartest, wird der Beitrag ein Stück teurer. 

Hinweis: Bei vielen (aber nicht allen) Versicherungen ist das aktuelle Jahr und nicht Dein Geburtsdatum ausschlaggebend. So wird man ab dem 01. Januar als ein Jahr älter gewertet, unabhängig davon, wann man wirklich Geburtstag hat.

▶ Rechnet man die Kosten auf die gesamte Laufzeit hoch, gibt es in vielen Fällen nur eine sehr geringe Differenz, was Du am Ende mehr zahlst. Du hast also gesamt gesehen fast dieselben Ausgaben, aber wenn Du früher startest, bekommst Du auch länger eine Absicherung.

  • Man sichert sich außerdem (oft) die Tätigkeitseinstufung, welche sich immer auf den Preis auswirken

Bist Du einmal in Deinem Beruf oder in Deiner studentischen bzw. schulischen Tätigkeit eingestuft, bleibst Du dort. Du kannst nicht mehr schlechter fallen! Das ist ein sehr großer Pluspunkt für soziale oder handwerkliche Berufe – hier würde nämlich der Beitrag extrem teuer oder Dir wird gar keine Absicherung mehr angeboten. Wurde in dem Fall schon in jungen Jahren an die Arbeitskraftabsicherung gedacht, so hat man später das Glückslos gezogen.

Manche Versicherungsgesellschaften haben das aber auch unschön gelöst … Sieht man sich beispielsweise die AXAErgo oder die Continentale (unser Artikel dazu: „Aufpassen Continentale Schüler Berufsunfähigkeitsversicherung“) an, wird verlangt, dass Du nach Schulabschluss Deine Tätigkeit an die Versicherung nachmeldest, aufgrund dessen kann hier auch die teurere Einstufung erfolgen. Nicht schön, aber zum Glück mittlerweile die Ausnahme.

▶ Mit der beruflichen Besserstellungs-Option kannst Du sogar später in der Einstufung nach oben steigen! Dieses Konzept der Günstigerprüfung bieten mittlerweile nicht wenige Gesellschaften an. Du kannst weiterhin nicht schlechter rutschen, aber dafür bei einem Wechsel der Tätigkeit besser und somit günstiger eingestuft werden. 


Wie alt muss das Kind denn sein?

Mittlerweile bieten fast alle Gesellschaften die Berufsunfähigkeitsversicherung für Kinder ab dem 10. Lebensjahr an. Das war nicht immer so, hat sich aber mit der Zeit am Markt etabliert. 

Kind unter 10 Jahren = keine Chance auf eine BU ???

Doch! Seit der Einführung der Schüler BU mit sechs Jahren der LV 1871 haben nun auch unter 10-jährige eine Möglichkeit, eine eigenständige Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen. 
Jetzt bleibt nur die Frage, was wir vor dem sechsten Lebensjahr machen. Man schließt somit beispielsweise eine Grundfähigkeitsversicherung oder einen Vorsorgesparplan ab und hat im Vertrag dann eine Möglichkeit eingebaut, diesen Vertrag ab dem 10. Lebensjahr in eine vollkommen eigenständige Berufsunfähigkeitsversicherung umzuwandeln. Vorteil, den Gesundheitszustand friert man sich hiermit auch wieder ein. Bei Vertragsbeginn gibt’s Gesundheitsfragen, später bei der Umwandlung aber nicht mehr (oder nur sehr vereinfachte). Zwei Top Produkte stellen wir Dir im nachfolgenden vor:

Die Alte Leipziger Grundfähigkeitsversicherung mit BU-Option

Die Alte Leipzigerist ein bekannter Player am BU Markt. Auch die Grundfähigkeitsversicherung mit späterer BU-Umwandlungsmöglichkeit ist auf sehr hohem Niveau. Diese kann ab dem sechsten Monat nach Geburt abgeschlossen werden. Bis zum Eintritt in die weiterführende Schule hat man dir Grundfähigkeiten abgesichert, ab da kannst du die Wechseloption ziehen und hast eine richtig gute Berufsunfähigkeitsversicherung. Hast Du den Zeitpunkt verpasst geht es auch noch mit dem Eintritt ins Berufsleben, allerdings mit einer vereinfachten Gesundheitsprüfung:

Interessiert? Dann lies Dir folgenden Beitrag durch: „Alte Leipziger Grundfähigkeitsversicherung mit Option auf Berufsunfähigkeitsversicherung

Vermögensaufbau und Arbeitskraftabsicherung bei der Nürnberger

Mit der Geburt bietet die Nürnberger eine Sparmöglichkeit an und belohnt dies auch noch mit einer BU Option. Seinem Kind regelmäßig etwas zur Seite zu legen, schadet nicht, aber noch wichtiger ist die Aussicht auf eine Arbeitskraftabsicherung. Hier bekommst Du beides vereint! ?

Auch, wie bei der Alten Leipziger kannst Du mit dem Wechsel in die weiterführende Schule diesen Wechsel durchführen. Ohne neue Gesundheitsfragen. Auch mit dem Beginn des Studiums bzw. des Berufslebens hat man noch die Chance.

Weitere Details zu dem Tarifprodukt Vermögensaufbau4 Kids gibts hier: „Vermögensaufbau & Kindervorsorge Nürnberger mit BU Option

Eine umfassende Übersicht über alle (uns bekannten) BU-Optionen bekommst Du hier: Berufsunfähigkeitsversicherung Kinder Vergleich


Warte nicht zu lange mit dem Abschluss der BU!

Es kann sein, dass es für eine bezahlbare BU schon zu spät ist. Hast Du Dein Schulabschluss Zeugnis schon in der Hand, dann stufen Dich manche Gesellschaften schon im zukünftigen Beruf bzw. in der zukünftigen Studienrichtung ein. Bei handwerklichen oder sozialen Zukunftsplänen kann es dann ziemlich teuer werden. Bei einzelnen Anbietern hast Du aber noch eine Chance. Eine gute Übersicht haben wir auch auf unserer Website eingebunden: „Wann gilt ein Schüler noch als Schüler in der Berufsunfähigkeitsversicherung?


Wie ist denn der Ablauf in der Berufsunfähigkeitsversicherung für Kinder?

Die Vorgehensweise ist für Erwachsene fast genauso, wie für Kinder. Wenn wir Dein Versicherungsberater sein dürfen, nehmen wir Dich im kompletten Weg zur Berufsunfähigkeitsversicherung an die Hand. Denn es gibt einiges zu beachten, wobei Dir ein unabhängiger Versicherungsmakler mit Schwerpunkt zur BU sehr gut helfen kann, bevor Du selber herumwurstelst und einige riskante Fehler machst.

Hast Du Dich für uns, die Finanzberatung Bierl entschieden, gilt es einem klaren Leitfaden in der Berufsunfähigkeitsversicherung zu folgen. Dieser ist tausendfach erprobt und wurde mit der Zeit immer wieder optimiert. Wir bekommen auch immer regelmäßig hervorragendes Feedback von Kunden, aber auch von den Risikoprüfungen der Gesellschaft, wie ordentlich wir die Gesundheitshistorie mit unseren Kunden aufbereiten. Dazu zählen Dokumente, wie Gesundheitsdaten Beiblatt, Eigenerklärungen und ärztliche Stellungnahmen. Wir stellen Dir Dokumente, hilfreiche Artikel und unsere kompetente Beratung zur Seite, dann kann eigentlich nichts schiefgehen. Beachte aber bitte auch immer unsere Spielregeln in der Beratung ♟️.


Braucht mein Kind noch andere Versicherungen?

Ja, einige Absicherungen sind aus unserer Sicht essenziell für die Kleinen, andere nur optional. Aber bevor wir hier lange um den heißen Brei reden bzw. schreiben, gibt’s den umfangreichen Artikel zur „Absicherung für Kinder. Hier gehen wir alle Möglichkeiten Schritt für Schritt durch und beleuchten Vor- sowie Nachteile.


Fazit

Ja, wie bereits in der Einleitung geschrieben ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung ein Top-Geschenk für die Kleinen und kann diesen in Zukunft einiges an Geld & Problemen ersparen. Sehr sinnvoll und aus unserer Sicht sogar notwendig.

Die oben genannten Vorteile waren ja hoffentlich aussagekräftig genug. ?