LV 1871 BU-Versicherung: Verbesserung der Ausgestaltung & Annahmerichtlinien Anfang 2026

Die LV 1871 bietet für junge Personen (Schüler, Azubis, Studenten & generell unter 35 Jahre) bekanntlich verkürzte Gesundheitsfragen an. Nicht für alle obigen Überberufsbilder, aber zumindest für die “nicht so” Risikoreichen. An sich halten wir die Zielgruppenaktion für ganz cool, diese hatten aber einen große Nachteil: Die Beitragsdynamik der LV 1871 durfte hier maximal drei Prozent betragen. Das ist sehr schade, da wir durchaus ein Verfechter sind, die Beitragsdynamik so hoch wie möglich anzusetzen, die Gründe dürften klar sein:

• Kommt eine hohe Inflation, steigt auch die BU-Rente automatisch mit.
• Bleibt die Inflation und die eigenen Gehaltssprünge niedrig, kann die Dynamik jederzeit widerrufen werden.
• “Ich habe doch eine Nachversicherungsgarantie” - ja, aber nur solange du kein Leistungsfall gewesen bist. Selbst bei einer Leistung aus der Arbeitsunfähigkeitsklausel erlischt bei manchen Versicherern die Möglichkeit einer Erhöhung.
• Und die wichtigste Nachricht an alle Interessenten & Kunden (liebe Versicherer, stark sein und weghören) = Solltest du eine schlimme Diagnose / Vorerkrankung bekommen, wirst du froh sein, die Dynamik so hoch wie möglich angesetzt zu haben.

Somit sollte in unseren Augen eine Beitragsdynamik von fünf Prozent fast schon Pflicht sein. Bei der LV 1871 war dies in dieser Zielgruppenaktion aber leider nicht möglich. Bei Schülern, Studenten sowie Azubis von Haus aus nicht, da diese generell nur drei Prozent bekommen. Durch die sogenannte Zukunftsgarantie kann beim Einstieg ins Berufsleben aber ohne erneute Gesundheitsfragen die Beitragsdynamik auf fünf Prozent erhöht werden, soweit es das allgemeine Berufsbild zulässt. Befindet man sich schon im normalen Beschäftigungsverhältnis und wollte die verkürzten Antragsfragen nutzen, so gab es den Dämpfer mit eine Beitragsdynamik von drei Prozent. So gab es bei manchen Interessenten & Kunden bei uns den Umstand, dass Sie lieber die normalen Gesundheitsfragen beantwortet werden, um die maximale Beitragsdynamik der LV 1871 zu bekommen. Das ist nun Geschichte.

Erhöhung für Berufstätige der Beitragsdynamik auf fünf Prozent innerhalb der Zielgruppenaktion

Ab 01.01.2026 sind nur fünf statt drei Prozent erlaubt, obwohl man die verkürzten Gesundheitsfragen der LV 1871 nutzt. Es gibt aber weiterhin zwei Dämpfer, welche identisch bleiben:

• Die gesamte BU-Absicherung darf über alle Anbieter maximal 50 Prozent des Bruttojahresgehalt betragen. 
• Dazu darf die maximale BU-Rentenhöhe auch nicht mehr als 3.500 Euro Monatsrente (42.000 Euro p.a.) über alle BU-Anbieter sein. 

Diese Maßnahmen dienen zur Sicherung des Kollektives und somit der Versichertengemeinschaft. Können wir grundsätzlich nachvollziehen, wir freuen uns aber, dass nun auch Berufstätige endlich die fünf Prozent Beitragsdynamik ohne Umwege nutzen können.

Neben der verbesserten Beitragsdynamik für die Zielgruppenaktion für unter 35-jährige, gibt es eine weitere Verbesserung. Bisher konnten maximal 2.000 Euro in den sehr attraktiven Berufsgruppen abgesichert werden, bei manchen Berufen lag die Grenze bei 1.500 Euro. Diese Grenze wurde um jeweils 500 Euro nach oben angehoben. 

Somit gelten nun folgende Grenzen in der Zielgruppenaktion mit verkürzten Gesundheitsfragen:

• Bei den besten vier Berufsgruppen kann man bei der LV 1871 nun 2.500 Euro mtl. BU-Rente absichern. 
• In den darauffolgenden fünf Berufsgruppen sind nun bis zu 2.000 Euro statt wie bisher 1.500 Euro mtl. BU-Rente möglich.

Finden wir gut, schafft uns mehr Möglichkeiten. Letztendlich ist es aber nur eine logische Konsequenz der Inflation und des damit verbundenen Kaufkraftverlusts.

Man mag es kaum glauben, aber die Anrechnung des Versorgungswerkes ist nicht wenigen Interessenten ein Dorn im Auge. Im Prinzip aber nachvollziehbar, da Leistungen aus dem Versorgungswerk erst ab einer Berufsunfähigkeit von 100 Prozent fließt. Eher sehr unwahrscheinlich. Umso unverständlicher ist & war aber die Tatsache, dass nicht wenige Versicherer das Versorgungswerk schon relativ früh anrechnen. So auch bei der LV 1871, die ab einer privaten mtl. BU-Rente von 36.000 Euro (also 3.000 Euro im Monat) anrechneten. Ein Wert, den jeder Assistenzarzt, Rechtsanwalt und Co. nach dem Studium schon absichern sollte. Die LV 1871 bewegte sich mit dieser Anrechnung in einem sehr frühen Stadium, marktüblich waren eher 50.000 Euro p.a., die Canada Life rechnet das Versorgungswerk sogar erst ab 60.000 Euro privater BU-Rente im Jahr an. 

Anhebung auf 60.000 Euro p.a. 

Mit dem Update 01/2026 hob die LV 1871 nun die Anrechnung des Versorgungswerkes auf 60.000 Euro im Jahr an. Ein durchaus sehr hoher Wert.

Prinzipiell nun also eine gute Regelung, wobei man die 1A Regelung am Markt derzeit bei der Baloise sowie bei der Gothaer findet, denn diese verzichten seit ihren Updates im Januar 2025 (Baloise) sowie im Herbst 2025 (Gothaer) komplett auf die Anrechnung des Versorgungswerkes. Insgeheim hätten wir gehofft, dass dies nun auch bei der LV 1871 so geregelt worden wäre. Da es aber beim Ziehen von Erhöhungsmöglichkeiten keine Abfrage nach dem Versorgungswerk gibt, hat man für sehr viele Konstellationen effektiv ohnehin keine Anrechnung.

Oftmals stehen auch wir vor einer Berufsbezeichnung & Eigenerklärung über die berufliche Tätigkeit, die wir nicht wirklich einordnen können. Grund kann auch oftmals sein, dass es vonseiten des Versicherers keine Berufsbezeichnung gab, also ging die Suche weiter nach ähnlichen Berufsbildern oder auch Studiengängen. Mit dem Update hat die LV 1871 nun die Berufsgruppenvielfalt erhöht.

So finden sich u.a. folgende Berufsgruppen nun im Katalog der LV 1871:

Für uns in der täglichen Praxis natürlich ein Mehrwert, zudem auch durchaus interessant zu sehen, wie vielfältig die Studien- wie Berufslandschaft geworden ist. Was ein “Doula” ist, mussten wir auch erstmals googeln, aber auch recht traditionelle Berufe wie Bergmaschinenmann, Gerichtsmediziner oder Metallglockengießmeister fanden Einzug in den Berufskatalog der LV 1871.

Die Schüler Berufsunfähigkeitsversicherung verbindet man mit der LV 1871. Frühzeitig positionierte sich die LV 1871 für die Zielgruppe Schüler, momentan ist man zudem immer noch der einzige Versicherer, der ab dem sechsten Lebensjahr & mind. aber Einschulung eine Schüler BU anbietet. Für uns ist die LV 1871 weiterhin auch einer der besten BU-Anbieter für Schüler, wenngleich die Münchener nicht in jeder Konstellation passen (wird ein sehr körperlicher/handwerklicher Beruf angestrebt, besitzt man künftig nur bescheidene Nachversicherungsmöglichkeiten). 

Höhere Absicherung für Schüler möglich bei der LV 1871

Im Marktvergleich war die LV 1871 aber ein Versicherer, der in vielen Konstellationen nur 1.100 Euro an Absicherung anbot. Das wurde nun angepasst und man sorgte zudem für eine absolute Neuheit. 

Anbei die alten & neuen Annahmerichtlinien für Schüler

Die Grundschüler bleiben bei 1.100 Euro, alle weiteren Schularten gehen aber merklich hoch mit der maximalen Absicherung, meistens von 1.100 auf 1.500 Euro.

Einzigartig ist aber die Tatsache, dass jetzt Schüler an der gymnasialen Oberstufe & FOS nun 1.800 Euro absichern können. Damit ist die LV 1871 der erste Anbieter am Markt, der für Schüler eine Absicherung von über 1.800 Euro anbietet, es können somit 20 Prozent mehr als bisher abgesichert werden. Endlich traute sich der erste am Markt, denn die 1.500 Euro waren ja noch vor einer Zeit vor der Inflation & Kaufkraftverlust von 2022/2023. 

Mit den 1.800 Euro an maximaler Absicherung ist man jetzt der erste BU-Versicherer am Markt, der über 1.500 Euro für Schüler anbietet. Wir sind gespannt, wer hier jetzt noch folgen wird.

Aber nicht nur bei Schülern gibt es neue Annahmerichtlinien für die maximale Versicherbarkeit. Das zeigen wir dir wieder am besten einer Tabelle:

Die alten & neuen Annahmerichtlinien für verschiedene Berufsgruppen

Kenner der Szene werden es ebenso bemerkt haben - Auszubildende können nun statt 1.500 Euro jetzt auch 1.800 Euro absichern, was nach unserer Kenntnis ebenso einzigartig ist. Diese müssen aber eher im kaufmännischen Bereich zuhause sein, um von der Erhöhung der Absicherung zu profitieren. Handwerkliche & Sonstige Azubis profitieren zumindest von einer Erhöhung von 1.100 auf 1.500 Euro. 

Viele Studiengänge profitieren ebenso von einer höheren Absicherung

Studenten konnten bisher je nach Studiengang entweder 1.100 Euro, 1.500 Euro oder 2.000 Euro bei der LV 1871 in der Berufsunfähigkeitsversicherung absichern. Dieser Wert stieg nun zweimal an. Von 1.100 Euro auf 1.500 Euro und die Studiengänge von 1.500 Euro auf 2.000 Euro. Wir hätten es anschließend sehr, sehr gerne gesehen, dass manche Studiengänge mit hervorragenden Aussichten (wie z.B. Medizinstudenten), ebenso eine Erhöhung bekommen hätten - von 2.000 auf 2.500 Euro wäre irgendwie logisch gewesen. Diese Chance hat man - anders wie bei Schülern - nicht genutzt. Man wäre ja ein Firstmover gewesen, denn über 2.000 Euro sind derzeit weiterhin die maximale BU-Rente für Studenten. Schade, das hätte die LV marketingtechnisch gut ausschlachten können.

Die höhere Absicherung von Hausfrauen und Beamte ist für uns eher in der Theorie relevant, da beide gar nicht zur Zielgruppe der LV 1871 gehören und hier die Prämien fast eher Abwehrprämien sind und teilweise (Beamte) auch das Endalter 67 Jahre nicht möglich ist. Zudem besitzt die LV 1871 auch keine Dienstunfähigkeitsklausel, was manchen (angehenden) Beamten schon durchaus wichtig ist. 

• An sich finden wir die Anpassung der Annahmerichtlinien aber wichtig und sehr sinnvoll, sie erleichtert auch etwas unsere Beratung in der Berufsunfähigkeitsversicherung.

Die LV 1871 befindet sich mit der BU-Versicherung in einer Sparte, die extrem hart umkämpft ist. Die Tarife wurden über all die Jahre immer besser, für die attraktiven Berufe aber auch massiv günstiger. Somit muss ein Versicherer es schaffen, nachhaltig für sein Kollektiv und die Versichertengemeinschaft zu wirken, aber trotzdem attraktiv zu sein für Interessenten. Das eine ist natürlich auf der Leistungsseite, sprich, gute Bedingungen. Das andere sind natürlich aber auch Prämien. Der Spagat ist hier extrem schwierig und sorgt immer wieder für extrem interne Diskussionen bei dem Versicherer – ob bei der LV 1871 oder anderen Versicherern. Die LV 1871 ist allgemein nicht als Billigheimer bekannt, was wir auch gut finden. Aber trotzdem sollte man einigermaßen attraktive Prämien bieten, damit wir auch unsere Beratung als spezialisierter Versicherungsmakler im Bereich der BU-Versicherung etwas einfacher. Mit diesem Update wurde wieder versucht, den Spagat zu schaffen.

Indirekte Prämienssenkung durch Verschiebung der Einstufungen der Berufsgruppe

Es gibt keine direkte Senkung der Beiträge, sondern viele Berufe werden schlichtweg in eine oder zwei besseren Berufsgruppen verschoben, was letztendlich natürlich eine Prämiensenkung von fünf bis zehn Prozent darstellt. Aber die LV 1871 geht nicht mit den Rasenmäher darüber und macht einfach alle Berufe günstiger, sondern einige auserwählte. Profitieren werden vor allem Ärzte, wo manche Einstufungen sogar um zwei Berufsgruppen verbessert werden. Ebenso profitieren sehr, sehr viele Studiengänge von einer besseren Einstufung

Kleiner Einblick in Berufsbilder, welche bei der LV 1871 u.a. nun besser eingestuft werden (keine abschließene Aufzählung)

Welche Auswirkungen haben die Prämiensenkungen bei der LV 1871?

In der Praxis sieht die Preissenkungen in der Berufsunfähigkeitsversicherung so aus:

Somit eher eine dosierte Prämiensenkung, kein aggressives „Angreifen“. Wie aber schon gesagt - hier tummelt man sich in Bereichen, wo es sehr viele gute BU Tarife & Versicherer gibt. Jeder stürzt sich MINTler (wie Informatiker, Ingenieure), Kammerberufler (Ärzte, Rechtsanwälte, Architekten, Steuerberater, Apotheker und Co.) oder natürlich die vielen Studienformen.

Bei der Nachversicherung können wir bei der LV 1871 fast einen ganzen Roman schreiben, ist diese nämlich doch sehr viel anders, als bei anderen Versicherer. Es gibt nämlich keine feste Grenze, so wie bei vielen anderen Versicherern. Sprich, es gibt eine maximale Erhöhung bis 2.500, 3.000 oder 4.000 Euro, welche über die gesamte Vertragslaufzeit auch nicht geändert werden kann. Bei der LV 1871 gilt und galt = Die Obergrenze der Nachversicherung atmet mit, ebenso wie die Karriergarantie. Mit jedem Berufswechsel kann man die Nachversicherungshöhe anheben. Teilweise in in 100 -200er Schritten. Sagen wir es so - es war ein wenig kompliziert. Hier gibt es eine Vereinfachung und eine leichte Anhebung, wovon auch die Karrieregarantie der LV 1871 profitieren wird. 

Folgendes Schaubild zeigt die die neue Nachversicherung am besten:

Übersetzen wir mal die Veränderungen:

• Anstatt teilweise 100er Schritte, gibt es bei der Nachversicherung nun sechs Bereiche. 
• Der Wechsel erfolgt in 500er Schritten, es gibt also keine ungerade Zahl mehr a la “Nachversicherung bis 2.800 Euro, Karrieregarantie bis 5.600 Euro”. 
• Kenner der Szene stellen zudem fest, dass die bestmöglichste Berufsgruppe nun von 3.900 Euro respektive 7.800 Euro auf 4.000 Euro bzw. 8.000 Euro bei der Karrieregarantie steigt. Somit eine minimale Erhöhung bei den attraktivsten Berufen. 

Für uns erleichtert es die Sache in der Beratung dann etwas, für den Kunden sicherlich auch etwas verständlicher. Das Schaubild zeigt aber auch eines - bleibt man aufgrund eines körperlichen Berufes in einer niedrigen Stufe und hat keine Erhöhungsmöglichkeiten, so kann die LV 1871 nicht immer die erste Wahl sein, auf der Suche nach der passenden BU. Je attraktiver der (künftige) Job, desto besser passt die BU-Versicherung. Zudem gehen ja auch die Beitragsdynamiken über die maximale Nachversicherung darüber, was viele ja irgendwie vergessen. Die LV 1871 hat ja quasi in unseren Augen die beste Beitragsdynamik am Markt, da kann man durchaus dann auch geteilter Meinung sein, ob man denn in jeder Situation eine Aufteilung auf zwei BU-Versicherer anstreben sollte.

Uns freut es natürlich, wenn sich insbesondere die Annahmerichtlinien und die technische Ausgestaltung verändern - immerhin ist und bleibt die LV 1871 einer der absolut wichtigsten BU-Versicherer. Für uns und sicherlich auch für sehr viele Kollegen. Einige Veränderungen waren hierbei aber auch notwendig, denn die Konkurrenz ist wirklich enorm stark in der großen, weiten Welt der Berufsunfähigkeitsversicherung. 

Es freut uns auch sehr, dass es nun den ersten Versicherer gibt, welcher Schüler über den bisherigen Deckel von 1.500 Euro versichert. Irgendwie lag es dann nahe, dass auch Studenten mehr absichern können, leider wurde diese Chance (aus Marketingsicht, so sehen wir es zumindest) nicht genutzt. Die LV 1871 bleibt mit ihrer Golden BU aber wahrscheinlich DER Versicherer, bei dem man am meisten den Vertrag immer wieder mal über die Jahre anfassen muss/darf.  Hauptsächlich durch die Zukunftsgarantie hat man ja extreme Möglichkeiten, insbesondere beim Einstieg ins Berufsleben. Folgende Szenarien können im Laufe der Jahre bei der LV 1871 beim BU-Vertrag relevant werden:

• Natürlich die typische Nachversicherung
• Anhebung der Obergrenze
• Berufliche Besserstellung
• Erhöhung der Beitragsdynamik von drei auf fünf Prozent
• Nachträglicher Einbauen der Arbeitsunfähigkeitsklausel
• Ebenso kann der Pflegebaustein später nochmals eingebaut werden
• Ausschlussklauseln können ebenso laut den Vertragsbedingungen zu einem bestimmten Zeitpunkt überprüft werden

(Da merkt der Schreiber des Artikels, dass man eigentlich einen separaten Artikel über die Zukunftsgarantie der LV 1871 schreiben könnte...). 

Sonst aber alles gut, wir freuen uns über verbesserte Annahmerichtlinien, welche uns vor allem in der Praxis schlichtweg stark helfen werden.