Rückblick auf die BU-Nachversicherung bei den Bierls 2025!

Wir halten das Thema Nachversicherung weiterhin für eines der wichtigsten Features, die man in der BU-Versicherung besitzt. Insbesondere für junge Leute wie Schüler, Studenten, Auszubildende und Berufsstarter dürfte das Thema notwendig sein, um den späteren Berufseinstieg und Gehaltssteigerungen abzufedern und wo die Beitragsdynamik alleine zu wenig wäre. Grundsätzlich ist das Thema für alle drei Beteiligten in unseren Augen eine Win-Win Situation:

• Die versicherte Person bekommt ohne erneute Gesundheitsfragen eine höhere Absicherung, falls das Leben nicht so läuft, wie es sein sollte. 
• Wir als Versicherungsmakler mit Schwerpunkt BU-Versicherung werden auch nach dem Vertragsabschluss als “Partner” angesehen, welcher unterstützt. 
• Der Versicherer profitiert natürlich auch von Neugeschäft (nichts anderes ist technisch gesehen eine Erhöhung) und hat somit mehr Einnahmen.

Umso unverständlicher, dass sich die Nachversicherung bei nicht wenigen Versicherern immer noch im Dornröschenschlaf der Marketingabteilungen befindet.

Bei uns ist es sogar so, dass sich eine Mitarbeiterin (Danke Sabine!) in ihrer Arbeitszeit genau mit dieser Thematik beschäftigt und unsere Kunden unterstützt. Zudem werden natürlich auch penibel manche berufliche Ereignisse als Wiedervorlage bei uns in Erinnerung gesetzt (Einstieg ins Berufsleben ist hierbei natürlich sehr präsent). Zudem kommt unser Jahrescheck relativ gut an und auch hier bekommen wir immer wieder neue Informationen, die evtl. Gründe für eine Erhöhung seiner BU-Rente darstellen könnten (Heirat, Geburt eines Kindes, Immobilienfinanzierung, Gehaltssteigerungen, etc). Kommen wir nun aber zu den nackten Zahlen.

Unsere Erhöhungen in der BU-Versicherung 2025!

• LV 1871 61
• Gothaer 17
• Baloise 15
• Nürnberger 14
• HDI 12
• Hannoversche 9
• Bayerische 8
• Volkswohl Bund 7
• Alte Leipziger 5
• Allianz 3
• R+V 1
• Signal Iduna 1

Dies macht alles in allem 153 mal eine gezogene Nachversicherung. Irgendwie schon eine wahnwitzige Zahl und insbesondere die Anzahl der LV 1871 Berufsunfähigkeitsversicherung hat den Schreiber des Berichtes letztendlich schon überrascht. Aber der Münchener Versicherer hat nun mal gute Erhöhungsmöglichkeiten und zudem in den letzten Jahren jedes Jahr am häufigsten vermittelt. Logischerweise gibt es dann letztendlich auch die höchste Zahl bei den Erhöhungen. Ebenso nachvollziehbar, dass wir z.B. bei der Canada Life im Jahr 2025 keine Erhöhung begleitet haben, obwohl wir den Versicherer in dem Jahr in den engeren Kreis dazunehmen und in die Vermittlung aufnahmen. Aber Erhöhungen werden immer erst zeitversetzt gemacht. Etwas überraschend für den “Laien” (aber weniger für den Kenner der Szene) sind die große Anzahl im Vergleich bei der Gothaer, Nürnberger und im Kleinen auch noch bei der Hannoverschen. Dies hat durchaus einen speziellen Grund.

Aktionsangebote bei der Nachversicherung trieben das Thema etwas voran!

Sehr cool fanden wir grundsätzlich die Thematik, dass Versicherer diverse Aktionen anboten, um außerplanmäßig (also ohne Ereignis) die BU-Rente zu erhöhen. Die Nürnberger nannte es irgendwie logischerweise “Inflationsausgleich”. Insgesamt gab es drei Aktionen:

• Die BU-Aktion der Nürnberger - Nachversicherung als Inflationsausgleich war auch technisch gesehen ein Vorreiter, sehr digital und sehr gutes Anschreiben an den Kunden, mit direkten Eurobeträgen bei Annahme eines Angebotes. Insgesamt konnte um 250 Euro oder 500 Euro erhöht werden. 
• Fast zeitgleich kam auch die Hannoversche um die Ecke, aber mit einigen Fehlern in unseren Augen. Zum einen war diese Aktion nur wenige Wochen gültig (viel zu wenig Zeit), zum anderen fand die Erhöhung von maximal 250 Euro immer in einem separaten Vertrag statt. Somit hatte man dann einen BU-Vertrag bei der Hannoverschen von 250 Euro, neben seinem großen Vertrag (bei den anderen Aktionen fand die Erhöhung im bisherigen Vertrag statt). Die “Grundkosten” bei einem Vertrag von 250 Euro sind somit viel höher als z.b. bei einem 1.500er Vertrag.
• Eigentlich fanden wir die Aktion der Gothaer recht cool, sieht man auch ein bisschen an den Stückzahlen, aber das Timing und die Vorgehensweise erzürnten uns etwas, so dass es auch den kritischen Artikel “Misslungene Gothaer BU-Aktion zur Nachversicherung und deren Ablauf” gab. Der Ablauf war ein einziges Fiasko, kannst gerne mal nachlesen. An sich aber eine gute Aktion, die auch verhältnismäßig gut genutzt wurde.

An sich haben uns diese Aktionen aber durchaus erfreut und wir würden uns freuen, wenn es auch im Jahr 2026 solche Möglichkeiten gibt. Nicht nur für unsere Kunden, sondern natürlich für alle Versicherten bei den Gesellschaften. Im Durchschnitt sind die BU-Rentenhöhen ja immer noch viel zu niedrig angesetzt, insbesondere wenn man auch die Abzüge im Leistungsfall betrachtet. Inflation & Kaufkraftverlust und zudem eine gewisse “Karriere” werden nicht immer durch die Beitragsdynamik ausgeglichen.

Blicken wir mal generell ein bisschen auf dem Markt. Für uns sind die Erhöhungsmöglichkeiten eine der wichtigsten Punkte im Vergleich zur Berufsunfähigkeitsversicherung. Zum einen ist hier wirklich Pfeffer drin an Updates, zum anderen sind dies Punkte, die sich noch wirklich unterscheiden. Auch in den letzten zwölf Monaten gab es wieder Veränderungen:

Die Veränderungen 2025 bei der Nachversicherung

• Auf dem Papier die höchste Nachversicherung hat eigentlich die Condor Versicherung, da diese praktisch keine Höchstgrenze mehr kennt. Trotzdem wurden diverse Dämpfer eingebaut, welche uns nicht so gefallen. Aber der Ansatz gefällt uns, mehr kann man unter “Condor BU Update im Test: Genial oder nur Marketing?”.
• Bei der Gothaer gab es zwei prägnante Updates. Zum einen stieg im Sommer 2025 die allgemeine Nachversicherung auf 4.000 Euro, im Herbst gab es ein weiteres, großes Update, wo die Karrieregarantie für Kammerberufe und Ingenieure auf 7.500 Euro angehoben wurde.
• Richtig cool war auch das Update der LV 1871 Anfang 2026, wo die Nachversicherung sowie die Karrieregarantie auf bis zu 8.000 Euro angehoben wurde & es generell eine Erhöhung für viele Berufe gab. 
• Die Swiss Life hat auch ein bisschen an den Erhöhungsmöglichkeiten gearbeitet. Für den Namen in der Branche aber fast ein bisschen zu wenig - normale Nachversicherung auf 3.000 Euro, Karrieregarantie auf 4.000 Euro. Mehr unter “BU Update der Swiss Life 2025 - endlich den Anschluss geschafft?”. 
• Die kleine Universa werkelte auch etwas in Nürnberg (so der Sitz der Gesellschaft), das Gelbe vom Ei ist es aber nicht. Warum wir das so sehen, kannst Du unter “Die Universa bohrt ihre BU-Versicherung 2025 mächtig auf” nachlesen. 

Irgendwie dann doch wieder nicht sooo viel Neuerungen, kam uns jetzt fast ein bisschen mehr vor. Aber wahrscheinlich ging das Jahr so schnell vorüber… 😃. Im Kleinen gab es aber bei vielen weiteren BU‑Versicherern aber Verbesserung bei der Nachversicherung. Sei es, dass es mehr Gründe für eine Erhöhung gibt, statt 500 Euro nun 50 Prozent erhöht werden kann oder Sonstiges. Das Thema ist also schon weiter präsent.

Die Anrechnung des Versorgungswerkes hat indirekt einen Einfluss auf die Nachversicherung

Beim Ziehen einer Nachversicherung gibt es bekanntlich keine Risikofragen, aber natürlich muss der finanzielle Nachweis erbracht werden, dass die Erhöhung angemessen ist. Meistens so um die 60 Prozent des Bruttogehaltes (gibt aber auch Ausreißer nach oben wie nach unten). Nicht wenige unserer Kunden, insbesondere aber auch Kammerberufler wie Ärzte, Rechtsanwälte, Steuerberater, Apotheker, Architekten und Co., sichern gerne das Maximale ab, um wirklich eine Statusabsicherung zu erreichen. Diese besondere Berufsgruppe hat aber gemein, dass diese eine (vermeintliche) Absicherung einer Berufsunfähigkeitsversicherung über das Versorgungswerk besitzt. Diese ist zwar löchrig wie ein Schweizer Käse, aber wird halt trotzdem angerechnet (in vielen Fällen zu 50 Prozent. Hat man also 3.000 Euro Anspruch aus dem Versorgungswerk, werden 1.500 Euro angerechnet), obwohl das Versorgungswerk erst ab einer Berufsunfähigkeit von 100 Prozent leistet. 

Hier gab es 2025 Bewegung:

• Die Baloise verzichtet seit Anfang 2025 komplett auf die Anrechnung des Versorgungswerkes.
• Die Gothaer hat es im Herbstupdate 2025 nachgemacht und rechnet jeniges auch nicht mehr an.

Somit kann bei beiden wiederum mehr abgesichert werden im bestehenden Vertrag, wie aber auch schon davor. Eine Regelung, welche bei unseren Kunden sehr, sehr gut angenommen wird und auch von unseren Mitarbeitern gelobt wurde. Wieder ne Win-Win Situation für alle 🙂.

Wir gehen konsequent den Weg unseres Ärztehaus-Prinzips: Selbst innerhalb der Sparte Berufsunfähigkeit unterteilen wir die Aufgaben nochmal ganz gezielt. Während sich die Berater voll auf die anonyme Risikovoranfrage und die Vertragskonfiguration konzentrieren, haben wir mit Sabine Sandner eine feste Expertin im Team, die sich fast ausschließlich um die technische Abwicklung von Erhöhungen sowie den allgemeinen Service im Bereich BU und Risikoleben kümmert.

Warum wir das so machen? Früher war es üblich, für alle Finanzfragen nur einen einzigen Ansprechpartner zu haben. Wir sind jedoch felsenfest davon überzeugt, dass die Spezialisierung der einzig richtige Weg für Sie als Kunden ist.

• Routine schlägt Halbwissen: Da Sabine praktisch jeden zweiten Arbeitstag eine Nachversicherung bearbeitet, sitzt jeder Handgriff.
• Wachhund-Funktion: Man hat oft das Gefühl, dass die Versicherer ihre eigenen Erhöhungsoptionen gar nicht richtig auf dem Schirm haben.
• Bedingungs-Check: Ab und zu (wird weniger..) müssen wir den Gesellschaften ihre eigenen Vertragsbedingungen zitieren, um eine Erhöhung sauber durchzusetzen. Ohne diese Hartnäckigkeit und tiefe Fachkenntnis bleibt der Kunde oft auf der Strecke.

Dass dieser Fokus nötig ist, zeigt ein Blick in unsere Statistik. So sah beispielsweise die Schlagzahl unserer Nachversicherungen in den letzten zwei Monaten des Jahres 2025 aus:

Wie man sieht, führen wir auch nach wie vor eine umfangreiche Liste und tracken somit die Erhöhungen. Man sieht auch schön, dass uns die Verbesserungen bei manchen Versicherern, dass nun 50 Prozent statt nur 500 Euro pro Erhöhung, durchaus gefallen. 

Kleinvieh macht auch Mist – Warum wir auch kleine Erhöhungen feiern

Lass dich bitte nicht von den teilweise geringen Erhöhungssummen in unseren Statistiken täuschen. Wir sagen es ganz offen: Wir lieben unsere „BU-Nerds“! Damit meinen wir Kunden, die verstanden haben, dass eine bedarfsgerechte Arbeitskraftabsicherung kein statisches Produkt ist, sondern mit dem Leben mitatmen muss.

Oft kommen unsere Kunden von sich aus proaktiv auf uns zu, oder wir identifizieren den Bedarf gemeinsam in unserem Jahrescheck. Unsere Durchdringungsquote bei den Nachversicherungen ist mittlerweile recht hoch, auch wenn wir natürlich nicht jeden Karriereschritt oder jedes private Ereignis sofort auf dem Schirm haben können.

Wer klopft bei uns an? Ein Blick auf unsere Statistik zeigt sehr deutlich, wer unsere Expertise besonders schätzt. Es ist nicht so, dass wir die Erzieherin, den Industriemechaniker oder die Pflegekraft nicht beraten würden – ganz im Gegenteil. In der Praxis melden sich diese Berufsbilder jedoch eher selten bei uns (wird aber mehr).

Unser „Bierl-Magnet“ wirkt vor allem bei denjenigen, die es ganz genau wissen wollen:

• Akademische Berufe und wissenschaftliche Mitarbeiter
• MINT-Spezialisten und Ingenieure
• Ärzte und Mediziner
• Generell Kammerberufler wie Rechtsanwälte oder Steuerberater

Diese Zielgruppen schätzen unseren prozessoptimierten Ansatz und die Detailtiefe, mit der wir die Absicherung begleiten. Die freuen sich direkt, wenn wir ihnen das unliebsame Thema der Nachversicherung vom Hals schaffen. Ab und zu kommen auch Interessenten mit einer bestehenden BU-Versicherung auf uns zu, welche wir auf dem Weg zur Erhöhung begleiten sollen.

Das machen wir natürlich gerne, eine Bestandsübertragung auf uns (= wir betreuen den Vertrag) ist hierbei aber natürlich Grundvoraussetzung. Zudem muss der Versicherer natürlich auch mit freien Beratern & Versicherungsmaklern zusammenarbeiten, das macht auch nicht jeder (z.B. seien hier die Generali, HUK-Coburg, WGV, Debeka, CosmosDirekt und einige andere genannt). 

Der Prozess der Nachversicherung wird auch besser

Diese Verbesserungen messen wir bei uns an zwei Parametern:

• Manche Versicherer wie die Bayerische bieten mittlerweile ein eigenes Tool zur Erstellung eines Angebotes & Antrag in der Nachversicherung an (übrigens recht gut gelungen bei der Bayerischen, laut Sabine).
• Bei einigen, wichtigen Versicherern haben wir mittlerweile auch direkte Ansprechpartner, welche wir rund um den Prozess zur Erhöhung zurate ziehen können. Das ist schon ein Mehrwert - persönlicher Ansprechpartner statt Call-Center.

Aber auch hier merkt man halt - wir machen eine gewisse Anzahl in einer angemessenen Qualität – also sind die Wege kürzer und das Handling bei sicherlich vielen nicht so oft genutzten Rechnern (hier zur Nachversicherung) sicherer in der Bedienung.

So endet auch schon der kleine Artikel zur Nachversicherung 2025

Wie immer hoffen wir,  dass der Artikel einen kleinen Mehrwert darstellt und auch zum Nachdenken anregt. Wir merken es wirklich an unseren echten Leistungsfällen aus der Praxis, wie wichtig eine angemessene BU-Rentenhöhe ist, wenn das Leben mal nicht mehr so läuft, wie es sein sollte. Wenn man krank ist, möchte man zumindest keine finanziellen Sorgen haben und sich komplett auf die Genesung konzentrieren. Insofern prüfe bitte, ob deine BU-Rente noch angemessen ist, und dann, ob es ein aktuelles Ereignis zur Erhöhung gibt (bei manchen Versicherern kann auch die ersten fünf Jahre ohne Grund erhöht werden).