Wann ist eine BU-Versicherung für Kinder sinnvoll?

Wir haben hier eine ganz klare Haltung bzw. Empfehlung: Am besten so früh wie möglich!

Möchtest Du eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen, muss zuerst Deine Gesundheitshistorie aufbereitet werden. In diesem Zuge sind einige Gesundheitfragen zu Deinem aktuellen Zustand und vergangenen Beschwerden & Behandlungen zu beantworten. Ganz logisch ist, dass sich im Alter einige Beschwerden anhäufen, wobei man in jungen Jahren die ein oder andere Thematik locker wegsteckt. Schließ also lieber jetzt ab, wenn Du noch gesund bist, weil Du keine Unfälle, Erkrankungen oder Beschwerden der Zukunft vorhersehen kann. Du sparst Dir also etwaige Zuschläge oder Ausschlussklauseln.

Ein Aspekt, welcher sich auf die regelmäßigen Kosten auswirkt, ist das Alter. Je jünger man bei Vertragsabschluss ist, desto günstiger ist auch die Prämie. Einfach gesagt, die zu entrichtenden Beiträge sind mit 12 Jahren natürlich weit günstiger als mit 40. Nachvollziehbar ist das schon, da sich mit jedem Jahr die körperlichen Problemchen häufen und man auch nicht gerade widerstandsfähiger wird. ?

Hier muss man aber auch nochmal im Detail aufpassen, denn die meisten Anbieter verwenden mittlerweile eine andere Alterseinstufung. Dabei wird nämlich nicht der tatsächliche Geburtstag als Stichtag verwendet, sondern der Jahresbeginn. Ab dem 01.01. wird man ein Jahr älter eingestuft, egal ob man im Januar oder im Dezember Geburtstag hat.

Auch wenn man die Beiträge auf die gesamte Vertragsdauer hochrechnet, macht das oft keinen oder nur geringfügige Unterschiede. Man zahlt somit genau soviel Beitrag über die Laufzeit, ist aber schon Jahre früher versichert.

Bei den guten Anbietern sichert man sich für den BU Hauptvertrag die aktuelle Tätigkeit, sprich Schüler. Will man dann nach der Schule einen handwerklichen Beruf ausüben, bleibt der ursprüngliche Beitrag erhalten. Möchte man beispielsweise erst in der Ausbildung zum Schreiner eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen, so werden die Preise immens teuer oder einzelne Gesellschaften lehnen manche Berufsgruppen dann auch komplett ab und bieten keine Absicherung an. Auch soziale oder künstlerische Jobs werden in einigen Fällen nicht ganz günstig eingestuft.

Aber aufgepasst! Das gilt nicht bei allen Versicherungen. Die Continentale hat es in ihrer Schüler-BU nämlich sehr kundenunfreundlich gelöst. Hier ist man verpflichtet, nach der Schulzeit seine Tätigkeit nachzumelden. Daraufhin wird man neu eingestuft. Im obigen Beispiel wäre das dann eine Einstufung als Auszubildender Schreiner. Weitere Informationen darüber findest Du in unserem Blogartikel: „Aufpassen Continentale Schüler Berufsunfähigkeitsversicherung“

Häufig hat man die Möglichkeit einer Besserstellungsoption. In der letzten Zeit wurde die Günstigerprüfung immer mehr zum Marktstandard. Diese besagt, dass Du bei einem beruflichen Wechsel die Chance hast, prüfen zu lassen, ob die neue Tätigkeit günstiger vom Beitrag wäre. Ist das der Fall, bekommst Du diese Beitragsersparnis ab sofort. Ist Dein neuer Beruf allerdings in einer teureren Gruppe eingeordnet, zahlst Du nicht mehr, sondern bleibst bei Deiner aktuellen Prämie stehen.

Viele Anbieter schreiben in der Berufsunfähigkeitsversicherung ein Mindestalter von 10 Jahren fest. Ab diesem besteht die Option für sein Kind (oder andere Familienangehörige) eine eigenständige Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen. Sollte dieses Alter von 10 Jahre aber noch nicht erreicht sein, gibt es andere Möglichkeiten, mit denen man genauso eine gewünschte Absicherung erreichen kann. Für diesen Beitrag gibt es nun ein kleines Update, denn die LV 1871 hat die Schüler BU mit sechs Jahren in den Ring geworfen. Mit den folgenden Möglichkeiten sprechen wir also die unter sechsjährigen an. 

Wie im vorherigen Abschnitt erwähnt, gibt es keine selbständige BU unter 10 Jahren, jedoch existieren verschiedene andere Versicherungsmöglichkeiten, die sich später in vollständige Berufsunfähigkeitsversicherungen umwandeln lassen. Ein paar werden wir Dir hier vorstellen, diese gelten teilweise schon ab der Geburt des Kindes. Möchtest Du lieber einen allgemeinen Überblick über clevere Absicherungen im Kindesalter bekommen, dann wäre dieser Text wahrscheinlich auch was für Dich: „Was ist die beste Absicherung für ein Kind?“

Ab sechs Monaten bekommst Du bei der Alten Leipziger eine tolle BU Option

Die Alte Leipziger bietet schon ab dem sechsten Monat eine Grundfähigkeitsversicherung fürs Kind an. Du hast somit eine Grundfähigkeitsversicherung abschlossen, kannst diese aber mit dem Wechsel in eine weiterführende Schule oder bei Berufseinstieg in eine eigenständige Berufsunfähigkeitsversicherung umwandeln:

Genaue Details dazu haben wir auch in folgendem Beitrag: „Alte Leipziger Grundfähigkeitsversicherung mit Option auf Berufsunfähigkeitsversicherung“

Die Nürnberger hat den Vermögensaufbau4Kids ins Leben gerufen

Hier bekommt man eine optimale Vorsorgelösung fürs Kind und hat die Option, mit dem Wechsel auf eine weiterführende Schule (und dem Alter von 10 Jahren) eine eigenständige Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen, ohne die erneuten Gesundheitsfragen zu beantworten. Zusätzlich hätte man auch mit der Berufsausbildung, Studiumsbeginn oder Eintritt ins Berufsleben dies umzuwandeln. Einmal als Kind bzw. nach der Geburt Gesundheitsfragen beantworten, dann kannst Du später bis zu 6.000 Euro absichern. Suchst Du eh noch nach einer passenden Möglichkeit der Vorsorge, dann hast Du hier eine sehr gute Lösung.

Mehr Infos gibt’s hier: „Vermögensaufbau & Kindervorsorge Nürnberger mit BU Option“

Eine umfassende Übersicht über alle (uns bekannten) BU-Optionen bekommst Du hier: Berufsunfähigkeitsversicherung Kinder Vergleich

Vielleicht bist Du oder Dein Kind schon in der Zielgeraden der Schullaufbahn und stellst Dir die Frage, kann ich noch als Schüler eingestuft werden oder ist es schon zu spät? Hier kommt es auch wieder auf die Gesellschaft an. Manche haben es sehr gut gelöst und andere eher schlecht. 

Wenn Du eine genaue Übersicht haben möchtest, dann schau doch unter folgendem Link rein: „Wann gilt ein Schüler noch als Schüler in der Berufsunfähigkeitsversicherung?“

Bei uns bist Du schon genau richtig! ?

Wir nehmen Dich gerne auf dem kompletten Weg zur passenden Berufsunfähigkeitsversicherung an die Hand. Im ersten Schritt verweisen wir aber immer auf unsere standardisierte Vorgehensweise und auf unsere Spielregeln in der Beratung ♟️. Dabei gilt es, Deine Gesundheitshistorie ordentlich aufzubereiten und anschließend anonyme Risikovoranfragen einzuleiten. Das Vorgehen für Kinder ist übrigens identisch zur normalen Aufbereitung. Du bekommst die passende Unterstützung von uns, da es in der Schüler-BU trotzdem einiges zu beachten gibt. Ein kleiner Vorgeschmack:

• Warum ein Verzicht auf Risikoprüfung sehr vorteilhaft ist!

Wird klar auf eine Risikoprüfung anstatt nur auf die Gesundheitsprüfung verzichtet, so entfallen bei Nachversicherungen auch die Frage nach dem Beruf, gefährlichen Hobbys, Rauchverhalten, BMI oder geplanten Auslandsaufenthalten. Dann wird der Beitrag für die Nachversicherung auch für Handwerker nicht überraschenderweise extrem teuer. Die LV 1871, Basler und Nürnberger haben es in ihrer Schüler BU ordentlich gelöst. Oder es kann auch die Karrieregarantie bei der LV 1871 und Nürnberger genutzt werden (gilt aber nur für unbefristete Angestellte). Immer mehr Versicherer bieten mittlerweile übrigens eine Karrieregarantie in der BU an, aus dem Grund kam auch der verlinkte Artikel zustande. Junge Leute freut es💪.

• Wird eine Karriere angestrebt?

Dann könnte man die Versicherungssumme auf zwei Versicherungen bzw. Anbieter aufteilen. Resultierend daraus kann man später mehr Absicherungssumme erlangen und auch höher nachversichern, da man diese ja gleich zweimal nutzen kann.

• Geht das Kind in Richtung Beamtenlaufbahn?

Dann sollte man auf eine DU-Klausel (Dienstunfähigkeitsklausel) achten. Dies kann die Antragsstellung in einigen Fällen deutlich erleichtern. Sollte also feststehen, dass es in die Richtung Beamtentum geht, kommen aufgrund ihrer echten DU-Klausel die folgenden Anbieter am ehesten in Frage: Condor Schüler BU, Bayerische oderAllianz (ist hier nicht automatisch dabei, sondern muss man erst aktivieren, wenn man ins Beamtenverhältnis wechselt).

Unsere Empfehlung in der BU sollte bestimmt schon im Laufe des Beitrags rübergekommen sein. ? Wir sagen klar, dass eine Absicherung der Arbeitskraft im Kindes bzw. Schulalter ein sehr gutes und sinnreiches Geschenk für die Kleinen ist. Die zahlreichen Vorteile liegen klar auf der Hand! Somit sollte frühzeitig schon an einer BU für Kinder gedacht werden. 

Umfangreiche Informationen inklusive des wahrscheinlich größten Marktvergleichs in der Schüler BU findest Du in diesem Artikel: „Berufsunfähigkeitsversicherung Schüler Vergleich“.

Interesse geweckt? Dann melde Dich gerne bei uns!