HDI Berufsunfähigkeitsversicherung Gesundheitsfragen

Die HDI Ego Top Berufsunfähigkeitsversicherung hat für alle Interessenten auf dem normalen Wege einheitliche Gesundheitsfragen. Es gibt also keine verkürzten Antragsfragen bis zu einem gewissen Alter.

Für uns hat die HDI Ego Top eine der besten normalen Gesundheitsfragen in der Berufsunfähigkeitsversicherung. Das liegt vor allem in der geschlossenen Fragestellung mit

“Fanden in den letzten 5 Jahren Behandlungen, Beratungen, Untersuchungen bei Ärzten, sonstigen Behandlern* oder im Krankenhaus statt wegen Krankheiten oder Unfallfolgen:”

Dies ist eine geschlossene Fragestellung, welche rein auf Behandler abzielt und nicht auf Beschwerden. Daumen nach oben, das haben andere Marktteilnehmer klar kundenunfreundlicher gelöst. Auch die Frage nach psychischen Erkrankungen, welche behandelt wurden, ist auf fünf statt auf zehn Jahre beschränkt sowie ebenfalls nach stationären Aufenthalten. Bis 2018 hatte die HDI aber noch eine offene Fragestellung, hier hat sich der Versicherer aus Hannover aber besonnen und bietet seitdem bessere Gesundheitsfragen an, wie man auch dem damaligen Artikel “Die neuen Gesundheitsfragen der HDI Berufsunfähigkeitsversicherung – durchaus eine Verbesserung für den Verbraucher!” entnehmen kann. Viel Zeit ist seitdem vergangen und mit dem BU-Update 06 / 2025 gab es nochmals starke Verbesserungen, so werden viele Erkrankungen & Arztbesuche nur noch drei Jahre abgefragt. 

Es gibt - das ist zumindest positiv für das Versichertenkollektiv - trotzdem aber eine offene Fragestellung mit bei der HDI:

“Bestehen oder bestanden in den letzten 3 Monaten Gesundheitsstörungen oder Beschwerden? Wie z. B. Rücken- oder Nackenbeschwerden über mindestens 48 Stunden, Schmerzen in der Herzgegend, Engegefühl im Brustraum, Herzrhythmusstörungen, Seh-, Hör-, Gleichgewichts-, Gang-, Sensibilitäts- oder Wahrnehmungsstörungen, Atemnot, Ohnmacht, Blut im Urin oder im Stuhl, psychische Erschöpfungs- oder Angstzustände, wiederkehrende Schmerzzustände mit noch nicht geklärter Ursache und allergische Reaktionen. “

Dies finden wir aber normal und dürfte dem gesamten Kollektiv zu gute kommen. Es geht bei dieser Gesundheitsfrage nämlich darum, dass sich Personen, welche z.B. akute Rückenschmerzen oder psychische Probleme haben, deswegen aber noch nicht beim Arzt waren , sich einfach versichern können und theoretisch nach drei Monaten einen Leistungsfall einreichen. Sprichwörtlich möchte die HDI im Ego Top brennende Häuser nicht versichern.

Äh, die HDI ist gefühlt der Erfinder der vereinfachten Gesundheitsfragen für eine selbstständige BU. Es gibt keinen Versicherer weit und breit, der für so viele Berufs- wie Zielgruppen so viele vereinfachte Gesundheitsfragen anbietet. Ebenso profitieren aktuelle Immobilienfinanzierer.

Anbei die Gesundheitsfragen vom HDI, welche für die meisten Zielgruppenkonzepte gelten:

Man sieht auf den ersten Blick, dass die Fragestellung sehr gut ist. Es gibt zum einen keine offene Fragestellung, zum anderen werden Behandlungen beim Orthopäden, Kardiologen oder wg. psychischen Beschwerden auf drei Jahre beschränkt. Zudem wird nach einigen Krankheitsbildern unbegrenzt gefragt, welche ein Knock-Out Kriterium darstellen können (Krebserkrankung, Diabetes, HIV-Infektion, Multiple Sklerose, Epilepsie, Rheuma,, Morbus Crohn, Schlaganfall, etc..).
Selbst eine sechsmalige Krankschreibung vom Hausarzt wegen einem Wirbelsäulenleiden müsste hier nicht angegeben werden. Trotz dieser stark vereinfachten Gesundheitsfragen kann sogar eine anonyme Risikovoranfrage gestellt werden.

Folgende Zielgruppen können die HDI Aktion zur Berufsunfähigkeitsversicherung nutzen & direkter Link zu unseren Beiträgen:

• Mediziner, Tierärzte und Apotheker
• Studenten und Berufe rund um Biotechnologie, Biochemie, Umweltbiologie, Chemiewissenschaft usw.
• Wirtschaftsingenieure und ähnliche Berufliche Tätigkeitsfelder / Studiengänge
• Steuerberater
• Rechtsanwälte 
• Notare
• Zudem für jedermann, wenn eine Kombination mit einer Basisrente erfolgt

Der Vogel wird noch damit abgeschossen, dass bei den meisten Zielgruppenaktionen auch der Lebenspartner sowie die Kinder (ab dem 10. Lebensjahr eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler) abschließen können.

Faktisch identisch ist zudem die Technische Ausgestaltung, welche praktisch fast keine Wünsche offen lässt. 

• Maximale Absicherung von 2.000 Euro
• Endalter bis 67 Jahre
• Maximales Eintrittsalter von 55 Jahre
• Beitragsdynamik bis zu fünf Prozent möglich
• Keine Einschränkung bzgl. der Leistungsdynamik / garantierte Rentensteigerung im Leistungsfall
• Arbeitsunfähigkeitsklausel kann ebenso eingebaut werden (außer bei der Basisrentenaktion)
• Keine Frage nach gefährlichen Hobbys/ BMI/ geplanten Auslandsaufenthalten
• Rauchverhalten wird mittlerweile nachgefragt
• Nachversicherungsgarantien sind ganz normal gegeben - unter 40-jährige können direkt auf 3.000 Euro erhöhen, solange die finanzielle Angemessenheit gewahrt wird. In Zuge einer Sonderaktion mit vereinfachten Gesundheitsfragen entfällt aber die freie Phase vom HDI. 

Verkürzte Gesundheitsprüfung für junge Leute: Die Future2Go-Aktion der HDI

Mitte 2025 startet die HDI ihre nächste, dauerhafte Aktion namens Future2Go. (Kann man da überhaupt noch von einer "Aktion" sprechen, wenn sie dauerhaft ist? Wohl eher von einem festen Angebot!). Dieses richtet sich an folgende Zielgruppen:

• Auszubildende
• Studenten
• Berufsstarter

Genauer gesagt, ist Future2Go generell für junge Leute unter 30 Jahre gedacht. Wer aufgepasst hat, wird bemerkt haben, dass Schüler hier außen vor sind. Sie müssen weiterhin die normalen Gesundheitsfragen der Versicherer beantworten.

So lautet die Gesundheitsprüfung von Future 2 Go:

Future2Go der HDI: Vereinfachte Gesundheitsprüfung für junge Leute

Insgesamt gibt es bei der Future2Go-Aktion der HDI fünf Gesundheitsfragen. Man sollte sich von der geringen Anzahl jedoch nicht täuschen lassen, denn eine einzelne Frage kann mehr Informationen abfragen als zehn andere. So ist beispielsweise Frage drei bei Future2Go eigentlich drei Antragsfragen in einem.

Wichtige Informationen und Details zur dauerhaften Future 2 Go Aktion:

• Es sind bis zu 2.000 Euro an Absicherung möglich.
• Es gibt keine bekannten Einschränkungen bei der Konfiguration. Das bedeutet, Features wie die Karrieregarantie "KarrierePlus", der Upgrade Joker sowie die volle Beitrags- und Leistungsdynamik sind verfügbar.
• Der Versicherungsnehmer muss immer auch die versicherte Person sein.
• Die Abfrage nach Körpergröße und Gewicht bleibt bestehen.
• Ebenso gibt es eine Abfrage nach geplanten Auslandsaufenthalten.
• Das Rauchverhalten spielt auch hier eine Rolle.
• Eine Ja-Antwort ist weiterhin erlaubt, und es kann eine anonyme Risikovoranfrage gestellt werden.

Für wen eignet sich Future2Go der HDI in der BU-Versicherung?

Grundsätzlich profitiert jeder, der in das Raster (unter 30 Jahre, außer Schüler) passt. Weniger Gesundheitsfragen bedeuten hier mehr Rechtssicherheit. Wer ein Schlupfloch aufgrund einer Psychotherapie sucht, wird hier allerdings nicht fündig.

Es gibt jedoch diverse Konstellationen, in denen bestimmte Vorerkrankungen und Arztbesuche nicht angegeben werden müssen. Hier spielt die HDI mit der Future2Go-Variante ihre Stärken für den Verbraucher aus. Zudem gibt es keine offene Fragestellung nach Beschwerden; im normalen Antrag sind dies ja bis zu drei Monate.

Beispiele für den Mehrwert der verkürzten Gesundheitsprüfung:

• Beim Fußball bekamst du einen Schlag auf das Knie, warst deshalb beim Hausarzt und dieser verschrieb sechs Massagen. Das ist künftig nicht mehr angabepflichtig, da keine Behandlung durch einen Orthopäden erfolgte.
• Bei einem Konzert vor zwei Jahren war es etwas lauter, ein Hörsturz und Tinnitus für wenige Wochen waren die Folge. Dies fällt nicht mehr in die Fragestellung.
• Ebenso die Behandlung von Augenerkrankungen, wenn beispielsweise ein Gerstenkorn aufgrund einer bakteriellen Infektion entstand. Generell kann man sagen, dass viele Erkrankungen rund um den HNO-Bereich nicht mehr abgefragt werden.

Wie du siehst, gibt es also durchaus Konstellationen, die einen erheblichen Mehrwert für junge Verbraucher darstellen.

• Möchtest du eine aktuelle Übersicht über sämtliche Aktionen, so empfehlen wir Dir den Artikel "Vereinfachte & wenige Gesundheitsfragen Berufsunfähigkeitsversicherung"

Bis zum 01.01.2022 schwamm der HDI auf dem selbem Gewässer wie viele andere Anbieter. Maximal waren 2.500 im Monat ohne ärztliche Untersuchung erlaubt. Mit dem Update 01 / 2022 sprengte man aber die gefühlt jahrzehntelange Grenze und bietet nur 3.000 Euro als erster namhafter Versicherer an. Löblich. Das sieht man nun auch in den aktualisierten Annahmerichtlinien.

Hier macht die HDI auch keinen Unterschied, ob Du mit 27 Jahren über 3.000 Euro absichern möchtest oder erst mit 53 Jahren. Das ist bei weiteren Gesellschaften etwas unterschiedlich und deshalb gibt es für uns einen Daumen nach oben?.

Es erfolgt ein ärztliches Zeugnis, wie auch die weiteren Worte offenbaren:

Wir sehen dies extrem kritisch, denn in diesem gibt es quasi eine unbegrenzte Fragestellung bei den Gesundheitsfragen. Zudem fragt man auch nach schweren Erkrankungen von Verwandten.

Wir sehen hier keinerlei Anlass, weshalb Du Dich so einer Gefahr der etwaigen vorvertraglichen Anzeigepflichtverletzung aussetzen solltest. 

Zum anderen werden folgende Werte abgefragt:

Bist Du Dir sicher, dass Dein Cholesterin, Kreatinin, Hämoglobin Wert passt? Wir wären uns da nicht so sicher bei unserer eigenen Person.  

Möchtest Du eine hohe BU-Rente absichern, so empfehlen wir Dir dringend die Zwei Vertragslösung in der Berufsunfähigkeitsversicherung. Möchtest Du z.B. 4.000 Euro absichern, dann teile einfach die BU-Rente auf 2*2.000 Euro auf.

Dies ist der Königsweg, welchen nicht nur wir anwenden, sondern auch geschätzte Kollegen. Nur unwissende Vermittler am Markt geben sich der Gefahr hin, direkt 4.000 Euro bei einer Gesellschaft abzusichern. Sollte dies wirklich der Wunsch sein, dann solltest Du zuerst 2.500 Euro absichern (beim HDI somit 3.000 Euro seit 01.01.2022), denn diese wären erst einmal sicher. Danach kannst Du direkt um 1.500 Euro (1.000) auf insgesamt 4.000 Euro erhöhen. Wir versichern bei uns im Hause aber oftmals sehr hohe Rentenhöhen in der BU, aber gewünscht war dies noch von keinem Interessenten. Unter “Fälle aus der Praxis – so sichern wir hohe Renten in der Berufsunfähigkeitsversicherung ab!” berichten wir direkt aus unserem Erfahrungsalltag ohne viel Theorie. 

• Mehr Praxisinfos bekommst Du auch unter "Ärztliche Untersuchung / Zeugnis Berufsunfähigkeitsversicherung".

Download zu den HDI Gesundheitsfragen Berufsunfähigkeitsversicherung:

• Normale Gesundheitsfragen HDI Ego TOP Berufsunfähigkeitsversicherung (Alt)
• Zusatzerklärung Zielgruppenkonzepte mit den vereinfachten Gesundheitsfragen HDI Ego TOP Berufsunfähigkeitsversicherung
• Zusatzerklärung Immobilienfinanzierung mit vereinfachten Gesundheitsfragen HDI Ego Top Berufsunfähigkeitsversicherung
• Ärztliches Zeugnis HDI Ego Top Berufsunfähigkeitsversicherung