Die Baloise bleibt sich auch als baldige Helvetia in der BU treu - Update!

Auch im April 2026 gab es wie auch schon im Januar 2026 ein kleines Update. Keine Weltverbesserung, aber stichpunktartige Mehrwerte für den Kunden, aber auch für den Vermittler. Die Baloise bleibt also DER Versicherer in unseren Augen, wo es unterjährig am meisten “passiert”. Geschmäcker sind aber bekanntlich verschieden. Der eine hätte lieber ein gesamtes Update alle 1,5 Jahre, der andere lieber alle paar Monate minimale Verbesserungen. Wir finden beides OK, tendieren aber lieber zur zweiten Variante, um nah am Markt zu sein. Nun gut, dann zeigen wir mal das Update der Baloise und neuen Helvetia auf.

Eigentlich ne ganz coole Idee, wo es auch schon einige Vorreiter wie die Hannoversche oder Ergo gibt. Zu gewissen Zeitpunkten während der Vertragslaufzeit der Berufsunfähigkeitsversicherung, kann eine Risikolebensversicherung abgeschlossen werden. Ohne erneute Gesundheitsfragen. Die Frage nach dem Rauchverhalten (logisch, da sehr beitragsrelevant in der Risikoleben), Größe & Gewicht, Beruf sowie gefährlichen Hobbys kann aber gestellt werden. 

Zu folgenden Ereignissen kann bei der Baloise eine Risikolebensversicherung gemacht werden:

• Geburt bzw. Adoption eines Kindes
• Es wird eine selbstgenutzte Immobilie erworben (die Betonung liegt auf selbstgenutzt, keine Kapitalanlageimmobilie) und in diesem Zuge nimmt man einen Kredit von über 100.000 Euro auf

Wichtige Voraussetzung ist aber, dass der damalige Abschluss der Baloise Berufsunfähigkeitsversicherung zu normalen Bedingungen stattfand. Sprich, es gab weder eine Ausschlussklausel noch einen Risikozuschlag. Im Sinne des Kollektivs eine durchaus sinnvolle Regelung. 

Zudem gibt es folgende Beschränkungen:

• Laufzeit maximal bis zum Endalter der Berufsunfähigkeitsversicherung (wird aber wohl eh bei 67 Jahren liegen). 
• Die Versicherungssumme der Risikoleben darf maximal das Zehnfache der BU-Rente betragen, mindestens aber 100.000 Euro, maximal 300.000 Euro. 
• Liegt das Zehnfache unter den 100.000 Euro, kann die Option auf die RLV ebenso nicht gezogen werden (sprich, wenn die mtl. BU-Rentenhöhe unter 1.000 Euro beträgt).
• Die versicherte Person darf maximal 45 Jahre alt sein
• Der BU-Vertrag darf auch nicht länger als 15 Jahre bestehen
• Die versicherte Person darf nicht schwerbehindert sein oder schon Leistungen aus irgendeiner privaten oder gesetzlichen Versicherung geflossen bzw. werden beantragt (Verlust Grundfähigkeit, Berufsunfähigkeit, Pflegebedürftigkeit, Erwerbsunfähigkeit oder Erwerbsminderung)
• Es werden im BU-Vertrag schlichtweg keine Beiträge mehr bezahlt.

Wir finden den ersten Aufschlag der Baloise durchaus gelungen. Die Idee an sich ist cool, wenngleich über die Jahre gesehen sicherlich Anpassungen erfolgen sollten.

Bei einer Kundenberatung von uns Anfang 2026 kam folgende Thematik auf:

Sprich, bei Einstieg ins Berufsleben gab es zwar eine coole Option zur Erhöhung vonseiten der Baloise, aber nur in den ersten fünf Jahren. Bei einem jungen Studenten und natürlich bei so gut wie allen Schülern können diese fünf Jahre schnell vorüber sein. Die Kritik wurde erhört und teilweise entschärft. In den ersten fünf Jahren kann weiterhin um 1.500 Euro erhöht werden, danach um 1.000 Euro. Hier hätten wir uns schon gewünscht, dass pauschal 1.500 Euro auch für später gelten. Wie sagte aber Meister Eder zum Pumuckl immer “Es muss doch immer etwas zu wünschen übrig bleiben.“ 

Es heißt nun also folgendermaßen in den Bedingungen:

Hier merkt man extrem, wie schnell das eine Kritik bzw. ein Verbesserungsvorschlag in die Tat umgesetzt wird. Deshalb lieben wir die Baloise in der biometrischen Absicherung auch so sehr - man nimmt sich Kritik wirklich an und tut sie nicht irgendwie einfach ab á la “Hach, der Makler murrt schon wieder, aber uns doch egal”. Es gibt hier wirklich immer einen Austausch auf Augenhöhe.

Der teuerste Kunde für den BU-Versicherer ist der Kunde, welcher es ewig bleibt. Von daher gibt es nicht nur vonseiten der Baloise, sondern auch von anderen Versicherern natürlich immer wieder Bestrebungen, die Person wieder ins Berufsleben zu führen. Ein finanzieller Anreiz ist hierbei die Unterstützung bei der Rehabilitationshilfe. Diese wurde nun von maximal 6.000 auf 30.000 Euro erhöht, maximal aber weiterhin sechs Monate. In der folgenden „Vorher/Nachher“-Grafik sieht man es recht gut:

Grundsätzlich sehr positiv, auch wenn wir hoffen, dass niemand jemals in diese Situation kommt, um sich damit beschäftigen zu müssen.

Wenn sich mancher Student bei uns meldet, müssen wir oftmals erst zweimal hinsehen, was denn genau jetzt der Studiengang aussagt. Die Berufswelt ist im Wandel, ebenso gibt es immer mehr Studiengänge. Das macht es für uns als Vermittler nicht immer ganz einfach, die passende Einstufung zu finden. Mit einer kurzen Studien- bzw. Berufserklärung kann man dies zwar mit dem Underwriting immer kurz abklären, einfacher und besser wäre es aber, wenn es das Studienfach direkt zur Auswahl geben würde. So gibt es nun bei der Baloise eine Erweiterung auf 90 Studiengänge.

Neu hinzugekommen sind z. B. folgende Studiengänge:

Man muss dazu ja sagen, dass die Baloise bisher relativ wenig Studiengänge hatte und dies nun erweiterte. 

Bei den Schülern gab es auch leichte Veränderungen. Jetzt gibt es auch bis zu 14 Einstufungsmöglichkeiten. Neu hinzugekommen sind die Schulformen Berufsoberschule sowie Fachoberschule. Da beides recht attraktive Schulformen sind, dürften diese auch attraktive Konditionen aufweisen.

Fast schon traditionell gibt es bei der Baloise und neuen Helvetia immer kleine Häppchen, statt eines großen Updates. Das finden wir eigentlich gut, es zeugt von einer gewissen Agilität, um auch immer nah am Markt zu bleiben. Es gibt weiterhin von uns eigentlich sehr wenig Kritikpunkte an der Berufsunfähigkeitsversicherung der Baloise. Kleine Punkte gibt’s natürlich, aber da holen wir jetzt nicht weiter aus - im Marktvergleich aber weiterhin top. Fast schon zu gut, teilweise halten wir die Kalkulation für das Gebotene für zu günstig. Aber das sind ja fast eher Luxusaussagen.