Ambulante Zusatzversicherung der SDK – Annahme trotz Vorerkrankungen

Die gesetzliche Krankenversicherung übernimmt im ambulanten Bereich vieles – aber eben längst nicht alles.

Typische Lücken aus unserer Beratung:

• Brillen & Kontaktlinsen
• Augenoperationen (LASIK etc.)
• Heilpraktiker & alternative Medizin
• Vorsorge & Prävention über den Standard hinaus
• Hilfsmittel über die Basisversorgung hinaus

Genau diese Bereiche deckt die SDK ab – je nach Tarif in unterschiedlicher Höhe.

Der entscheidende Punkt bei der SDK:

👉 Jeder wird angenommen.

Es gibt zwar Gesundheitsfragen, aber:

• keine klassische Ablehnung
• somit keine Risikovoranfragen

Stattdessen gilt:
👉 Bei Vorerkrankungen wird ein Risikozuschlag erhoben. Je mehr Vorerkrankungen, desto höher der Risikozuschlag. 

Unsere Einordnung

👉 Lieber eine Lösung mit Einschränkungen als gar keine Absicherung.

Genauso sehen wir auch die SDK:

• Kein Premiumprodukt für jeden
• Aber eine sehr gute Lösung vor allem für schwierige Fälle

Kurz erklärt:

• Ambulant 50 → Einstieg
• Ambulant 70 → solide Mitte
• Ambulant 90 → unser Favorit für viele
• Ambulant 100 → maximale Absicherung

Die Unterschiede sind relativ einfach:
👉 Je höher der Tarif, desto höher die Erstattung (50 % bis 100 %)

Hinweise der SDK:
Erstattung auf Sehhilfen: Erstattung auf Brillen und Kontaktlinsen, auch Sonnenbrillen mit Sehstärke, ohne Anzahlbeschränkung. Alle 2 Kalenderiahre
Erstattung auf Refraktive Chirurgie: Erstattung je Auge für Refraktive Chirurgie (Lasik) ab dem 5. Kalenderjahr. Im 1.-4. Kalenderjahr je nach Tarif bis max. 500 € je Auge begrenzt
Erstattung auf Vorsorge, Schutzimpfung & Präventionskurse: Erstattung auf Vorsorge, Schutzimpfung und Prävention inkl. GKV. Alle 2 Kalenderjahre, je nach Tarif bis max. 500 €
Erstattung auf Naturheilverfahren: Erstattung auf Naturheilverfahren durch Heilpraktiker oder Arzt für Naturheilverfahren, auch nach Hufelandverzeichnis. Alle 2 Kalenderjahre, je nach Tarif bis max. 1.000 €
Erstattung auf Hilfsmittel sowie Zuzahlungen für Arznei-, Verbands-, Heil- und Hilfsmittel: Erstattung auf Hilfsmittel nach GKV-Vorleistung sowie Erstattung auf gesetzliche Zuzahlungen für Arznei-, Verband-, Heil- und Hilftsmittel. Alle 2 Kalenderjahre, je nach Tarif bis max. 1.000€
Auslands­kranken­versicherung: Weltweiter Schutz für Reisen bis zu 56 Tagen, einschließlich medizinisch notwendigem Rücktransport und Unfallbergung.

Aus unserer Sicht ganz klar:

• Personen mit Vorerkrankungen
• Kunden, die keine Ablehnung riskieren wollen
• alle, die eine einfache, planbare Lösung suchen

Weniger geeignet:

• komplett gesunde Kunden mit Fokus auf Best-Leistung/Preis. Hier lohnt sich oft ein klassischer Vergleich

Was uns gut gefällt

• Annahmegarantie (großer Vorteil bei Vorerkrankungen)
• Sehr breite ambulante Leistungen
• Naturheilverfahren & Heilpraktiker enthalten
• Offener Hilfsmittelkatalog
• Auslandsreisekrankenversicherung inklusive

Was man wissen sollte

Natürlich gibt es auch ein paar Punkte, die man ehrlich ansprechen muss:

• (hohe) Risikozuschläge möglich
• nicht immer der günstigste Tarif am Markt
• wie immer: niemand weiß, wie sich die Beiträge langfristig entwickeln, Stichwort Kollektiv
• keine Leistung für bereits laufende Behandlungen

👉 Klassiker:
Ein „brennendes Haus“ kann man nicht mehr versichern.

Grundsätzlich fragt die SDK Beratung, Behandlungen oder Untersuchungen bezogen auf bestimmte Krankheiten in den letzten 3 Jahren ab. Hier bitte ein bisschen aufpassen, dies ist beim Online-Abschluss nicht direkt erkennbar, im zugehörigen Info-Blatt ist es aber klar dargestellt. 

Werden oder wurden in den letzten 3 Jahren Beratungen, Behandlungen oder Untersuchungen (auch Kontrolluntersuchungen aufgrund Vorerkrankungen) hinsichtlich einer der nachfolgend aufgeführten Erkrankungen durch Ärzte, Heilpraktiker oder sonstigen Therapeuten durchgeführt bzw. sind solche angeraten oder beabsichtigt?

Dies ist quasi die "einzige" Gesundheitsfrage, bezieht sich jedoch auf einige Krankheiten, wie man im Folgenden erkennen kann. 

Folgende Erkrankungen werden also abgefragt:

Zusätzlich werden Körpergröße und Gewicht abgefragt. Außerdem gibt es (je nach Eintrittsalter alle 10 Jahre einen Beitragssprung). Dies ist bei Tarifen ohne Altersrückstellungen normal. 

Wie berechnet sich nun der Risikozuschlag?

Einfach gesagt, zahlst du pro Ja-Kreuz, das du setzen musst, 20 % bzw. 40 % mehr. Dies ist recht schön auch in obigem Bild erkennbar. Einige Krankheiten kosten 20 % Beitragszuschlag, andere 40 %. Das Ganze summiert sich dann auf deinen regulären Beitrag oben drauf. 

Sei aber ehrlich, falsche Angaben werden dir im Leistungsfall Probleme bereiten, Stichwort vorvertragliche Anzeigepflichtverletzung. 

Der Abschluss ist bewusst einfach gehalten:

1. Geburtsdatum, Geschlecht und gewünschten Versicherungsbeginn angeben
2. Tarif auswählen
3. Persönliche Daten eingeben
4. Info-Dokumente herunterladen und Bedingungen akzeptieren
5. Gesundheitsfragen beantworten (Beziehen sich auf Behandlungen in den letzten 3 Jahren und angeratene Behandlungen -> Im Online-Abschluss aktuell nicht direkt ersichtlich)
6. Beitrag inkl. Zuschlag sehen
7. Direkt online abschließen

👉 Kein komplizierter Prozess
👉 Kein langes Hin und Her

Nach dem Abschluss erscheint dein Vertrag automatisch in deinem digitalen Kundenordner simplr. Solltest du noch kein simplr Konto haben, wir automatisch ein neues angelegt.

Weitere Informationen als Download:

• Infoblatt Gesundheitsfragen
• Allgemeine Versicherungsbedingungen Kranken-Zusatzversicherung Teil 1
• Allgemeine Versicherungsbedingungen Kranken-Zusatzversicherung Teil 2
• Vorvertragliche Anzeigepflicht Info SDK ambulante Kranken-Zusatzversicherung

Die SDK ambulante Zusatzversicherung ist kein „Das passt für jeden“-Produkt. 

Der große Unterschied liegt im Zugang:
👉 Keine Ablehnung, sondern Annahme mit Risikozuschlag. Und genau das macht den Tarif in der Praxis so spannend.

Für gesunde Kunden gibt es am Markt oft leistungsstärkere oder günstigere Alternativen – hier würden wir auch weiterhin den klassischen Weg bevorzugen.

Aber: Sobald Vorerkrankungen ins Spiel kommen, wird die Auswahl deutlich kleiner. Viele Gesellschaften beantworten auch gar keine Risikovoranfragen mehr im Krankenzusatzbereich. Genau hier spielt die SDK ihre Stärke aus.

👉 Lieber eine solide Absicherung mit Zuschlag als gar keine Lösung.

Unser Fazit aus der Beratung:

• Für „problemlose“ Risiken → vergleichen lohnt sich
• Für Kunden mit Vorerkrankungen → sehr gute und oft passende Lösung
• Für alle, die es einfach und planbar wollen → ebenfalls interessant

Am Ende gilt wie so oft:
Es kommt stark auf die individuelle Situation an – aber die ambulante Zusatzversicherung der SDK ist hier definitiv ein Baustein, den man auf dem Schirm haben sollte.