Risikolebensversicherung mit vereinfachten & wenigen Gesundheitsfragen

Neben einem normalen Antrag in der RLV gibt es immer wieder Sonderaktionen vereinzelter Versicherungen in der Risikolebensversicherung mit vereinfachten Gesundheitsfragen. Haben Sie Bedenken, dass ein normaler Antrag für Sie nicht möglich ist oder scheuen Sie den umfangreichen Gang zu den Ärzten und der Besorgung von Krankenakten? Dann könnten folgende Aktionen mit vereinfachten Gesundheitsfragen für Sie interessant sein. 

Erste Variante Basler Versicherung (bislang unbefristet)

Vereinfachte Gesundheitsfragen in der Risikolebensversicherung der Basler Versicherung

  • Maximale Absicherungssumme von 300.000 Euro
  • Höchsteintrittsalter 39 Jahre
  • Kein besonderes Ereignis erforderlich
  • Dynamik möglich
  • Nachversicherungsoptionen sind gegeben
  • Frage nach dem BMI bleibt bestehen
  • Nach gefährlichen Hobbys / Gefahren im Beruf wird gefragt
  • Vorgezogene Todesfallleistung bei schwerer Krankheit
  • Stationär & Psyche werden nur fünf Jahre nachgefragt, viele sonst angabepflichtige Diagnosen entfallen 

Weitere Information zu dieser Aktion finden Sie auf unserem Blog unter "Vereinfachte Gesundheitsfragen in der Risikolebensversicherung von der Basler Versicherung"

Die vereinfachten Gesundheitsfragen in dieser besonderen Aktion der Basler Lebensversicherung im Überblick:

Vereinfachte Gesundheitsfragen Risikolebensversicherung Basler Sonderaktion

Zweite Variante Delta Direkt Versicherung (gültig bis auf weiteres)

Vereinfachte Gesundheitsfragen in der Risikolebensversicherung beim Versicherer Delta Direkt

  • Bis Eintrittsalter 49
  • Max. 400.000 Euro absicherbar 
  • Ereignis: Immobilienfinanzierung bzw. Praxisfinanzierung darf max. 6 Monate zurückliegen
  • Laufzeit darf länger sein als die Immobilienfinanzierung
  • Nach gefährlichen Hobbys und Gefahren im Beruf wird gefragt
  • Keine Nachversicherungsoption vorhanden
  • Enorm vergünstigte Beiträge, wenn seit mindestens 10 Jahre Nichtraucher
  • Keine Dynamik möglich
  • Günstigere Beiträge durch Familienstand, Kind oder Ausbildung möglich
  • Summe der beantragten Todesfallabsicherung überschreitet nicht die Höhe des Finanzierungskredites
  • Frage nach Ablehnung von Todesfallabsicherungen oder Erschwerungen innerhalb der letzten 5 Jahre
  • Frage nach Körpergröße & Gewicht wird gestellt (BMI)

Die Delta Direkt frägt folgende vereinfachte Gesundheitsfragen in ihrer Sonderaktion ab

Delta Direkt Vereinfachte Gesundheitsfragen Risikolebensversicherung Sonderaktion

Dritte Variante DLVAG / Allianz (gültig wohl bis weiteres)

Überschaubare Gesundheitsfragen für die Risikolebensversicherung

  • Max. 200.000 Euro mit vereinfachten Gesundheitsfragen
  • Darüber hinaus "normale Gesundheitsfragen", außer es gibt eine laufende Immobilienfinanzierung, welche max. 6 Monate zurückliegt (siehe unten)
  • Nach gefährlichen Hobbys in der Risikolebensversicherung wird gefragt
  • Ebenfalls nach dem BMI
  • Rauchverhalten wird bewertet
  • Günstiger Spread zwischen Netto vs. Bruttobeitrag
  • Laufende Behandlungen sind ausgeschlossen
  • Jedes Eintrittsalter möglich
  • Beitragsdynamik von 3 % möglich
  • Berufsgruppeneinstufung bleibt in der RLV

Die DLVAG / Allianz Versicherung frägt bis 200.000 Euro Absicherungssumme folgende Gesundheitsfragen in der Risikolebensversicherung ab:

DLVAG Vereinfachte Gesundheitsfragen RLV ohne Ereignis

Vierte Variante Allianz Lebensversicherung (für Immobilienfinanzierung, gültig bis auf weiteres)

RLV-Sonderaktion der Allianz bzw. DLVAG Versicherung mit folgenden Bedingungen

  • Max. Absicherungssumme von 400.000 Euro
  • Ereignis muss eine Immobilienfinanzierung sein 
  • Eintrittsalter max. 45 Jahre
  • Das Ereignis darf höchstens Sechs Monate zurückliegen
  • Laufzeit max. solange, wie das Darlehen läuft
  • Keine Nachversicherungsgarantie
  • Keine Dynamik möglich
  • Wechsel vom Raucher- in den Nichtrauchertarif während der Laufzeit möglich
  • Nach gefährlichen Hobbys wird gefragt
  • Keine Frage nach dem BMI

Sehen Sie hier die Antragsfragen der DLVAG Sonderaktion in der Immobilienfinanzierung in der Risikolebensversicherung

DLVAG wenige Gesundheitsfragen Risikolebenversicherung

Fünfte Variante Allianz Lebensversicherung (für frischgebackene Eltern, gültig bis auf weiteres)

RLV-Sonderaktion der Allianz bzw. DLVAG Versicherung mit folgenden Bedingungen

  • Ereignis muss die Geburt / Adoption eines Kindes sein
  • Eintrittsalter max. 40 Jahre
  • Die Geburt / Adoption darf höchstens sechs Monate zurückliegen
  • Laufzeit max. 25 Jahre
  • Keine Nachversicherungsgarantie
  • Keine Dynamik möglich
  • Wechsel vom Raucher- in den Nichtrauchertarif während der Laufzeit möglich
  • Nach gefährlichen Hobbys wird gefragt
  • Nach Körpergröße & Gewicht wird gefragt

Sehen Sie hier die Antragsfrage für die Eltern mit vereinfachten Gesundheitsfragen

Mehr Informationen finden Sie in unserem Blogartikel "Vereinfachte Gesundheitsfragen in der Risikolebensversicherung bei Geburt eines Kindes"

DLVAG Eltern wenige Gesundheitsfragen Risikolebenversicherung

Sechste Variante Stuttgarter Lebensversicherung (gültig bis 31.12.2017)

Die Sonderaktion der Stuttgarter Versicherung mit vereinfachten Gesundheitsfragen in der Risikolebensversicherung

  • Maximale Todesfall-Versicherungssumme: 250.000 € 
  • Max. 6 Monate nach dem Erwerb einer Immobilie / Praxis
  • Maximale Versicherungsdauer: 30 Jahre 
  • Maximales Eintrittalter: 45 Jahre 
  • Maximales Endalter: 65 Jahre 
  • Keine Dynamik 
  • Die Nachversicherungsoption wird ausgeschlossen
  • BMI max. bei 34
  • Keine Nachfrage nach abgelehnten Anträgen

Ein (kritischer) Blick gibt es bei uns auch im Blog zu dieser Aktion!

Die vereinfachten Gesundheitsfragen der Stuttgarter Versicherung in der RLV

Vereinfachte Gesundheitsfragen Risikolebensversicherung Stuttgarter Versicherung

Siebte Variante Gothaer Versicherung

Die Gothaer Versicherung bietet für Ihre RLV folgende Sonderaktion mit vereinfachten Gesundheitsfragen an

  • Eintrittsalter von maximal 45 Jahren
  • Todesfallabsicherung von max. 300.000 Euro
  • Nur in Verbindung mit einer Immobilienfinanzierung
  • Laufzeit maximal solange, wie die Finanzierung läuft
  • Vereinfachte Gesundheitsfragen werden über fünf Jahre gestellt
  • Keine Dynamik möglich
  • Keine Nachversicherungsgarantie
  • Nach Gefahren in Beruf oder Freizeit wird gefragt
  • Künftige Auslandsaufenthalte sind auch anzeigepflichtig (mind. 3 Monate in den nächsten 12 Monate)
  • Auch Motorradfahrer müssen einen erhöhten Beitrag zahlen
  • Gesundheitsfragestellung über fünf Jahre, aber dafür geschlossene Fragen
  • Körpergröße & Gewicht wird abgefragt

Folgende Gesundheitsfragen werden bei der Gothaer mit dieser besonderen Aktion gestellt

Gothaer Vereinfachte Gesundheitsfragen Risikolebensversicherung Sonderaktion

Achte Variante Württembergische Versicherung

Auch die Württembergische bietet eine vereinfachte Sonderaktion zur Risikolebensversicherung an

  • Finanzierung einer Immobilie bzw. Geburt eines Kindes
  • Renovierung ist ebenfalls möglich
  • Ereignis darf max. 6 Monate zurückliegen
  • Max. Absicherung von 200.000 Euro (gilt auch bei Geburt eines Kindes)
  • Eintrittsalter darf bei max. 50 Jahre liegen
  • Versicherungsdauer max. 25 Jahre
  • Todesfallleistung darf die Darlehenssumme nicht übersteigen
  • Keine Frage nach gefährlichen Hobbys oder Gefahren im Beruf
  • Keine Dynamik möglich
  • Frage nach dem BMI wird gestellt
  • Nach Anträgen zu erschwerten Bedingungen in der Lebensversicherung wird gefragt 

Folgende Angaben zur Gesundheit werden abgefragt in dieser Sonderaktion zur Risikolebensversicherung

Vereinfachte Gesundheitsfragen Risikolebensversicherung Württembergische Versicherung

Neunte Variante Hannoversche Lebensversicherung

RLV-Sonderaktion der Hannoverschen mit folgenden Bedingungen

  • Max. Absicherungsumme von 400.000 Euro (bei Immobilienfinanzierung bzw. Praxisfinanzierung)
  • Eintrittsalter max. 45 Jahre (Finanzierung)
  • Fragestellung über den Gesundheitszustand über max. 2 (!!) Jahre
  • Die Immobilienfinanzierung darf höchstens sechs Monate zurückliegen
  • Laufzeit des Versicherungsschutzes muss nicht der Laufzeit des Darlehens entsprechen 
  • Nach gefährlichen Hobbys wird gefragt
  • BMI wird abgefragt
  • Sehr hohe Differenz zwischen Netto- (Zahl) und Bruttobeitrag

Mehr Informationen in unserem Blogbeitrag.

Sehen Sie hier die Antragsfragen der Hannoverschen

Vereinfachte Gesundheitsfragen Hannoversche Risikolebensversicherung Neu

Zehnte Variante Todesfallschutz ohne Gesundheitsfragen

Im Moment bieten drei Versicherungsgesellschaften eine Todesfallabsicherung, wo keine Gesundheitsfragen vorhanden sind .

Folgende Bedingungen für die Lebensversicherung ohne Gesundheitsfragen sind i.d.R. daran geknüpft:

  • Nur in Kombination mit einer Rentenversicherung 
  • Max. 50.000 Euro möglich (diese können aber kombiniert werden)
  • Wartezeit oftmals von drei Jahren
  • Teilweise automatische Anpassung (Dynamik) möglich
  • Derzeitige Anbieter sind: Universa, Ergo und die Württembergische Versicherung
  • Beiträge für die Risikoabsicherung sind natürlich höher als bei einer reinen Risikolebensversicherung
  • Raucherstatus spielt keine Rolle
  • Nach BMI (Körpergröße & Gewicht) wird nicht gefragt

Die Thematik "Todesfallabsicherung ohne Gesundheitsfragen" hat auch einen eigenen Menüpunkt auf unserer Homepage mit detaillierten Informationen. Der Mehrwert von dieser Absicherung kann auch der psychologische Vorteil sein, dass Sie bei Ablauf der Versicherung Ihre eingezahlten Beiträge wiederbekommen könnten. Es ist somit ein kleiner Sparvorgang und die Todesfallabsicherung beinhaltet, welche keine Gesundheitsfragen beinhaltet Evtl. passend für die eine oder andere Person. 


Elfte Variante Sterbegeldversicherung ohne Gesundheitsfragen

Eine Sterbegeldversicherung hat keine Gesundheitsfragen, dafür sind die Beiträge aber bedeutend höher

Folgende Bedingungen gelten in der Sterbegeldversicherung ohne Gesundheitsfragen:

  • Oftmals eine Wartezeit inbegriffen
  • Keine Gesundheitsprüfung
  • Leistung bis zu 25.000 Euro
  • Erledigung sämtlicher Bestattungsformalien im Todesfall durch den Sterbegeldversicherer möglich
  • Verschiedene Möglichkeiten der Beitragszahlung (z.B. bis 85 Jahre oder lebenslang möglich)
  • Mit und ohne Wartezeit abschließbar

Für eine erste Berechnung zu Ihrer Sterbegeldversicherung können Sie gerne unseren Vergleichsrechner Sterbegeldversicherung nutzen. Diese Versicherungsform hat zwar keine Gesundheitsfragen, aber natürlich ist die Absicherungshöhe nicht für jede Person geeignet. Sie ist vielmals zu wenig. Bei älteren Personen kommt es aber durchaus an, da dieses Produkt i.d.R. ohne Gesundheitsfragen auskommt, dafür kommt ab und an eine Wartezeit zur Geltung. 


Fazit zum Thema "vereinfachte & wenige Gesundheitsfragen in der Risikolebensversicherung”

Wie Sie sicherlich gesehen haben, gibt es derzeit vor allem vereinfachte Gesundheitsfragen in der Risikolebensversicherung wenn ein bestimmtes Ereignis eingetreten ist. I.d.R. muss dies eine Immobilienfinanzierung sein, nur in einer derzeitigen Aktion kann auch die Geburt eines Kindes ein Auslöser sein. Eine Risikolebenversicherung ohne Gesundheitsfragen wird es nach unserer Einschätzung in naher bis ferner Zukunft NICHT geben. Das Risiko wäre einfach zu groß für das einzelne Versicherungsunternehmen. 
Bitte lesen Sie einfach in Ruhe unseren Beitrag zur Risikolebensversicherung durch, hier werden sehr viele Fragen schon vorab geklärt & aus unserer Praxis erzählt. Dies gilt auch, wenn eine Sonderaktion mit wenigen Gesundheitsfragen für Sie in der RLV in Betracht kommt. 

Die jahrelange Erfahrung von uns im Bereich der biometrischen Absicherung zeigt aber eines sehr deutlich: Auch wenn für Sie keine Sonderaktion mit vereinfachten Gesundheitsfragen in der RLV in Frage kommt, so müssen Sie nicht gleich den Kopf in den Sand stecken. Arbeiten Sie Ihre bisherige Krankheitshistorie mithilfe Ihrer Krankenakte penibel auf und stellen Sie bei einem versierten Versicherungsmakler (ja, das können auch wir sein ;-) ) eine Risikovoranfrage. Oftmals ist es erstaunlich, wie dann doch noch eine passable Annahme in der Risikolebensversicherung erfolgen kann, trotz umfangreicher Gesundheitsfragen. Hier müssen Sie aber ordentlich und sauber mitarbeiten und wir müssen den Fall auch annehmen ;). 

Wenn Sie zu den Sonderaktionen fragen haben oder generell an einer Risikolebensversicherung interessiert sind, so senden Sie uns bitte eine Email (info@finanzberatung-bierl.de), nutzen unser Kontaktformular oder kontaktieren uns telefonisch (09464/951917). Personen aus dem Raum Regensburg, Cham, Schwandorf und Straubing können uns natürlich auch jederzeit im Büro besuchen. Per Email & Telefon ist eine Beratung natürlich auch bundesweit möglich (90 % unserer Anfragen kommen aus dem Bundesgebiet)

Denken Sie daran: Wir sind nie weiter weg als Ihr Telefon oder der nächste Internetanschluss! Alternativ bekommen Sie einen leckeren Kaffee bei uns im Büro ;-).