Eine BU-Sonderaktion, die (fast) niemand benötigt
| Berufsunfähigkeit
In der letzten Zeit gab es vermehrt Sonderaktionen für eine Berufsunfähigkeitsversicherung einiger Versicherungsunternehmen. Dies halten wir für sehr positiv, da ein Vertrag ohne Auschlüsse verschiedener Erkrankungen immer erstrebenswert ist und somit auch nicht absolut gesunde Personen einen guten Schutz bekommen.
In unserer eigenen Unterseite zu BU-Sonderaktionen sehen Sie schon einige Unternehmen, welche diesen Schutz anbieten. Leider ist die Aktion der Gothaer und der Basler Versicherung zum 31.08.2014 ausgelaufen. Neu hinzu kam (wie schon 2012 und 2013) die Standard Life, einen durchaus renommierten Versicherer.
An sich finden wir es positiv, dass es nun wieder eine Aktion gibt. Sehen wir uns die einzelnen Punkte an:
- Die BU kann nur in Kombination mit einer Rentenversicherung erworben werden (wie auch schon vorher)
- Die monatliche BU-Rente ist auf 500 Euro maximiert, zzgl. 5 % Dynamisierung der Rentenversicherung im Leistungsfall
- Berufsgruppeneinstufung 1-4 laut Standard Life Liste (positiv)
- Das maximale Eintrittsalter liegt bei 45 Jahre
- Standard Life darf noch keinen Vertrag bei der zu versichernden Person abgelehnt oder zu erschwerten Bedingungen angenommen worden sein.
- Max. Gesamtabsicherung 70 % des Nettogehaltes
- Keine Frage zu Freizeitaktivitäten (sehr positiv)
Nun kommen wir zu den Vier Gesundheitsfragen. Die Zahl Vier scheint sehr überschaubar zu sein, da oftmals bis zu 20 oder auch 25 Fragen gestellt werden. Leider aber zu kurz gedacht, haben es diese überschaubare Anzahl an Fragen es durchaus in sich.
Sehen Sie hier die Vier Fragen
(c) Standard Life + Helberg Vers.Makler
Schauen wir uns zwei Fragen im Detail an!
- „Wurden bei Ihnen in den letzten fünf Jahren bei Untersuchungen normabweichende Ergebnisse festgestellt, zum Beispiel Übergewicht (BMI > 30), erhöhter Blutdruck, erhöhter Blutzucker, erhöhte Blutfett- oder Leberwerte, Gicht, EKG-Veränderungen, Krebs-/Tumorerkrankungen?“
Was sind denn normabweichende bzw. nicht normale Ergebnisse? Können Sie dies mit guten Gewissen und aus freien Stücken beantworten, wenn in diesem Zeitraum eine Untersuchung stattfand? Oder müssen Sie hierbei schon eine Arztanfrage stellen? Diese Frage hat es durchaus in sich, da man diese nicht aus dem Gedächtnis beantworten kann, wenn eine Untersuchung erfolgte. Der Arzt kann zu Ihnen ja auch sagen „wir sind etwas über den Normalwerten, aber das ist völlig in Ordnung“. Hier schlafen Sie doch weiterhin mit guten Gewissen.
- Bestehen bei Ihnen dauerhafte gesundheitliche Störungen, zum Beispiel Amputationen, Bewegungsstörungen, Bandscheibenschädigungen, Schwerhörigkeit, Tinnitus, Fehlsichtigkeit größer als acht Dioptrien, Allergien (zum Beispiel Asthma, Neurodermitis), HIV-Infektion, Herzerkrankungen, Diabetes mellitus?
Was sind dauerhaft gesundheitliche Störungen? Eventuell wurde eine Skoliose entdeckt, die aber völlig unproblematisch ist. Wissen Sie, was ihr Arzt in den Krankenakten stehen hat? Vielleicht sind hier Störungen eingeschrieben, wovon Sie gar nichts wissen?
Wir sind hier ganz klar der Meinung, dass diese Sonderaktion gut gemeint sein kann, aber hier ganz schlecht umgesetzt wurde. Ein Interessent für diese Aktion kommt nicht daran vorbei, das er seine Gesundheitsakte vom seinem Arzt anfordert und diese zusammen mit seinen Versicherungsmakler analysiert. Kann er obige Fragen allesamt verneinen, so ist ein normaler Antrag bei einer BU-Versicherung oftmals aussichtsreicher, da dieser als selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen werden kann und somit viel flexibler ist (und es auch bessere Bedingungen bei einigen Anbietern gibt).
Eine kleine Ausnahme kann höchstens ein Personenkreis sein mit Risikoreichen Freizeitaktivitäten.
So lautet unser Fazit: Wenn für Sie dieser Sonderaktion der Standard Life interessant sein könnte, so bemühen Sie sich lieber gleich um eine richtige BU-Versicherung. Hier ist die Wahrscheinlichkeit eine gute BU zu finden, auch zwecks der Möglichkeit der Risikovoranfragen bzw. Vorabprüfung, sogar als höher einzuschätzen.
Mit kritischen Grüßen zu dieser Aktion
Stefan & Tobias Bierl