Transparent, verständlich, kostengünstig – die wohl beste Lösung für die Altersvorsorge, als Depot und Kindersparplan!

Seit Anfang 2019 gibt es ein neues Produkt der LV 1871, welches uns nach näherer Betrachtung sofort ins Auge sprang und welches wir als passendes Produkt für die persönliche Altersvorsorge, den Vermögensaufbau, Kindersparplan oder einfach als steuergünstigen Depotersatz ansehen. Es ist flexibel, extrem kostengünstig, mit ETF´s hinterlegt (wenn man möchte), wird bei BU weiterbezahlt (wenn der Baustein ausgewählt wird), besitzt keine Abschlusskosten und wird von einem Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit geführt. Du kannst jederzeit pausieren, etwas herausnehmen, mind. 200 Euro als Zuzahlung einzahlen oder einfach nur als Investmentdepot im Versicherungsmantel führen. Dies ist sogar steuerlich oft günstiger als ein reines Depot. Dieser Homepageartikel gilt explizit für die Lösung ohne Beitragsgarantie des angelegten Kapitals.

Wir erleben es eigentlich wöchentlich. Interessenten und bestehende Kunden zeigen uns ihre bisherige Altersvorsorgepolice, den vermeintlichen Kindersparplan oder ein unstrukturiertes Depot. Eines haben i.d.R. alle gemeinsam. Die Kosten sind zu hoch, die Flexibilität fehlt, ebenso eine passende Strategie und es findet auch kein Rebalancing statt (die Depotwerte werden einmal im Jahr wieder auf die Anfangswerte umgeschichtet um einem Klumpenrisiko zu entgehen). Da erleben wir oft Renten- oder Lebensversicherungen, die selbst nach dem 10. Jahr noch nicht im Plus sind.

Wir haben jetzt lange nach der passenden Anlagestrategie für die Altersvorsorge / den Vermögensaufbau für unsere Interessenten & Kunden gesucht und sind nun beim Tarif „Mein Plan“ der LV 1871 hängen geblieben. Die Gesellschaft ist rein auf die Biometrische Absicherung spezialisiert und glänzt immer wieder durch innovative Produkte, welche dem Zeitgeist entsprechen. So auch „Mein Plan“, welches wohl das flexibelste Produkt am Markt sein dürfte. Ob für die Altersvorsorge oder zum Vermögensaufbau. Hier stehen wir komplett dahinter und es ist endlich kundenfreundlich und verständlich gemacht. Bitte beachte aber: Wir sprechen von einem besonderen Tarif der LV 1871, wo es explizit keine Abschlusskosten gibt. Es gibt für uns als Berater mehrere zur Auswahl – wir empfehlen extra diesen ohne Abschlusskosten.

Jetzt habt ihr mir den Mund aber wässrig gemacht – bitte um mehr Infos!

Gerne – gehen wir aber am besten Punkt für Punkt durch, was wir explizit gut finden!

1. Keine Abschlusskosten bei der LV 1871 "Mein Plan" im Tarif NAV

Nehmen wir als Beispiel einen monatlichen Sparplan von 200 Euro. Der Musterkunde hat ein Eintrittsalter von 35 Jahren, was aber praktisch keine Rolle spielt, denn die Kostenseite bleibt identisch.

Die Abschlusskosten, welche oft mehrere tausend Euro betragen, entfallen hier komplett, wie man auch schön an folgender Graphik sieht:

Die weiteren Kosten sind hier absolut überschaubar, transparent und günstig (Graphik ist nur etwas "blöd dargestellt)" - die 4 % sind keine laufende Verwaltungskosten, sondern werden einmalig erhoben beim Sparplan):

Für den monatlichen Sparbetrag werden 4 % fällig. Bei 200 Euro Sparplan werden also 192 Euro angelegt. Dies ist weniger, als die meisten Ausgabeaufschläge bei einem Investmentfonds sind. Dazu kommen 0,92 % des Fondsguthabens. Damit ist alles komplett abgegolten. Man kann dies auch als Serviceentgelt sehen, womit viele Vermögensverwalter auch arbeiten. Hier fängt die Kostenquote oft auch erst bei 1 % und mehr an, trotz reiner Onlineverwaltung. Hier hat man aber noch die theoretische Absicherung des Langlebigkeitsrisikos abgesichert und unter der Laufzeit keinerlei steuerliche Belastung (sehr wichtig - darauf kommen wir aber später noch zurück).

Vergleiche das bisher mal bitte mit Deiner bisherigen Police zur Altersvorsorge & Vermögensaufbau. Da dürfte diese sehr schlecht abschneiden. Deshalb rechnet es sich auch, wenn Du Deine bisherige teure und unflexible Rentenversicherung oder Dein Depot kündigst und hier das Geld neu anlegst.


2. Extrem gute Auswahl an Investmentfonds & kostengünstige ETF´s

Dies ist bei der LV 1871 schon seit Jahren bekannt. Die Auswahl an Indexfonds und Investmentfonds ist herausragend und wird auch ständig angepasst.

Die aktuelle Liste kannst Du hier downloaden!

Werfen wir aber direkt einen Blick in die kostengünstigen Indexfonds:

Dies macht Deine Altersvorsorge noch kostengünstiger und effizienter. Unser Vorschlag wäre hier i.d.R. aber keine eigene Auswahl an Indexfonds, sondern man kann dies auch der Gesellschaft überlassen. Dies nennt sich dann „ETF Portfolio, welche es in einer ausgewogenen und in einer dynamischen Variante gibt. Zitieren wir mal die beiden Modellportfolio´s:

„ETF- und Indexfonds sind transparent und kostengünstig. Dafür sorgen eine möglichst exakte Abbildung des zu Grunde liegenden Index und die weitestgehend passiven Anlagestrategien. Diese Vorteile haben wir nun zusammen mit Dr. Andreas Beck, Gründer und Vorstandssprecher des renommierten Instituts für Vermögensaufbau, weiterentwickelt. Auf der Grundlage von wissenschaftlichen Erkenntnissen bieten wir Ihren Kunden zukünftig auf Basis von ETF- und Indexfonds zwei Portfolios für unterschiedliche Anlagestrategien. Damit können Ihre Kunden von den Entwicklungen unterschiedlichster Marktsegmente profitieren. Ein automatisches Rebalancing sorgt dafür, dass die Risikoklasse der Portfolios über die gesamte Laufzeit gleich bleibt. Für Sie und Ihre Kunden bedeutet dies: Nach dem Abschluss müssen Sie sich um nichts weiter kümmern.“

Schauen wir uns kurz die beiden Portfolios der LV 1871 an:

Die Wertentwicklung seit 1998 ist schon durchaus beeindruckend und besser als sein Index:

Der Aufbau des Portfolios wurde nach den neuesten wissenschaftlichen Erkenntnissen ermittelt.

Der Aufbau der Portfolios basiert auf wissenschaftlichen Erkenntnissen und fokussiert auf spezielle Faktoren wie Value, Size, Quality und Low Volatilste. Kenneth French und der Nobelpreisträger Eugene Fama (Nobelpreis 2013) konnten in ihren Studien den positiven Effekt beispielsweise der Faktoren Value und Size nachweisen. Das Ergebnis: Es können damit langfristig höhere Erträge generiert werden als die Gesamtheit der Aktien eines Aktienmarkts erzielt.

Sehr schön ist auch, dass das Portfolio nach einem Jahr wieder auf den grundlegenden Anteil zurückgesetzt wird. Somit entsteht kein Klumpenrisiko, wenn sich ein Markt besonders positiv bzw. negativ entwickelt. Natürlich gibt es diese Funktion ebenso, wenn Du Dein Investmentdepot im Versicherungsmantel bei "Mein Plan" selber zusammenstellen möchtest. Auch hier kannst Du ein automatisches Rebalancing vereinbaren. Selbstverständlich auch bei aktiven Investmentfonds, Mischfonds oder weiteren Indexfonds. Kannst Du machen, musst Du aber nicht.

Werfen wir aber noch einen kurzen Blick in die breite Streuung der größten Position des ETF – Portfolio, dem Dimensional Global Targeted Fund.

Wie Du hier siehst, besitzt Du praktisch durch diese Investition einen Teil von insgesamt 4335 Unternehmen. Es ist extrem breit gestreut über viele verschiedene Regionen und Sektoren. Du hast also kein größeres Risiko, sollte es bei einem Unternehmen mal nicht so laufen wie es sein sollte.

Du kannst natürlich jederzeit zwischen den einzelnen Investmentfonds wechseln. Dies passiert ohne weitere Kosten oder Gebühren. Anders, wie Du es vielleicht bisher von der Bank kennengelernt hast. Zudem ist es steueroptimiert, auf die bisherigen Erträge fallen noch keine Steuern an.


3. Du möchtest mit angezogener Handbremse Dein Vermögen vermehren? Dann nutze die „Expertenpolice“ & Vermögensverwaltende Investmentfonds

Du hast eher eine Abneigung gegen ETF´s oder möchtest über mehrere Anlageklassen investieren und nicht direkt in Aktien? Oder Du hast jetzt eher einen Anlagehorizont von bis zu 10 Jahre? Dann eignet sich die „Expertenpolice“.

Das Ziel der Expertenpolice wird wie folgt beschrieben:

Ziel der Expertenpolice ist der mittelfristige Kapitalerhalt und die Erwirtschaftung positiver absoluter Renditen durch den Aufbau eines Portfolios von bis zu fünf Vermögensverwaltenden Investmentfonds. Dadurch sind die Anlagen diversifiziert, sowohl über verschiedene Anlageklassen als auch über Regionen und Branchen hinweg. Die Fondsmanager können das verwaltete Vermögen rasch und flexibel zwischen Aktien- und Renteninvestments verschieben. Hier vereint die LV 1871 Fünf Vermögensverwaltende Investmentfonds in einem Portfolio.

Der Clou daran:

A: Auch bei der Expertenpolice gibt es ein „Rebalancing“.

Alle fünf Investmentfonds werden nach einem Jahr wieder auf die ursprüngliche Zusammenstellung zurückgestellt. Dies sieht im Detail dann so aus:

B:  Die LV 1871 überwacht automatisch die Vermögensverwaltenden Investmentfonds

Seit Bestehen der Expertenpolice wurde diese vonseiten der LV 1871 bisher recht oft angepasst,wie auch folgende Graphik zeigt:

Somit kannst Du so breitgestreut investieren wie Personen mit einem sehr großen Anlagevermögen. Es erfolgt einmal jährlich eine automatische Überprüfung Deiner Anlage.

So ist die aktuelle (Stand zweites Quartal) Zusammensetzung der Expertenpolice der LV 1871:

Während der Laufzeit kann natürlich z.B. von der Vermögensverwaltenden Lösung in das ETF-Portfolio gewechselt werden, falls sich Dein Anlagehorizont erweitert hat.

Weitere Informationen findest Du hier:

Ein kurzes Video gibt noch einen weiteren Einblick in die Expertenpolice:

Wie schon beschrieben, eignet sich dies vor allem für Anleger, welche breit gestreut über mehrere Anlageklassen „Vermögensverwaltend“ investieren möchten. Bist Du noch sehr jung, dann eignet sich das ETF-Portfolio langfristig besser. Möchtest Du aber nicht solche starken Kursabstürze wie während der Finanzkrise 2008 mitnehmen, so kann die Lösung über Vermögensverwaltende Investmentfonds eine passende Lösung sein. Die Anlage eignet sich auch extrem gut, wenn Du vor allem auf Kapitalerhalt aus bist und einen größeren Einmalbetrag investieren möchtest. 


4. Wenn Du gerne nachhaltig und ökologisch investieren möchtest, bietet Dir die LV 1871 auch diese Möglichkeit

Du möchtest nur / oder auch nachhaltige Fonds dabei haben? Kein Problem. Insgesamt stehen Dir fünf Investmentfonds zur Verfügung, welche nur in nachhaltige Unternehmen investieren.

Hier kannst Du in einen einzelnen Investmentfonds investieren oder natürlich auch in gleichen Teilen zu jeweils 20 Prozent.


5. Einmalbetrag und / oder ein monatlicher Sparplan ist möglich!

Möchtest Du einen monatlichen Sparplan machen, dann ist dies ab 25 Euro mtl. möglich. Ebenso kannst Du aber auch zu Beginn schon eine Einmalzahlung machen. Oder auch erst später. Hier beträgt die Mindestzuzahlung 200 Euro. Diese ist auch extrem kostengünstig mit 0,5 % an einmaligen Verwaltungskosten.

Von 5.000 Euro werden also 4.975 Euro investiert.

Du kannst die Police aber auch als Depotersatz führen!

Du kannst aber diesen Tarif auch ohne monatlichen Sparplan abschließen. Auch ein Einmalbeitrag zu Beginn ist möglich. Hier sind die Kosten leicht höher als bei einer normalen Zuzahlung, können sich aber auf bis zu 0,25 % je Einmalzahlung verringern.

Ok, eine Millionen Euro ist jetzt etwas unrealistisch, aber man sieht, dass man die Police wunderbar als eine Art Investmentdepot nutzen kann. Besonders bei sehr hohen Anlagesummen ist es steuerlich oft die bessere Wahl, denn der Freistellungsauftrag ist sehr bald ausgeschöpft. Durch weitere Anlagen (durch einen alten Bausparer mit hohem Guthabenzins, Festgeld, privates Aktiendepot) kann dies schneller der Fall sein, als gedacht.

Wie Du siehst, bist Du auch hier sehr flexibel!


6. Du kannst Dir Dein Geld jederzeit auszahlen lassen!

Es ist nicht der Sinn von einem mittel- bis langfristigen Vermögensaufbau, aber Du kannst Dir Dein Guthaben jederzeit auch wieder auszahlen lassen. Vergleiche dies mal bitte mit Deiner bisherigen unflexiblen Rentenversicherung.

Es gibt nur zwei Punkte, die Du beachten solltest:

A: Das Vertragsguthaben muss mindestens noch 1.000 Euro betragen & 200 Euro ist die Mindestauszahlung

Wir denken, dass dies aber selbstverständliche Werte sind.

B: Jede Auszahlung kostet 20 Euro an Gebühr

Dies ist aber in unseren Augen auch völlig nachvollziehbar, sonst würden es manche versicherte Kunden wohl auch ausnutzen. Das Ziel sollte sein, dass man mittelfristig ja nicht an sein Geld muss, man aber die Option (z.B. im Notfall) jederzeit hat.


7. Dein monatlicher Beitrag wird weiterbezahlt (bis 250 Euro), wenn Du berufsunfähig wirst (wenn die Option angewählt wurde). Ohne Gesundheitsfragen!

Jetzt mal die Ohren ganz weit aufspitzen! Das Problem bei einer Berufsunfähigkeit ist oft die Tatsache, dass die monatlich abgesicherte Rente zwar genügt, aber man das Problem der Altersarmut (man zahlt ja nicht mehr in die gesetzliche Rentenversicherung ein) nach hinten aufschiebt.

Die LV 1871 bietet in dieser Police die Option an, den Baustein „BU-Beitragsbefreiung“ einzubauen. Wirst Du also berufsunfähig, dann übernimmt die Gesellschaft den Beitrag. Bis zu 250 Euro monatlich. Gesundheitsfragen gibt es dafür keine, aber eine Wartezeit von drei Jahren.

Zitieren wir hier mal die LV 1871:

„BUZ ohne Risikofragen: Nach Ablauf der dreijährigen Wartezeit wird der Kunde im Leistungsfall von der Beitragszahlungspflicht befreit. Tritt der Leistungsfall während der Wartezeit ein, erlischt die Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung. Wird der Kunde aufgrund eines Unfalls berufsunfähig, entfällt die Wartezeit. Folgende Voraussetzungen müssen erfüllt sein: Der Jahresbeitrag darf maximal 3.000 Euro betragen, die Versicherungsdauer muss sich auf mindestens zwölf Jahre erstrecken und eine Dynamikerhöhung darf maximal fünf Prozent betragen. Diese wird im Leistungsfall nicht fortgeführt. „

Sehr nette Sache, so sichert man schon (einen Teil) seine Altersvorsorge ab für den Fall der Fälle. Nichts desto trotz solltest Du Dich natürlich auch sonst um das Thema der Berufsunfähigkeitsversicherung schon gekümmert haben. Wahrscheinlich ist dies aber schon der Fall gewesen, immerhin ist das Thema BU ein großer Schwerpunkt bei uns im Unternehmen ;). Diese BU-Absicherung wird übrigens auch nicht auf eine reine Berufsunfähigkeitsversicherung angerechnet.

Diese Option der Beitragsübernahme kostet natürlich Geld und gibt es nicht geschenkt. Nehmen wir aber einfach das Beispiel eines Entwicklungsingenieurs, welcher 1990 geboren ist, Nichtraucher und eine Laufzeit bis 67 Jahre wünscht.

Hier liegt also der monatliche Beitrag zur Absicherung der Altersvorsorge bei ca. 15 Euro. Durchaus ein überschaubarer Wert. 234,65 Euro werden weiterhin kostengünstig und flexibel angelegt.

Folgende Graphik verdeutlicht nochmal den Vorteil der Beitragsbefreiung bei dieser besonderen Police:

Für Nichtraucher & Verheiratete Interessenten mit Kindern wird es günstiger

Bei der LV 1871 gibt es in der Berufsunfähigkeitsversicherung einen Bonus als Nichtraucher, sowie für ein Kind & Ehe. Wenn Du also ein Angebot von uns haben möchtest, dann teile uns bitte diese drei Sachen noch mit, da wir dies so in unserem Vergleichsrechner eingeben müssen. 


8. Es gibt viele weitere Bausteine, welche Du Dir auswählen kannst!

"Mein Plan" der LV 1871 ist wie ein Baukasten aufgebaut. Neben der gerade vorgestellten BU-Beitragsbefreiung hast Du auch viele weitere Bausteine zur Auswahl. Diese sind mal sinnvoller und mal weniger sinnvoll. Aber Du hast eine völlig flexible Möglichkeit.

Sinnvoll halten wir vor allem aber zu Beginn nur das „Ausgleichsmanagement“, welches wir oben schon näher als „Rebalancing“ beschrieben haben.


9. Die LV 1871 ist ein Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit und somit nur Dir als Mitglied (welches Du automatisch bist) verpflichtet

Für uns ist die Gesellschaftsform bei einer langfristigen Anlage & Vermögensaufbau nicht ganz unwichtig. Hier plädieren wir gerne dazu, einen „Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit“ zu wählen. Hier ist man immer dem Vorteil seiner Kunden und Mitglieder verpflichtet. Ein Aktienunternehmen ist auch vor allem seinen Aktionären verpflichtet. Den Anleger freut´s, den versicherten Kunden vielleicht nicht so. Kurz eine Graphik, die dies erläutert:

Schauen wir uns aber auch noch schnell zwei Gegenbeispiele an:

Beispiel Allianz im Februar 2019:

„Die Dividende wird um einen Euro auf neun Euro je Aktie erhöht, mehr als Experten erwartet hatten. Bereits am Vorabend hatte die Allianz einen erneuten Aktienrückkauf im Volumen von 1,5 Milliarden Euro angekündigt.“

Quelle: Handelsblatt

Beispiel AXA im Februar 2018:

„Die französische Versicherungsgruppe AXA (ISIN: FR0000120628) wird ihren Anteilsinhabern eine Dividende von 1,26 Euro ausbezahlen. Gegenüber dem Vorjahr (1,16 Euro) ist dies eine Anhebung um 9 Prozent. Damit liegt die aktuelle Dividendenrendite beim derzeitigen Aktienkurs von 25,70 Euro bei 5,53 Prozent.“

Quelle: Onvista

Frage Dich mal bitte, wo die Gewinne herkommen, welche ausgeschüttet werden? Ja, genau. Von den versicherten Kunden. Ein Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit schüttet keine Dividende aus, sondern das Geld bleibt im Unternehmen und steigert die Kapitalbasis.


10. Du sicherst Dir durch einen Rentenfaktor schon die Langlebigkeit ab!

Wie Du gesehen hast, kannst Du jederzeit an Dein angelegtes Geld heran. Dies wird aber für viele Interessenten nicht der Sinn sein, denn "Mein Plan" der LV 1871 kann das Herzstück der Altersvorsorge sein. Hier steht jetzt schon fest, wie viel Rente Du später bekommen wirst. Die LV 1871 weist einen absolut festen und nicht mehr änderbaren Rentenfaktor aus und einen aktuellen, der sich auch nach oben anpassen kann. In unserem obigen Beispiel mit 200 Euro monatlichem Beitrag sieht dieser so aus:

(Bsp.: mit Geburtsjahr 1984 und Laufzeit bis 67 Jahre)

Der völlig unabdingbare Rentenfaktor liegt bei knapp 25 Euro je 10.000 Euro Guthaben. Der derzeitige Faktor liegt bei 29.03 Euro.
Mit der Wahl der lebenslangen Rente sicherst Du vor allem eines ab – das Thema der Langlebigkeit! Vielleicht wirst Du älter als gedacht und Dein Geld auf dem Sparbuch oder dem Investmentdepot genügt nicht? Eine Versicherung zahlt Dir die Rente so lange, wie Du lebst. Du musst Dich um nichts mehr kümmern. Das Geld kommt monatlich auf das Konto.

Du kannst zudem bei Vertragsabschluss auch eine Rentengarantiezeit für Deinen hinterbliebenen Ehepartner vereinbaren. Diese kann bis zu 33 Jahre (100 Jahre als Endalter) beantragen. Stirbst Du z.B. mit 71 Jahren, würde Dein Ehepartner noch 29 Jahre eine Rente bekommen. Durch eine extrem hohe vereinbarte Rentengarantiezeit verringert sich aber Dein Rentenfaktor. Normalerweise werden 15-20 Jahre vereinbart. Möchtest Du in wilder Ehe leben oder denken „nach mir die Sintflut“, so kannst Du auch komplett darauf verzichten.

Natürlich musst Du aber keine monatliche Rente nehmen, sondern Du kannst das angesparte Guthaben komplett oder teilweise rausnehmen. Ebenso ist jetzt schon das Rentenalter nicht fix. Du kannst es hinausschieben auf bis zu 85 Jahre, wenn Du noch vital und gesund bist.


11. Die Versteuerung ist i.d.R. günstiger als bei einem Investmentdepot!

Dies ist eigentlich ein sehr großer Punkt, welcher für diese kostengünstige Versicherungslösung spricht. Bei einem Anleger mit einem mittel- bis langfristigen Horizont werden während der Vertragslaufzeit öfters Fondswechsel vorgenommen. Sei es um Gewinne zu sichern (= Umschichtung in eine defensive Anlage), Wechsel eines Investmentfonds / ETF in einer anderen Variante oder das jährliche Rebalancing (Wiederherstellung der ursprünglichen Aufteilung). In einem reinen Investmentdepot werden auf alle Gewinne direkt die Abgeltungssteuer + Kirchensteuer + Soli Zuschlag fällig, was letztendlich ca. 28 % ausmacht. In einem Versicherungsmantel werden keine Kosten während der Laufzeit fällig. Der Zins es Zins Faktor spielt einem also die Karten. Wenn Du 100.000 Euro angelegt hast und der Wert steigt auf 130.000 Euro und Du möchtest defensiver anlegen, werden auf die 30.000 Euro Gewinn beim Wechsel zuerst keine Steuern fällig. Bei einem reinen Investmentdepot wären fast 10.000 Euro an Steuern fällig gewesen (Dein Freistellungsauftrag liegt bei 801 Euro im Jahr, also eher ein Tropfen auf den heißen Stein). Dein Depot im Versicherungsmantel kann also direkt wieder mit 130.000 Euro arbeiten, sprich mit dem vollen Gewinn.

Auch gibt es immer wieder Ausschüttungen von Dividenden und Zinsen in einem reinen Investmentdepot, welche Deinen Freistellungsauftrag schmälern. Dies ist bei einer Versicherungslösung jedes Jahr nicht der Fall.

Das ist der eine große Vorteil: Während der Laufzeit fallen im Versicherungsmantel keine Steuern an und schmälern auch nicht den Zins es Zins. Aber auch die spätere Verrentung ist viel günstiger als mit einem normalen Depot. Sehen wir uns ein Beispiel an:

Eine 67-Jährige Person bekommt eine lebenslange Rentenzahlung von 1.000 Euro im Monat und besitzt einen Steuersatz von 32 %. Laut dem § 22 EStG sind rund 17 % der Rente steuerpflichtig. Das sind also 170 Euro, die mit dem persönlichen Steuersatz von 32 % versteuert werden (einfach angenommen, da der Steuersatz im Rentenalter niedriger ist). Das heißt, der Rentner muss 170 Euro x 32 % = 54,40 Euro an Steuern abführen. Das ist somit eine Quote von 5,44 % gegenüber ca. 28 % bei einem normalen Investmentdepot.

Bei der Kapitalauszahlung ist es etwas anders. Lief der Vertrag mind. 12 Jahre und erfolgt die Kapitalauszahlung ab dem 62. Lebensjahr, dann musst Du dies mit der Hälfte Deines persönlichen Steuersatzes verrechnen. Dies ist immer noch günstiger als die derzeitige Abgeltungssteuer.


12. Ich möchte aber lieber eine Rentenversicherung mit einer gewissen Beitragsgarantie!

Ja, dies ist auch möglich. Du kannst eine Beitragsgarantie von bis zu 90 % zu Rentenbeginn vereinbaren. Hier ist aber natürlich klar der Nachteil, dass nicht der komplette Beitrag in die freie Fondsanlage fließt, sondern vor allem in das Sicherungsvermögen des Versicherers (welcher aber mit ca. 2,5 % derzeit auch gut verzinst wird). Da wir aber von der direkten Anlage in Unternehmen überzeugt sind, spielt dies bei uns in der Beratung eine eher untergeordnete Rolle. Durch den Cost-Average Effekt gleichen sich Kursschwankungen ja auch wieder aus.

Behalte im Hinterkopf, dass es diese Möglichkeit gibt. Mehr aber auch nicht. Durch die Anlage in Mischfonds oder auch Anleihen ETF kann man sich praktisch selber eine Garantie zusammenstellen.


13. Die LV 1871 ist ein langjähriger Versicherer mit großer Finanzkraft!

Wie der Name schon sagt, gibt es die LV 1871 schon seit fast 150 Jahren. Somit kein neuer Versicherer / Unternehmen, welcher sich in Start-Up Manier vor wenigen Monaten / Jahren gegründet hat. Du kennst die LV 1871 vielleicht nicht? Das kann sein, denn diese arbeitet nur mit freien Vermittlern zusammen und hat keinen Außendienst wie z.B. die Allianz, HUK-Coburg und viele weitere Gesellschaften. Man feilt lieber an seinen Produkten und dem Service. Wenn diese nicht absolut spitze sind, vermittelt diese keiner. Deshalb muss ein reiner „Maklerversicherer“ auch extrem gut sein, denn sonst gibt es kein Neugeschäft.

Zudem verzichtet die LV 1871 – anders wie manche Mitbewerber – auch auf großartige Werbung im TV, auf der Brust von einem Fußballbundesligisten (Trikotwerbung) oder weiteren medialen Maßnahmen. Das ist letztendlich das Geld der versicherten Kunden, welches ausgegeben wird.


14. Warum hat mir dies so noch keiner angeboten bzw. bietet ihr es mir an?

Das wissen wir beides selber nicht ;-). "Mein Plan" im NAV Tarif der LV 1871 ist sehr schlank, transparent, kostengünstig. Für den Berater nicht immer wirklich attraktiv. Uns ist aber eine langfristige Kundenbeziehung wichtiger. Im Idealfall möchten wir der Ansprechpartner für all Deine Finanzen & Versicherungen werden. Bei der Vermittlung von "Mein Plan" geht es natürlich dann auch etwas über die Masse und standardisierte Vorgänge. Mittlerweile sind wir aber auch im kleinen Familienunternehmen personell gewachsen und können uns auf einzelne Sparten konzentrieren, so dass wir aber natürlich auch jederzeit auf Deine persönlichen Fragen eingehen können. So wie Du es schon bisher von anderen Sparten kennst.


15. Die häufigsten Fragen als FAQ hinterlegt!

Darf ich auch mehr Verträge abschließen von „Mein Plan“ (z.B. für ein Kind)?

Ja, dass ist möglich. Es macht sogar Sinn, wenn Du zwei Kinder hast und bei jedem Vertrag als versicherte Person dein Kind einträgst als versicherte Person. Die LV 1871 lässt dies also zu.

Ich beginne erst mit 50 Euro mtl. und baue eine BU-Beitragsbefreiung ein. Jetzt kann ich mir mehr leisten. „Wandert“ der BU-Schutz mit?

Ja, bis zu 250 Euro mtl. würde die BU-Beitragsbefreiung mitwandern.

Kann ich den Baustein für BU-Beitragsbefreiung auch später einbauen?

Jein. Die aktuelle Tarifgeneration muss es zulassen. Vielleicht ändert sich „Mein Plan“ der LV 1871 einmal. Bietet die Gesellschaft diesen Baustein dann nicht an, dann kannst du diesen auch nicht mehr einbauen. Wenn er vorhanden ist wäre es möglich.

Kann ich den Vertrag jederzeit kündigen?

Ja, kannst Du. Bei Kündigung oder kompletter Beitragsfreistellung wird eine einmalige Pauschale von 50 Euro fällig.

Wie oft kann ich den Beitrag ändern?

Theoretisch kannst du diesen monatlich immer ändern. Beachte aber, dass der Mindestbeitrag bei 25 Euro liegen muss.

Hätte ich (auch wenn es Blödsinn ist) theoretisch eine tägliche Übersicht über den aktuellen Stand?

Ja, hast Du über dein eigenes Kundenportal bei der LV 1871. Das Kundenportal wird laufend erweitert und um Services ergänzt. Bei Mein Plan erhälst Du einen Graphischen Verlauf deiner Guthabenentwicklung angezeigt (täglich aktualisierter Stand), sowie auch eine Detailansicht, welche das Guthaben der einzelnen Fonds zeigt. Leider ist das noch nicht Synchron mit unserem Digitalen Versicherungsordner simplr web - hier bekommst Du aber mindestens einmal im Jahr den aktuellen Stand eingespielt & jederzeit kansnt Du dir auch die aktuellste Wertentwicklung hinterlegen lassen. 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 


16. Ich möchte weitere Infos, wo gibt es diese?

Zum einen direkt bei der LV 1871:

Zum anderen stellen wir Dir einige Downloads bereit:


Fazit zur sehr flexiblen Rentenversicherung / Depotersatz der LV 1871:

Endlich bewegt sich etwas in der Versicherungsbranche. Für uns ist das Produkt der LV 1871 eigentlich etwas, was für jeden passt. Kostengünstig, flexibel, transparent, verständlich, Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit. Je länger wir suchen (wir gingen die Bedingungen jetzt zu dritt durch), desto überzeugter werden wir davon, dass dies eine saubere Lösung für Dich sein kann! Ob zur Altersvorsorge, dem flexiblen Vermögensaufbau, als steuergünstiger Depotersatz oder auch als Kindersparplan, welchen Dein Kind später weiterführen kann & auch jederzeit Geld für ein Auto oder Studium entnehmen könnte.